Vay ở những tổ chức tín dụng được nhà nước cấp phép giúp khách hàng có thể an tâm tài chính và đẩy lùi “tín dụng đen”.
Vay tiêu dùng tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, khách hàng chỉ cần chứng minh pháp nhân và thu nhập để được vay vốn từ ngân hàng hoặc các công ty, tổ chức tài chính. Một khoản vay sẽ được phê duyệt dựa vào uy tín và mức thu nhập của người vay, lịch sử tín dụng của họ.
Điều khiến khách hàng an tâm khi tìm đến các tổ chức, công ty cho vay tín chấp chính là các khoản vay của họ đều được giám sát bởi cơ quan quản lý nhà nước, mức lãi suất công khai minh bạch theo pháp luật Việt Nam và mọi điều khoản, quyền lợi đều được thể hiện rõ trong hợp đồng.
Khách hàng đăng ký vay tiêu dùng tín chấp thường giải quyết nhu cầu mua sắm, tiêu dùng, giải trí của bản thân và gia đình (mua xe, sửa nhà, đi du lịch, cưới hỏi...). Do đó, các khoản vay theo hình thức tín chấp thường từ vài chục đến tối đa 100 triệu đồng. Thời gian vay tùy theo quy định của ngân hàng và các tổ chức tín dụng, đa số là từ 12 tháng đến 48 tháng.
Vay ở những tổ chức tín dụng được cấp phép
Do đặc điểm vay không cần tài sản đảm bảo và thị trường nhiễu loạn thông tin, đặc biệt là thời gian gần đây khi nhiều tổ chức "tín dụng đen" xuất hiện với lãi suất cho vay "cắt cổ", không ít khách hàng có tâm lý e ngại với vay tín chấp. Vì vậy, việc hiểu rõ và làm theo thông điệp "vay văn minh" (vay ở những tổ chức tín dụng được nhà nước cấp phép) cần được đẩy mạnh và phát huy.
Nếu lựa chọn vay tín chấp văn minh, người dân có thể dễ dàng tiếp cận khoản vay có giá trị linh hoạt, lãi suất minh bạch, thủ tục đơn giản, rõ ràng, không yêu cầu thế chấp tài sản. Đây cũng là điều kiện phù hợp với nhiều trường hợp khách hàng không có tài sản sở hữu.
Vay văn minh là vay ở những tổ chức tín dụng được nhà nước cấp phép. Ảnh: The Economic Times
Lợi ích của hoạt động cho vay tiêu dùng tín chấp
Đối với các công ty tài chính uy tín, vai trò điều tiết thị trường, ổn định tài chính cũng không thua kém các ngân hàng. Đặc biệt tại các địa bàn khu vực ngoại thành, nơi xa trung tâm, các công ty tài chính luôn đáp ứng khoản vay vốn nhỏ lẻ phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của người dân.
Các tổ chức này giúp người dân tăng cơ hội tiếp cận nguồn vốn vay hợp pháp, đặc biệt đối với khách hàng dưới chuẩn không đủ điều kiện vay vốn tại các ngân hàng thương mại truyền thống, giúp đẩy lùi "tín dụng đen" trong đời sống xã hội, mang lại lợi ích và hạnh phúc cho mỗi gia đình, gia tăng công bằng xã hội qua các giải pháp tài chính chính thống.
Hoạt động cho vay tiêu dùng còn gia tăng hiểu biết tài chính cho các nhóm khách hàng mới, đó là các tầng lớp dân cư ít tiếp cận các dịch vụ ngân hàng. Từ đó, giúp họ quản lý tốt hơn các giao dịch tài chính cá nhân, cũng như tạo nền tảng để họ có thể sẵn sàng sử dụng các dịch vụ tài chính khác bao gồm các dịch vụ ngân hàng truyền thống.
Ngoài ra, cho vay tiêu dùng sẽ kích cầu tiêu dùng, từ đó góp phần làm tăng sản lượng và tạo thêm các cơ hội việc làm, đóng góp vào tăng trưởng kinh tế của quốc gia.
Hiện nay, khi các cơ quan quản lý nhà nước về lĩnh vực này vẫn không ngừng nỗ lực để quản lý hoạt động cho vay tiêu dùng với hai mục tiêu chính là bảo vệ người đi vay và thúc đẩy thị trường cho vay tiêu dùng phát triển lành mạnh, bản thân mỗi người dân cũng cần tự nâng cao nhận thức về vay tiêu dùng tín chấp an toàn để bảo vệ chính mình cũng như người thân.
