Tiền gửi định kỳ là gì

6 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệm

Gửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã là hình thức đầu tư an toàn và được tin dùngcủa người Việt Nam. Đặc biệt với sự bùng nổ của dịch vụ ngân hàng điện tử những năm gần đây, việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến, và có xu hướng người trẻ bắt đầu tiết kiệm ngày càng sớm hơn. Tuy vậy, không phải ai cũng biết gửi tiền đúng cáchtừ những lần đầu tiên. Để việc gửi tiết kiệm đượchiệu quả, tiện lợi và tránh các rắc rối có thể xảy ra, hãy ghi nhớ 6 lưu ý dưới đây:

- Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm

- Cách tính lãi suất tiết kiệm

- Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm

- Rút tiết kiệm trước hạn được không

- Lãi suất kép là gì

- Tiết kiệm trực tuyến là gì

1. Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm

Kỳ hạn tiết kiệm là khoảng thời gian bạngửi tiền cho ngân hàng sử dụng và là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao. Tại VPBank, ngân hàng thiết kế các sản phẩm tiết kiệmcó kỳ hạn rất đa dạng để phục vụ nhu cầu của khách hàng: kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng; kỳ hạn dài thì kéo dài từ trên 6 tháng đến tận 36 tháng.

Khách hàng nên cân nhắc kế hoạchsử dụng tiền thực tế để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng), và chọn chia nhỏ nhiều tài khoản tiết kiệm để khi cần tiền có thể rút một vài tài khoản, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền. Xem thêm: 3 lí do nên chia tiền tiết kiệm ra làm nhiều sổ nhỏ.

Một lựa chọn khác là sử dụng sản phẩm tiết kiệm bảo chứng thấu chi chỉ có tại VPBank Online, cho phép khách hàng vừa gửi tiết kiệm mà vẫn có tiền đểchi tiêu khi cần thiết trong một vài ngày mà vẫn được nhận đầy đủ tiền lãi tiết kiệm.

Việc bắt đầu gửi tiết kiệm sớm ngày càng phổ biến với người Việt trẻ

GỬI TIẾT KIỆM NGAY

2. Cách tính lãi suất tiết kiệm

Lãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm. Công thức tính:

Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thựcgửi / 365

Ví dụ bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 7%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2018 đến 1/7/2018, số tiền lãi nhận được là:

Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 181 / 365 = 3,371,233

Phương thức trả lãicủa hầu hết sản phẩm tiết kiệmlà trả lãi cuối kỳ, khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn. Bên cạnh đó, VPBank cũng cung cấplựa chọntiết kiệm trực tuyến trả lãi trước và tiết kiệm trực tuyến lĩnh lãi định kỳcho khách hàng cần tiền lãiđể đáp ứng nhu cầu chi tiêu sinh hoạt.

3. Ngàyđáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn (hoặc ngày đến hạn) cố định được quy định khi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán (hoặc đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi được sinh ra.

Ngân hàng thường có một số lựa chọn cách thức tất toán tiết kiệm cho khách hàng:

• Tự động tái tục gốc và lãi: tại ngày đáo hạn, toàn bộ số tiền gốc và lãi tiết kiệm sẽ được gửi tiếp cho ngân hàng với kỳ hạn và các điều khoảngiống như trước.Lãi suất áp dụng là lãi suất niêm yết của ngân hàng tại thời điểm tái tục. Đây là lựa chọn tối ưu nhất cho khách hàng, vì sẽ không bị bỏ phí một ngày tính lãi nào hết và được hưởng lãi kép.Trong trường hợp cần tiền, khách hàng vẫn có thể đóng tài khoản tiết kiệm đó bất cứ lúc nào sau đó.
• Tự động tất toán: tại ngày đáo hạn, tài khoản tiết kiệm sẽ đóng lại. Toàn bộ số tiền gốc và lãi phát sinh sẽ được gửi về tài khoản thanh toán của khách hàng.

GỬI TIẾT KIỆM NGAY

4. Rút tiết kiệm trước hạn được không?

Ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa tài khoản tiết kiệm để vay tiền..., khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm, mà chỉ hưởnglãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi. Lãi suất không kỳ hạn thường dưới 1% (VPBank: 0.5%/năm, Vietcombank 0.1%/năm).

