Công ty tài chính là làm gì năm 2024

Trên thị trường cho vay hiện nay, bên cạnh nguồn vốn vay truyền thống đến từ phía các ngân hàng, các công ty tài chính hay cho thuê tài chính cũng là những kênh huy động vốn kinh doanh của các doanh nghiệp. Người ta thường biết nhiều đến ngân hàng trong cuộc sống thường nhật nhưng chỉ có số lượng hạn chế người sử dụng và doanh nghiệp biết đến các công ty tài chính hay cho thuê tài chính. Đặc biệt, không ít người chưa phân biệt được công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính, họ vẫn thường nhầm tưởng rằng hai loại hình công ty này là một, chỉ khác nhau về cách gọi mà thôi. Thực tế cho thấy rằng, chúng có rất nhiều điểm khác nhau như là đối tượng khách hàng hay sản phẩm - dịch vụ đáp ứng nhu cầu vay vốn cũng không giống nhau.

Công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính là gì?

Theo điều 3 của Nghị định 39 của Chính phủ về hoạt động của các công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính thì:

Công ty tài chính tổng hợp là công ty tài chính được thực hiện các hoạt động quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng và Nghị định này.

Công ty tài chính chuyên ngành gồm công ty tài chính bao thanh toán, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng, công ty cho thuê tài chính.

- Công ty tài chính bao thanh toán hoạt động chính trong lĩnh vực bao thanh toán. Bao thanh toán là một hình thức cấp tín dụng của tổ chức tín dụng cho bên bán hàng thông qua việc mua bán các khoản phải thu phát sinh từ việc mua bán hàng hóa giữa bên bán hàng và bên mua hàng thỏa thuận trong hợp đồng mua bán.

- Công ty tài chính tín dụng tiêu dùng hoạt động chính trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng. Tín dụng tiêu dùng là hình thức cấp tín dụng cho mục đích tiêu dùng của cá nhân bằng nghiệp vụ cho vay bao gồm cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng và phát hành thẻ tín dụng.

- Công ty cho thuê tài chính hoạt động chính là cho thuê tài chính. Cho thuê tài chính là hoạt động cấp tín dụng trung hạn, dài hạn trên cơ sở hợp đồng cho thuê tài chính giữa bên cho thuê tài chính với bên thuê tài chính. Bên cho thuê tài chính cam kết mua tài sản cho thuê tài chính theo yêu cầu của bên thuê tài chính và nắm giữ quyền sở hữu đối với tài sản cho thuê tài chính trong suốt thời hạn cho thuê. Bên thuê tài chính sử dụng tài sản thuê tài chính và thanh toán tiền thuê trong suốt thời hạn thuê quy định trong hợp đồng cho thuê tài chính

Sự khác nhau giữa công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính

Từ những định nghĩa trên, chúng ta có thể thấy rằng công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính hoàn toàn khác nhau về mục đích và phạm vi kinh doanh. Công ty tài chính có thể là công ty tài chính tổng hợp với phạm vi kinh doanh rộng lớn nhưng cũng có thể là công ty tài chính chuyên ngành hoạt động trong phạm vi kinh doanh hẹp hơn. Dễ dàng nhận ra rằng, đối tượng kinh doanh của công ty cho thuê tài chính không phong phú bằng công ty tài chính tổng hợp và khác biệt hoàn toàn so với các công ty tài chính chuyên ngành khác.

Tại sao chúng ta lại phải phân biệt rõ hai loại hình công ty này? Nếu không phân biệt rõ công ty tài chính và cho thuê tài chính, thì sẽ mất nhiều thời gian và chi phí để tiếp cận với loại hình cho vay mà khách hàng đang có nhu cầu. Ví dụ như đối với một khách hàng cá nhân muốn vay vốn cho mục đích tiêu dùng, anh ấy nên tìm đến các công ty tài chính tiêu dùng chứ không phải là công ty cho thuê tài chính. Hoặc một ví dụ khác, các doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn đầu tư mua máy móc thiết bị, phương tiện vận chuyển phục vụ cho việc mở rộng sản xuất kinh doanh, điểm đến của họ sẽ là công ty cho thuê tài chính chứ không phải cố gắng tiếp cận, liên hệ công ty tài chính bao thanh toán hay công ty tài chính tiêu dùng!

Kết luận

Nhìn chung, việc sử dụng khái niệm công ty tài chính chung chung để phân biệt với ngân hàng có thể là tiện lợi, nhưng lại gây ra không ít bất lợi cho việc giới thiệu sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng sau này. Vì thế, nhân viên kinh doanh của các tổ chức tài chính nên nhấn mạnh đúng tên công ty, ví dụ như “công ty cho thuê tài chính Chailease” hoặc công ty tài chính tiêu dùng XYZ nào đó để khách hàng có thể phân biệt, và tránh gây mất thời gian, công sức để tiếp cận với tổ chức tín dụng mà không mang lại kết quả gì.

tìm việc làm | Tìm việc làm Nam Định | Việc làm tại Nam Định | Việc làm cho nữ ở Tây Ninh | quản lý tài chính công | tài chính bảo hiểm | ngân hàng | định giá tài sản | đầu tư tài chính | ACB tuyển dụng | Vietinbank tuyển dụng | Techcombank tuyển dụng | SeABank tuyển dụng | PVcombank tuyển dụng | Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Prudential Việt Nam | Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam | Công ty TNHH Manulife Việt Nam

Ngày nay, khi nhắc tới vay tiêu dùng, người dân thường lựa chọn vay công ty tài chính nhờ thủ tục đơn giản, không cần thế chấp và giải ngân nhanh chóng . Vậy thế nào là công ty tài chính, vai trò của công ty tài chính đối với người lao động và nền kinh tế là gì? Hãy cùng Mcredit giải đáp qua bài viết này.

