Vay thế chấp là một trong những dịch vụ vay được nhiều người sử dụng, cả ngân hàng và các tổ chức tín dụng để cung cấp dịch vụ này khi người vay có nhu cầu. Và hiện nay vay thế chấp sổ đỏ chính là một trong những hình thức vay vốn phổ biến nhất. Nào hãy cùng Taichinhnhanh24h tìm hiểu rõ hơn về hình thức vay thế chấp này như thế nào nhé!
Tổng quan về hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Cụ thể, đây là việc vay vốn bằng cách dùng sổ đỏ làm tài sản đảm bảo; và trong quảng thời gian vay, ngân hàng sẽ cất giữ sổ đỏ của người vay. Nếu người vay không thể trả khoản nợ bao gồm cả vốn lẫn lãi, ngân hàng sẽ tịch thu nhà đất của để thanh lý và trả nợ.
Xem thêm: Quy trình thu hồi nợ của ngân hàng
Các khoản vay thường sẽ có giá trị khoảng 70 đến 80% giá trị thực tế của tài sản. Tuy nhiên, với những trường hợp ngoại lệ, khoản vay sẽ có thể bằng hoặc lớn hơn giá trị thực tế của tài sản.
Ưu điểm của hình thức vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ
Có rất nhiều hình thức vay thế chấp khác, tuy nhiên rất nhiều người lựa chọn vay thế chấp bằng sổ đỏ. Vậy lý do đến từ đâu, hình thức vay này có những ưu điểm gì?
Hạn mức cao
Hiện nay các ngân hàng tạo điều kiện rất nhiều với việc hỗ trợ người dùng vay vốn với hạn mức cao. Khách hàng có thể vay tới 80% giá trị tài sản trong thời gian dài, tối đa lên tới 25 năm. Trong quá trình trả nợ, khách hàng có thể tất toán hồ sơ vào bất kỳ lúc nào với phí tất toán thấp.
Hồ sơ và quy trình giải ngân nhanh chóng
Chỉ cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và giấy tờ cần thiết theo quy định là đã có thể được giải ngân sau 2 – 3 ngày làm việc. Bên cạnh đó, nếu có thắc mắc thì có thể được nhân viên tư vấn hỗ trợ một cách nhanh chóng.
Lãi suất cực kỳ tương đối tốt
Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng quyết định khách hàng có vay hay không bên cạnh độ uy tín của ngân hàng. Và sự thật là hầu như các ngân hàng đều áp dụng mức lãi suất sản phẩm vay vốn thế chấp sổ đỏ khá là thấp so với các hình thức vay vốn khác. Điều này là một trong những lý do chính giúp cho hình thức này phổ biến đến như vậy.
Và đồng thời ngân hàng đa dạng với 3 loại lãi suất khác nhau:
-
Lãi suất cố định: là loại lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay vốn, là cố định và không có sự biến động.
-
Lãi suất thả nổi (hay lãi suất thay đổi, lãi suất biến động): Đây là loại bao gồm chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định/thay đổi.
-
Lãi suất hỗn hợp bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian đã quy định trước, sau đó lãi suất thả nổi được áp dụng.
Đa dạng phương thức trả nợ
Khách hàng có thể đăng ký lựa chọn hình thức trả theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Sẽ có nhiều gói vay khác nhau tương ứng với lãi suất và thời gian khác nhau để phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau (tùy thuộc vào điều kiện kinh doanh và khả năng tài chính).
Thẩm định linh hoạt
Đối với những trường hợp khách hàng đang có dư nợ tại các công ty tài chính, ngân hàng hoặc đang kinh doanh trong lĩnh vực nhạy cảm vẫn được xét duyệt hỗ trợ khoản vay thế chấp.
Lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ
Vì là một hình thức vay thế chấp nên vay thế chấp sổ đỏ cũng sẽ được tính lãi suất. Hiện tại có rất nhiều ngân hàng cho người dân vay với hình thức này, cụ thể: Agribank, Vietcombank, Vietinbank, Sacombank,... mỗi ngân hàng sẽ có chính sách riêng cũng như lãi suất khác nhau, chúng ta cùng xem sơ qua lãi suất của các ngân hàng như thế nào nhé:
-
Agribank: 7,5%/năm;
-
Vietcombank: 7,7%/năm;
-
Vietinbank: 7,8%/năm;
-
Sacombank: 7,49%/năm.
(*Lưu ý: con số chỉ mang tính chất tham khảo và có thể thay đổi theo từng giai đoạn)
Điều kiện vay thế chấp sổ đỏ
Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện vay tiền thế chấp sổ đỏ khác nhau. Nhưng nhìn chung, các ngân hàng sẽ đòi hỏi người vay đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau đây để có thể thực hiện vay vốn:
-
Người vay tiền thế chấp sổ đỏ ngân hàng là công dân Việt Nam đang ở độ tuổi lao động (20 – 65 tuổi) và đảm bảo có thu nhập ổn định hàng tháng;
-
Tại thời điểm đi vay thế chấp, khách hàng vay phải có lịch sử tín dụng tốt, không bị mắc vào nợ xấu tại bất kỳ ngân hàng nào; (Nếu chẳng may bị vướng vào nợ xấu trong lần vay vốn trước thì có thể tham khảo cách xóa nợ xấu CIC của Taichinhnhanh24h nhé!);
-
Có tài sản thế chấp ngân hàng là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất;
-
Đòi hỏi người vay phải có phương án sử dụng vốn vay phù hợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bất hợp pháp;
Còn đối với các tổ chức tín dụng, điều kiện có phần dễ dàng hơn. Những khách hàng có hồ sơ xấu như: có nợ xấu, quá độ tuổi vay,…vẫn có thể được hỗ trợ vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ.
Xem chi tiết các điều kiện đó tại đây: Thế chấp sổ đỏ vay vốn ngân hàng cần những điều kiện gì?
Vay thế chấp sổ đỏ cần những giấy tờ gì?
Để vay vốn ngân hàng với hình thức thế chấp sổ đỏ, người vay phải chuẩn bị hồ sơ và giấy tờ đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng. Sau đây là một vài thông tin cơ bản cần phải chuẩn bị:
-
Giấy đăng ký vay vốn theo mẫu của ngân hàng;
-
Giấy tờ pháp lý:
-
Chứng minh thư nhân dân hoặc thẻ căn cước của công dân vẫn còn trong thời hạn sử dụng (không quá 15 năm kể từ ngày cấp);
-
Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú tạm vắng do chính quyền địa phương cấp (trong trường hợp địa chỉ đang sinh sống không phải là nơi đăng ký sổ hộ khẩu);
-
Giấy xác nhận đăng ký tạm trú hoặc hộ khẩu thường trú;
-
Giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng để ngân hàng có căn cứ xác minh cho vay vốn;
-
Bài viết liên quan: Nhà chưa có sổ đỏ có vay thế chấp ngân hàng được không?
-
Giấy tờ chứng minh thu nhập:
-
Đối với khách hàng là cá nhân cần có bảng lương hoặc hóa đơn điện nước trong 3 tháng liên tiếp gần đây nhất. Đối với nhân viên kinh doanh thì cần tới 6 tháng.
-
Đối với khách hàng là doanh nghiệp cần có giấy tờ chứng minh lợi nhuận:giấy phép kinh doanh, hóa đơn đầu ra, đầu vào, hợp đồng kinh tế.
-
-
Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu.
Vay thế chấp sổ đỏ cần thủ tục gì?
Sau khi chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, người vay cần thực hiện một số thủ tục vay thế chấp sổ đỏ cơ bản như:
-
Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương án trả nợ;
-
Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú;
-
CMND/hộ chiếu;
-
Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng;
-
Giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm/bảo lãnh;
-
Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (không bắt buộc);
-
Các giấy tờ khác theo quy định ngân hàng.
Sau đây là quy trình thực hiện vay vốn thế chấp sổ đỏ:
Bước 1: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có những điều kiện thẩm định và phê duyệt hồ sơ khác nhau tùy theo định hướng chiến lược từng thời kỳ.