Bạn đang cần vay vốn để giải quyết các vấn đề cá nhân nhưng ngân hàng lại từ chối cho vay vì: không có tài sản thế chấp, không có hợp đồng lao động hay không chứng minh được nguồn thu ổn định. Thì vay tín chấp là lựa chọn tuyệt vời cho bạn vào lúc này. Cùng MSB tìm hiểu vay tiêu dùng tín chấp và cách vay tiêu dùng online nhanh nhất nhé!
1. Vay tiêu dùng là gì?
Vay tiêu dùng là một trong nhiều dịch vụ của các ngân hàng nhằm hỗ trợ tài chính cho khách hàng. Khoản tiền này để chi tiêu cho các hoạt động như mua trả góp hàng tiêu dùng, thanh toán học phí, du học ở nước ngoài hoặc các nhu cầu khác trong cuộc sống.
2. Nên vay tiêu dùng tín chấp hay thế chấp?
Để xác định nên vay tín chấp hay thế chấp thì còn phụ thuộc vào người đi vay. Mục đích của người đi vay muốn vay vốn bao nhiêu, khả năng chi trả như thế nào… Đồng thời, cũng còn phải cân nhắc thêm một số yếu tố khác liên quan.
2.1 Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là gì luôn là câu hỏi được nhiều người quan tâm. Đây chính là hình thức vay dựa vào uy tín của khách hàng mà không cần có tài sản để đảm bảo. Hình thức này phù hợp với các mục đích chi các khoản tiêu dùng không quá lớn cho cá nhân và gia đình như thanh toán học phí, chi phí du học, phí bảo hiểm, mua sắm trang thiết bị trong gia đình,..... Ngoài ra quý khách hàng có thể xem thêm nhiều thông tin và ưu đãi khi vay tín chấp từ Ngân hàng MSB tại đây.
Khi trải nghiệm vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng MSB thì người vay sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt như sau:
- Hạn mức vay cao, lên tới 2 tỷ đồng. Khách hàng là lãnh đạo cấp cao sẽ được hỗ trợ khoản vay với hạn mức tương đương 15 lần thu nhập, khách hàng thông thường sẽ được hưởng hạn mức vay 12 lần thu nhập.
- Thời hạn vay lên tới 5 năm.
- Lãi suất cho vay tiêu dùng cố định từ 1.33%/tháng.
- Điều kiện vay: Hình thức chính là vay tín chấp theo lương. Khách hàng đi làm hưởng lương từ 20 – 55 tuổi với nữ, từ 20 – 60 tuổi với nam. Có thu nhập tối thiểu là 8 triệu/tháng (Đối với người vay tại Hà Nội, Hồ Chí Minh) và từ 6 triệu/tháng với khách hàng ở tỉnh thành khác. Người vay hiện đang là việc tối thiểu 6 tháng hoặc có hợp đồng lao động ở công ty hiện tại từ 12 tháng trở lên.
\>> Xem thêm: Vay tiêu dùng không cần chứng minh thu nhập dễ dàng tại MSB
Điều kiện và thủ tục vay tín chấp tại MSB
Để vay không thế chấp tại ngân hàng MSB, bạn cần đáp ứng những điều kiện sau:
Điều kiện
- Khách hàng trong độ tuổi lao động: từ 20 - 65 tuổi
- Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng
- Không có nợ quá hạn trong vòng 01 năm trở lại, không có nợ quá hạn từ 91 ngày trở lên trong vòng 2 năm trở lại
Hồ sơ
Để chuẩn bị đầy đủ thủ tục vay tín chấp, hồ sơ của bạn cần đáp ứng đủ các giấy tờ sau đây:
- CCCD/ CMND/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu
- Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng
Thời gian duyệt và giải ngân
Tại MBS, thông thường ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay trong vòng 01- 02 ngày làm việc. Sau khi hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ liên hệ bạn để thực hiện thủ tục giải ngân, thời gian giải ngân là 01 ngày làm việc.
Đến ngay MSB để được hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng.
2.2 Những lưu ý cần biết khi vay tín chấp
Vay tiêu dùng tín chấp có rất nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản, đa dạng loại hình cho vay, thời gian giải ngân nhanh chóng… Tuy nhiên, bạn cũng cần phải nắm rõ những lưu ý sau để tránh những rủi ro không đáng có.
- Xác định mục đích vay và tìm khoản vay dành riêng cho mục đích đó
Có những khoản vay dành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học, kinh doanh. Những gói vay này thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành riêng cho mục đích bạn cần vay.
- Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. Khi đó, bên cạnh việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của bạn cũng bị giảm xuống. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay của bạn trong tương lai.
- Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ như vay mua nhà, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà sẽ giảm xuống.