Tại VPBank, nếu khách hàng chỉ cần tiền gấp trong một vài ngày thì đừng tất toán trước hạn khoản tiền gửi mà nên sử dụng thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm để không bỏ phí số ngày tínhlãi đã tích lũy được.

5. Lưu ý đến sức mạnh của lãi kép

Đa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ, và số tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh của việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và thường xuyên. Nhà bác học Albert Einstein từng nói: "Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận sựgiàu có, còn những ai không hiểu... sẽ phải trả giá cho nó". Lãi kép (còn gọi là lãi suất kép) được hiểu đơn giản là khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư nhận được lãi về, bạn liên tục dồn lại vốn và lãi đã sinh ra vào một chu kỳ tiết kiệm / đầu tư mới để toàn bộ số tiền sẽ sinhlãi cao hơn ở chu kỳ sau.

Tham khảo thêm bài viết: Sức mạnh vô biên của lãi kép và lí do nên bắt đầu tiết kiệm ngay

6. Nên chọn gửi tiết kiệm trực tuyến

Trong quá khứ, mỗi khi cần gửi tiết kiệm, rút tiết kiệm thì khách hàng cần phải thu xếp tới các văn phòng giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính, rất bất tiện với những người bận rộn.

Hiện nay, nhiều ngân hàng, đặc biệt là VPBank đã phát triển đa dạng các hình thức tiết kiệm trực tuyến trên ngân hàng điện tử. Chỉ mất khoảng 1 phút, khách hàng có thể gửi tiết kiệm, cũng như rút tiền thông qua tài khoản ngân hàng điện tử, kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ. Ngoài ưu điểm thuận tiện, tiết kiệm trực tuyến được đánh giá là an toàn hơn so với việc gửi tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh do thao tác gửi tiền hoàn toàn do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lývới nhiều lớp xác thực, tránh sự can thiệp củanhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều tiện ích như:

• Có xác nhận gửi tiền qua email, SMS và danh mục tài khoản trên internet banking không thể bị giả mạo
• Khách hàng có thể kiểm tra số dư và lãi trên Internet banking mọi lúc mọi nơi
• Rút tiết kiệm phải có mã xác thực (OTP) chỉ riêng khách hàng có
• Không cần giữsổ tiết kiệm vật lý
• Có thể cầm cố để nhận khoản vayonline, không cần hồ sơ giấy tờ, giải ngân trong 1 phút
• Có thể lấy xác nhận số dư của ngân hàng bất cứ lúc nào để làm hồ sơ xin visa du lịch, vay tiền ...

Để gửi tiết kiệm trực tuyến tại VPBank, khách hàng chỉ cần có tài khoản ngân hàng điện tử VPBank Online và truy cập:

• Website ngân hàng điện tửhttp://online.vpbank.com.vntrênmáy tính hoặc điện thoại di động
• hoặcứng dụng di động VPBank Online

Khách hàng đăng nhập VPBank Online từ bất cứ nơi đâu để gửi tiết kiệm trực tuyến

Tuy là cùng gửi tiền tiết kiệm ngân hàng nhưng nếu biết cách chọn hình thức gửi bạn sẽ thu được tiền lãi cao hơn. Vì vậy, quyết định số tiền bạn thu về thông qua cách gửi tiết kiệm và nhận lãi. Dù rằng, lãi suất tiết kiệm ngân hàng Timo và các ngân hàng đều được công bố công khai theo quy định của nhà nước.

Khái niệm trả lãi định kỳ và trả lãi trước

Hiện nay, các ngân hàng cho phép bạn chọn hình thức trả lãi định kỳ hoặc trả lãi khi tiến hành gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Từ tên gọi của cách trả lãi đã có thể dễ dàng nhận ra sự khác nhau giữa hai hình thức trả lãi này. Tuy nhiên, để quyết định với ngân hàng sẽ nhận trả lãi tiền gửi tiết kiệm theo hình thức nào thì bạn cũng cần phải căn cứ thêm nhiều yếu tố trước khi quyết định.