Bước 2: Thực hiện thẩm định và định giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp để vay vốn. Việc định giá có thể do nội bộ ngân hàng hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là 1 công ty định giá do ngân hàng chỉ định.
Bước 3: Sau khi tài sản thế chấp, cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đa bao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.
Bước 4: Sau thỏa thuận về hạn mức vay cũng như giá trị tài sản đảm bảo, tài sản cầm cố thì sẽ tiến hành các thủ tục ký kết hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Việc ký hợp đồng thế chấp sẽ được thực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.
Bước 5: Đăng ký giao dịch đảm bảo.
Trên đây là thông tin chi tiết và hình thức vay thế chấp sổ đỏ mà Taichinhnhanh24h muốn gửi đến các bạn. Chúng tôi luôn mong muốn đem đến những kiến thức thú vị và bổ ích đến cho người đọc để có thể vay vốn một thuận lợi nhất. Chúng tôi sẽ quay lại với những bài viết chất lượng khác trong tương lai, hãy đón xem nhé!
Advertisement
Vay thế chấp ngân hàng sổ đỏ, sổ hồng là hình thức vay có tài sản đảm bảo là quyền sở hữu nhà ở. Khách hàng có thể vay vốn với hạn mức từ 70 – 85% giá trị tài sản.
Vay thế chấp sổ đỏ hay sổ hồng tại ngân hàng là hình thức cho vay mà khách hàng dùng chính sổ đỏ hoặc sổ hồng của mình để làm tài sản đảm bảo trước ngân hàng nhằm giải quyết được nhu cầu về tài chính, đáp ứng được mục đích mua nhà, mua xe, tiêu dùng, kinh doanh…
Tuy nhiên, không phải khách hàng nào có sổ đỏ, sổ hồng cũng có thể được ngân hàng phê duyệt vay bởi khách hàng cần đáp ứng đủ các điều kiện và thủ tục cần thiết mà phía ngân hàng đưa ra. Hãy cùng tìm hiểu ngay những thông tin cần thiết về hình thức vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng qua bài viết dưới đây.
Lợi ích khi vay thế chấp Sổ đỏ & sổ hồng
Khách hàng khi vay thế chấp sổ đỏ & sổ hồng ngân hàng sẽ được hưởng nhiều đặc quyền hấp dẫn như:
Hạn mức cho vay cao, phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp của khách hàng. Khoản tiền giải ngân lên đến 80% trị giá bất động sản thẩm định.
- Có thể sử dụng tài sản hình thành từ các nguồn vốn vay để thế chấp.
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ cực kỳ ưu đãi, chỉ từ 7,99%/năm.
- Thời gian cho vay dài, lên đến 20 năm giúp khách hàng giảm áp lực trả nợ.
- Được AZVAY tư vấn, lựa chọn ngân hàng lãi suất tốt nhất theo điều kiện hồ sơ.
- Dễ dàng nhận được khoản tiền vay vốn với các thủ tục đơn giản, được AZVAY hỗ trợ làm mọi thủ tục một cách cẩn thận và nhanh chóng.
- Được các chuyên gia tài chính với nhiều năm kinh nghiệm tư vấn kỹ càng về gói vay phù hợp, số tiền phải trả hàng tháng.
Tùy thuộc từng ngân hàng mà hạn mức cho vay thế chấp sổ đỏ cũng khác nhau, thường dao động trong khoảng 70 – 85% giá trị tài sản đảm bảo. Ngoài ra, số tiền cho vay còn phụ thuộc nhiều vào yếu tố: nguồn thu nhập, phương án vay vốn. Điều này, AZVAY sẽ tư vấn kỹ cho khách hàng trong quá trình làm hồ sơ.
Về lãi suất, mỗi ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ & sổ hồng khác nhau, tuy nhiên mức lãi suất này khá ổn định và dao động ở mức 0,7% – 1% tháng, tức khoảng 8-12%/năm.