1. Công ty tài chính là gì?

Công ty tài chính cung cấp các khoản vay trực tiếp cho cá nhân/hộ gia đình với mục đích mua sắm hàng hóa và tiêu dùng. Nhóm khách hàng chủ yếu tìm đến giải pháp vay công ty tài chính là những người lao động có thu nhập trung bình thấp, nhu cầu vay vốn cao nhưng không đủ điều kiện tiếp cận nguồn vốn vay từ ngân hàng.

Các công ty tài chính tiêu dùng chính thống hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng Nhà nước và tuân thủ quy định pháp luật, bảo đảm quan hệ tín dụng mang tính pháp lý chặt chẽ giúp người vay yên tâm trong suốt quá trình vay.

2. Lợi ích của công ty tài chính đối với người lao động và xã hội:

Tăng cơ hội tiếp cận tài chính

Tại Việt Nam có khoảng gần 75% người trưởng thành đã có tài khoản ngân hàng (theo số liệu cập nhật tháng 05/2023 của Ngân hàng Nhà nước) nhưng một nửa trong số đó không tiếp cận được vốn vay ngân hàng vì những lý do khác nhau như: Thiếu tài sản đảm bảo; giấy tờ thủ tục phức tạp, thời gian phê duyệt và giải ngân kéo dài trong khi nhu cầu cần gấp; không chứng minh được thu nhập; một số ngân hàng không ưu tiên các khoản vay nhỏ lẻ; hiểu biết về tài chính hạn chế không đủ khả năng lập kế hoạch và chứng minh phương án trả nợ theo yêu cầu của ngân hàng.

Do đó, để thỏa mãn nhu cầu chi tiêu, nâng cao chất lượng cuộc sống, công ty tài chính là một giải pháp cho kênh dẫn vốn an toàn và thuận tiện cho người lao động, với thủ tục đơn giản, không cần thế chấp và giải ngân nhanh chóng.

Hạn chế tín dụng phi chính thức

Nếu không nhận được hỗ trợ vốn từ các kênh chính thức như vay mượn người thân quen, vay mượn ngân hàng/công ty tài chính…, người dân sẽ dễ tìm đến tín dụng phi chính thức (tín dụng đen) để có nguồn hỗ trợ tài chính. Sự ra đời của công ty tài chính góp phần đẩy lùi tín dụng phi chính thức, qua đó giúp bình ổn cuộc sống người lao động.

Kích cầu tiêu dùng

Công ty tài chính cung cấp những khoản vay vốn phục vụ cho chi tiêu và mua sắm tiêu dùng, qua đó kích cầu tiêu dùng, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế của quốc gia. Do đó với việc tiêu thụ gia tăng nhờ cho vay tiêu dùng thông qua các công ty tài chính sẽ giúp hàng hóa lưu thông mạnh hơn, doanh nghiệp bán được hàng, nền kinh tế vận hành trơn tru và hiệu quả hơn.

Hiện thực hóa chủ trương nhà nước

Tháng 01/2020, Chính phủ đã phê duyệt Chiến lược “Tài chính toàn diện” quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, với mục tiêu tổng quát là mọi người dân và doanh nghiệp đều được tiếp cận và sử dụng an toàn, thuận tiện các sản phẩm dịch vụ tài chính phù hợp với nhu cầu, với chi phí hợp lý, do các tổ chức được cấp phép cung ứng một cách có trách nhiệm và bền vững.

Như vậy sự ra đời và phát triển của những công ty tài chính tiêu dùng như Mcredit góp phần giúp hiện thực hóa chủ trương “Tài chính toàn diện” của Nhà nước, phổ cập tài chính cho toàn dân.

Công ty tài chính tiêu dùng là gì?

Công ty tài chính tiêu dùng là công ty có hoạt động chủ yếu là tín dụng tiêu dùng. Công ty tài chính tiêu dùng là tổ chức tài chính chuyên cung cấp các khoản vay trực tiếp cho người tiêu dùng, những người không đáp ứng được hồ sơ vay vốn của ngân hàng. Công ty tài chính tiêu dùng thường tính lãi suất cao hơn ngân hàng.

Công ty tài chính huy động vốn từ đâu?

Trao đổi với Đầu tư Chứng khoán, bà Đoàn Mộng Điệp, Trưởng phòng Nguồn vốn Home Credit Việt Nam cho biết, công ty tài chính huy động chứng chỉ tiền gửi từ các tổ chức bởi các lý do sau: Thứ nhất, các công ty tài chính không được huy động tiền gửi từ dân cư; Thứ hai, các công ty tài chính vay liên ngân hàng chỉ được vay ...

Công ty tài chính chuyên ngành là gì?

Công ty tài chính chuyên ngành gồm công ty tài chính bao thanh toán, công ty tài chính tín dụng tiêu dùng, công ty cho thuê tài chính theo quy định tại Nghị định này và hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi tắt là Ngân hàng Nhà nước).

Công ty tài chính được phép làm gì?

Các công ty này được nhận tiền gửi có kỳ hạn, dùng vốn huy động được đầu tư vào nhà ở, tín dụng tiêu dùng (trả góp); được hoạt động tài trợ cho thuê, tài trợ thương mại, tài trợ dự trữ kho tàng; không được phép buôn bán ngoại tệ hoặc vàng.