- So sánh thật kĩ
Điều này rất quan trọng. Có rất nhiều thông tin về các khoản vay và ưu đãi vay trên thị trường khiến cho việc so sánh một cách thấu đáo các khoản vay không hề dễ dàng.
- Chú ý đến tất cả những chi phí đi kèm
Những chi phí khác liên quan đến khoản vay sẽ được ghi rõ trong hợp đồng vay. Hãy trao đổi thật rõ ràng với đơn vị cho vay về các khoản phí này trước khi ký tên vào hợp đồng để tránh phiền phức về sau.
2.3 Vay thế chấp là gì?
Vay thế chấp là hình thức vay vốn bạn phải thế chấp tài sản để đảm bảo. Khác biệt căn bản giữa vay tín chấp và vay thế chấp chính là tính rủi ro của khoản vay.
Điều kiện, thủ tục vay thế chấp
Để đăng ký vay thế chấp, khách hàng cần đáp ứng đủ một số điều kiện và hồ sơ như sau:
Điều kiện
- Độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi
- Tài sản thế chấp thuộc sở hữu/sử dụng của Khách hàng hoặc người thân Khách hàng
- Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng
- Không có nợ quá hạn tại thời điểm gửi hồ sơ vay vốn cho Ngân hàng, không có nợ quá hạn từ 91 ngày trở lên trong vòng 2 năm trở lại.
Hồ sơ
Mỗi mục đích vay khác nhau sẽ yêu cầu những giấy tờ khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung hầu hết vay thế chấp đều cần:
- CCCD/ CMND/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu
- Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu/sử dụng tài sản (đối với khoản vay thế chấp)
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng
Thời gian duyệt và giải ngân
Tùy theo khoản vay của bạn mà thời gian sẽ khác nhau. Tuy nhiên, thời gian nhìn chung sẽ như sau:
- Đối với vay mua nhà, kinh doanh, tiêu dùng thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân sẽ từ 3-7 ngày, tuỳ thuộc vào mức độ phức tạp của hồ sơ khi chứng minh thu nhập hoặc mục đích vay.
- Đối với vay mua ô tô thì thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân sẽ diễn ra chỉ trong 02 ngày.
Tuỳ theo nhu cầu của khách hàng (lãi suất, thời gian vay,...) mà lựa chọn hình thức vay phù hợp. Nếu bạn cần vay vốn thấp thì nên vay tín chấp vì thủ tục đơn giản, lãi suất tính từng ngày theo số dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn. Còn nếu bạn cần vay dài hạn, số tiền vay lớn hơn thì chọn vay thế chấp sẽ được cấp hạn mức cao và lãi suất hợp lí hơn.
3. Vay tiêu dùng trực tuyến ở đâu? Vay tiêu dùng online nhanh nhất bằng cách nào?
Vay tiêu dùng nhằm mục đích chủ yếu cho tiêu dùng cá nhân và gia đình như mua xe, mua nội thất, chi trả các khoản tiền hóa đơn,… Nếu như trước đây, người vay phải đến trực tiếp các phòng giao dịch để làm thủ tục thì giờ đây, chúng ta có thể vay tiêu dùng trực tuyến. Các app vay tiền có thể giúp bạn vay tiêu dùng online nhanh nhất ngay tại nhà.
Hỗ trợ vay tiêu dùng nhanh chóng, dễ dàng bại MSB:
- Hồ sơ vay đơn giản: CMND/CCCD, sổ hộ khẩu (bản sao), hình ảnh Thẻ tín dụng đang sở hữu, hợp đồng lao động.
- Khoản vay được phê duyệt nhanh chóng.
- Thời gian vay lên tới 3 năm.
- Giá trị khoản vay lớn lên đến 10 lần lương hàng tháng.
- Lãi suất hấp dẫn chỉ từ 1,1%/tháng.
Quý khách hàng có thể đăng ký khoản vay tại đây.
Trên đây là những thông tin về vay tiêu dùng tín chấp và những điều cần lưu ý khi vay. Mong rằng bài viết của MSB sẽ có ích với bạn. Nếu có bất kỳ thắc mắc hoặc có nhu cầu vay tín chấp, vui lòng liên hệ Dịch vụ chăm sóc khách hàng của MSB để được giải đáp và hỗ trợ nhanh chóng qua Hotline: 19006083 hoặc (024) 39445566.
_____
Nhanh tay bấn Quan tâm kênh MSB trên Zalo để nhận những thông tin mới nhất và trở thành người đầu tiên nhận được chương trình ưu đãi từ chúng tôi: //www.msb.com.vn/zalo.msb.vn