Ban đầu, các ngân hàng thường đưa ra các mức lãi suất cho vay ưu đãi từ 6-8%/năm nhằm hỗ trợ khách hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất này chỉ kéo dài từ 1-2 năm đầu, sau đó tính theo lãi suất thả nổi thị trường.
Ngoài ra, các ngân hàng lớn như Agribank, Vietcombank, BIDV thường sẽ có mức lãi suất thấp hơn các ngân hàng tầm trung. Nhưng cũng đồng nghĩa với đó là điều kiện, thủ tục cho vay cũng sẽ khắt khe hơn nhiều.
AZVAY luôn tư vấn rõ cho khách hàng nắm được các chi tiết này để khách hàng chủ động cân đối tài chính trong quá trình trả nợ.
Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp sổ đỏ tại một số ngân hàng uy tín:
| Ngân hàng | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời gian |
| Agribank | 8,5% | 70% TSĐB | 15 năm |
| BIDV | 7,7% | 85% TSĐB | 20 năm |
| Vietcombank | 7,6% | 70% TSĐB | 20 năm |
| Vietinbank | 8,5% | 70% TSĐB | 20 năm |
| Techcombank | 9% | 70% TSĐB | 25 năm |
| MBBank | 7,7% | 80% TSĐB | 20 năm |
| VIB | 8.3% | 75% TSĐB | 30 năm |
| ACB | 9,5% | 90% TSĐB | 15 năm |
| VPBank | 9,5% | 75% TSĐB | 25 năm |
| MSB | 6,99% | 80% TSĐB | 25 năm |
Để có thể được duyệt vay thế chấp sổ đỏ hoặc sổ hồng tại ngân hàng một cách nhanh chóng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện dưới đây:
- Khách hàng là công dân Việt Nam.
- Khách hàng có hộ khẩu thường trú, sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh của các ngân hàng hỗ trợ cho vay thế chấp (hoặc địa bàn giáp ranh).
- Khách hàng có tài sản thế chấp là bất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng tại các địa bàn có chi nhánh của ngân hàng hỗ trợ.
- Có mức thu nhập ổn định để trả nợ cho món vay dự kiến.
- Có phương án sử dụng vốn vay phù hợp khả thi, tuân theo quy định của pháp luật và quy định của ngân hàng.
Thủ tục, hồ sơ vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ hoặc sổ hồng tại ngân hàng cũng khá đơn giản, bao gồm các giấy tờ sau:
- Đơn đề nghị vay vốn thế chấp sổ đỏ, sổ hồng (Theo mẫu của ngân hàng cho vay).
- CMND hoặc Căn cước công dân đang còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú KT3.
- Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo: Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản và quyền sử dụng đất (Sổ hồng, sổ đỏ) hoặc các loại giấy tờ liên quan đến chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản và sử dụng đất có tên khách hàng.
- Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn (nếu có): Hợp đồng mua bán, hóa đơn bán hàng; giấy phép xây – sửa nhà, hợp đồng thi công, bảng kê nguyên vật liệu; hợp đồng mua bán, giấy chứng nhận nhà bán.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập (nếu có): Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất của khách hàng hoặc các giấy tờ chứng minh thu nhập khác…
- Nếu khách hàng có thu nhập từ kinh doanh thì cần: Giấy phép kinh doanh: hộ cá thể, doanh nghiệp; hóa đơn đầu vào, đầu ra; hợp đồng kinh tế…
Quy trình vay thế chấp Sổ đỏ & Sổ hồng tại ngân hàng
AZVAY mang đến cho khách hàng một quy trình hỗ trợ vay thế chấp sổ hồng, sổ đỏ tại ngân hàng hết sức nhanh chóng và dễ dàng. Khách hàng chỉ cần thực hiện 4 bước sau:
- Bước 1: Đăng ký tư vấn tại website azvay.com hoặc gọi ngay hotline 0972.688.622 để yêu cầu hỗ trợ.
- Bước 2: Tư vấn viên sẽ liên hệ tư vấn khoản vay cho khách hàng và xác nhận thông tin.