• Trả lãi định kỳ: Ngân hàng sẽ tiến hành trả lãi định kỳ theo quy định của khoản gửi tiết kiệm tại ngân hàng theo những mốc thời gian như: ngày, tháng, năm
• Trả lãi trước: Lãi suất được trả ngay khi thực hiện gửi tiết kiệm ngân hàng, tối thiểu là 1 tháng sau khi gửi tiết kiệm.

Gửi tiết kiệm ngân hàng hiệu quả (Nguồn : Internet)

Nên chọn trả lãi định kỳ hay lãi trả trước?

Khi so sánh có thể nhận ra nhiều điểm khác nhau nếu áp dụng 2 hình thức trả lãi này:

• Đối với tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì nếu nhận trả lãi định kỳ thì bạn có nhiều lựa chọn nhận lãi hơn như nhận theo ngày/ tháng/ năm.
• Trả lãi định kỳ áp dụng cho mọi khoản gửi tiết kiệm bằng VND hay các ngoại tệ khác. Trong khi trả lãi trước chỉ áp dụng cho một số tiền tệ nhất định.
• Lãi suất tiết kiệm của trả lãi định kỳ cao hơn trả lãi trước trong cùng kỳ hạn với cùng công thức tính lãi như nhau.
• Vấn đề rút vốn trước, nếu bạn rút vốn trước với tài khoản gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì số tiền lãi được trả từ ngày bắt đầu gửi tiết kiệm đến ngày rút vốn. Còn với tài khoản gửi tiết kiệm nhận lãi trước thì sẽ bị truy thu lại khoản đã trả lãi trước đó.
• Số tiền gốc, tiền vốn được bảo tồn đến ngày đáo hạn hoặc hết thời hạn tiết kiệm.

Như vậy có thể thấy, nếu bạn cần tiền để đầu tư hoặc vì bạn muốn tiện lợi, không cần phải lên ngân hàng hàng tháng để lấy tiền lãi và chờ đợi thì có thể nhận lãi trước. Lãi trả sau rất thích hợp cho khách hàng muốn sử dụng tiền lãi ngân hàng để ổn định chi tiêu hàng tháng hoặc để sổ tiết kiệm thêm dày vào cuối năm.

Gửi tiết kiệm sao cho hiệu quả?

Gửi tiền tiết kiệm chỉ hiệu quả khi bạn chọn được hình thức gửi tiết kiệm phù hợp và cách trả lãi tiết kiệm một cách thỏa đáng. Nếu bạn đã xác định gửi tiết kiệm, đồng thời cân đối được khoản chi tiêu hàng tháng với tiền gửi ngân hàng thì nên chọn hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn và nhận lãi suất định kỳ. Đây là cách để bạn có thể sinh lời thêm khá đảm bảo từ khoản tiền gửi của mình.
Để có thể hưởng thêm nhiều lợi ích khi gửi tiết kiệm thì bạn cũng nên chọn ngân hàng uy tín để gửi. Lãi suất tiết kiệm ngân hàng Timo hiện nay đang khá cạnh tranh với 7% / năm tại thời điểm này. Hơn nữa, Timo còn đề xuất giúp bạn những hình thức gửi tiết kiệm thông minh để đảm bảo lãi suất bạn nhận được chính xác và uy tín. Hiện Timo có hỗ trợ lập sổ tiết kiệm có kỳ hạn ngay tại nhà mà không cần đến quầy giao dịch ngân hàng cho khách hàng. Bạn cùng có thể kiểm soát lãi suất và tiền lãi ngay trên ứng dụng tài chính Timo. Với những tính năng hiện đại đó, đừng ngần ngại đăng ký Timo và trải nghiệm ngay bạn nhé!

Timo Term Deposit – Gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Lãi suất tiết kiệm cao, cạnh tranh

Thủ tục mở sổ đơn giản, nhanh chóng

Chia nhỏ sổ tiết kiệm, rút vốn linh hoạt, bảo toàn lãi suất

Tất toán sổ online, tiền vốn và lãi chuyển ngay vào thẻ

Tiết kiệm càng dài. Lãi suất càng cao ngay trên ứng dụng Timo!