- Bước 3: Nhân viên tín dụng gặp trực tiếp và hỗ trợ khách hàng làm hồ sơ, thủ tục cần thiết để vay vốn ngân hàng.
- Bước 4: Ngân hàng duyệt vay và giải ngân vốn cho khách hàng theo đúng tiến độ.
Khi đi vay thế chấp sổ đỏ hay sổ hồng tại ngân hàng, khách hàng thường gặp phải các vướng mắc về tài sản hoặc điều kiện của cá nhân. Dưới đây là một số trường hợp hồ sơ khó thường gặp nhất mà AZVAY đã từng giải quyết:
Tài sản:
- Ngân hàng định giá tài sản thấp, không vay được hạn mức cao.
- Nhà đất diện tích nhỏ hoặc nằm trong hẻm nhỏ.
- Nhà đất gần mộ, đền, chùa, miếu.
- Nhà đất nằm trong khu quy hoạch.
- Đất nông nghiệp, trồng lúa, trồng cây lâu năm…
- Tài sản thế chấp nằm ở tỉnh.
Khách hàng:
- Khách hàng bị nợ quá hạn, không chứng minh được thu nhập.
- Tuổi quá cao 65 – 79 tuổi hoặc còn quá ít tuổi < 18.
- Khách sử dụng sổ đỏ, sổ hồng của người thân, không phải chính chủ để vay.
- Khách hàng muốn vay nhanh nhưng ngân hàng lại hỗ trợ quá chậm.
- Khách hàng mong đợi lãi suất tốt hơn…
Nếu bạn đang gặp phải những khó khăn trên, bị nhân viên ngân hàng làm khó dễ, thậm chí từ chối cho vay, đừng ngần ngại gọi ngay qua hotline 24/7 của chúng tôi để được AZVAY hỗ trợ giải quyết khoản vay một cách nhanh chóng nhất.
Đến với dịch vụ cho vay thế chấp sổ đỏ của AZVAY, khách hàng sẽ được hỗ trợ nguồn vốn cần thiết với mức lãi suất ưu đãi nhất thị trường. Không những thế, chúng tôi còn cam kết hỗ trợ mọi khách hàng hồ sơ khó như:
- Khách hàng nợ chú ý, nợ xấu, không chứng minh được thu nhập, không chứng minh được mục đích vay.
- Tài sản thế chấp nằm ở vị trí không đẹp: diện tích nhỏ, hẻm nhỏ, gần mộ, đền, chùa, miếu,…
- Tài sản nằm trong khu quy hoạch, tài sản là đất nông nghiệp, đất trồng cây lâu năm…
- Khách hàng muốn vay 100% giá trị tài sản thế chấp.
- Khách hàng vượt độ tuổi quy định 65-79 tuổi.
Điều quan trọng hơn nữa, ngoài việc mang đến giải pháp tuyệt vời giúp khách hàng giải quyết vấn đề về hồ sơ thì AZVAY còn cung cấp một quy trình tư vấn, duyệt vay nhanh chóng, tinh gọn và nhiều lợi ích đặc biệt khác.
- Đáp ứng mọi mục đích vay vốn thế chấp như: Mua, xây, sửa nhà, mua xe, kinh doanh, du học…
- Hỗ trợ tư vấn vay miễn phí 100% cho khách hàng 24/7.
- Hỗ trợ khách hàng chứng minh thu nhập và mục đích sử dụng vốn vay nếu khách hàng không tự chứng minh được.
- Hỗ trợ hoàn thành hồ sơ nhanh chóng, giúp tiết kiệm thời gian để giải ngân vốn vay kịp thời.
- Cho vay thêm hạn mức, đáo hạn & giải chấp tài sản bất cứ lúc nào khách hàng cần.
Trên đây là thông tin cụ thể về khoản vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng khi khách hàng sử dụng dịch vụ hỗ trợ từ AZVAY. Hãy liên hệ với chúng tôi qua hotline 0972.688.622 hoặc bấm ngay vào đăng ký bên dưới để được tư vấn và hỗ trợ nhanh nhất.
Advertisement