Làm cách nào để gửi tiền tiết kiệm ngân hàng lãi nhiều nhất là quan tâm của nhiều người. Show
Khi có tiền nhàn rỗi, nhiều người lựa chọn việc gửi tiết kiệm để sinh lời lại an toàn. Tuy nhiên, khi gửi tiết kiệm, cần nhớ một vài mẹo dưới đây để hưởng lãi cao. Tìm ngân hàng phù hợp với nhu cầu Khi gửi tiết kiệm việc bạn cần lưu ý đầu tiên là lựa chọn ngân hàng. Theo đó, ngân hàng bạn lựa chọn phải thỏa mãn tiêu chí: uy tín, lãi suất hấp dẫn, giao dịch an toàn, nhanh chóng và thuận tiện, sản phẩm tiết kiệm đa dạng, phục vụ chuyên nghiệp, nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng... Ở Việt Nam hiện nay có 2 nhóm ngân hàng chủ yếu là nhóm ngân hàng thương mại nhà nước và nhóm ngân hàng thương mại cổ phần. Nếu nhóm ngân hàng thương mại nhà nước có ưu thế về truyền thống lâu đời và số lượng điểm giao dịch rộng khắp thì các ngân hàng thương mại cổ phần lại cạnh trạnh về lãi suất và chất lượng dịch vụ đang ngày càng thu hút khách hàng. Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm Kỳ hạn tiết kiệm là khoảng thời gian bạn gửi tiền cho ngân hàng. Mỗi kỳ hạn sẽ có một mức lãi suất khác nhau. Các ngân hàng thường thiết kế các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn ngắn và dài phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Kỳ hạn ngắn là từ 1 tuần, 1 tháng cho đến 6 tháng; kỳ hạn dài kéo dài trên 6 tháng cho đến 15 năm. Tùy vào mục đích tiết kiệm (để mua nhà, mua xe, đóng tiền học cho con, dưỡng già...) mà bạn có thể chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp. Thông thường, các kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao. Nếu tình hình tài chính không ổn định nhưng vẫn muốn gửi tiết kiệm thì bạn nên chọn kỳ hạn ngắn. Nên chia nhỏ số tiền thành nhiều khoảng tiết kiệm khác nhau để khi cần có thể rút và tránh bị mất lãi của toàn bộ số tiền.
Lưu ý tới lãi suất ngân hàng Cách tính lãi suất tiết kiệm: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi / 365 Ví dụ bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 6.5%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 3/3/2021 đến 3/10/2021, sẽ nhận được số tiền lãi như sau: Số tiền lãi = 100.000.000 x 6.5% x 181 / 365 = 3,250,000 Chú ý ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm: Với bất kỳ một tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn cố định được quy định rõ ràng. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán và có thể nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi suất. Cân nhắc dịch vụ và tiện ích đi kèm Nhiều ngân hàng hiện nay với mong muốn thu hút thêm nhiều khách hàng đến gửi tiết kiệm đã mang đến nhiều lợi ích khi đăng ký tham gia ví dụ như: rút thăm trúng thưởng, nhận ngay quà tặng vật chất, nhận ngay gói bảo hiểm nhân thọ... Một số ngân hàng khuyến khích gửi tiết kiệm online vừa tiện lợi, an toàn mà còn hưởng lãi suất cao hơn. Do vậy, khách hàng nên tìm hiểu kỹ để hưởng những dịch vụ và khuyến mãi tối đa. Không gửi toàn bộ số tiền ở một ngân hàng Bạn nên áp dụng phương thức chia trứng vào nhiều giỏ khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Thay vì dồn tất cả số tiền bạn đang có vào một tài khoản tiết kiệm, hay chia ra thành nhiều sổ khác nhau. Ví dụ: Bạn có 300 triệu, hãy chia ra làm 3 sổ. Trong đó, 2 sổ gửi dài hạn, 1 số gửi ngắn hạn để khi có việc cần có thể rút bất cứ lúc nào mà không làm ảnh hưởng đến lãi suất của 2 sổ còn lại. Theo Khỏe và Đẹp
Trừ trường hợp có nhu cầu kinh doanh, đầu tư thì gửi không kỳ hạn hoặc dưới 3 tháng để linh hoạt đồng vốn, còn lại theo các chuyên gia, người dân nên dùng đồng tiền nhàn rỗi của mình gửi tiết kiệm kỳ hạn dài để được hưởng lãi suất cao. Xem thêm: 7 lưu ý khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng Những khái niệm liên quan tiền gửi tiết kiệm1. Tiết kiệm thường Tiết kiệm thông thường là các khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn có phương thức trả lãi hàng tháng hay cuối kỳ tùy theo nhu cầu của khách hàng. Vốn được trả vào cuối kỳ. 2. Tiết kiệm nhận lãi trước Là hình thức tiết kiệm mà tiền lãi sẽ được chi trả ngay vào đầu kỳ tại thời điểm khách hàng gửi tiền. Khách hàng được phép rút toàn bộ tiền gửi trước hạn và được hưởng lãi suất không kỳ hạn, tuy nhiên khách hàng phải trả lại phần lãi đã nhận. 3.Tiết kiệm gửi góp: Là hình thức gửi tiết kiệm mà khách hàng có thể nộp tăng tiền gốc cho khoản tiết kiệm hiện có vào những thời điểm nhất định. Số tiền gốc mới sẽ được tái tục theo kỳ hạn ban đầu. 4. Tiết kiệm rút gốc linh hoạt Đây là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, khách hàng có thể rút vốn trước hạn những vẫn được hưởng lãi suất tương ứng với thời gian thực gửi theo quy định. - Rút đúng hạn: khách hàng được hưởng toàn bộ tiền lãi theo lãi suất của kỳ hạn gửi mà ngân hàng đã cam kết. Khách hàng được trả lãi theo số tiền và thời gian thực gửi - Rút sau hạn: Ngân hàng tự động chuyển toàn bộ số dư (lãi nhập gốc) sang kỳ hạn mới tương ứng và áp dụng lãi suất hiện hành cho kỳ hạn mới. 5. Tiết kiệm nhận lãi định kỳ Là hình thức tiết kiệm mà tiền lãi được trả theo định kỳ nhất định (3 tháng/6 tháng/1 năm)  Gửi tiết kiệm kiểu nào lãi nhất?Khi bạn có nguồn tài chính nhàn rỗi, ngoài các hoạt động kinh doanh, mở công ty riêng, đầu tư vào bất động sản, chứng khoán, vàng hay các kênh đầu tư khác đều khó khăn, rủi ro lại cao thì gửi tiền tiết kiệm ngân hàng hưởng lãi vẫn là một lựa chọn sinh lời an toàn. Và băn khoăn của những khách hàng gửi tiền vào ngân hàng là nên gửi ngắn hạn hay dài hạn để vừa an toàn mà lại hưởng mức lãi cao nhất. Đây cũng là mối quan tâm của nhiều người có tiền nhàn rỗi, muốn đồng vốn sinh lời mức tốt nhất nhưng ngại rủi ro. Trước băn khoăn này, một chuyên gia ngân hàng phân tích, nếu là trường hợp có ý định đầu tư vào các kênh khác như vàng, chứng khoán... khi thời điểm thích hợp thì nên gửi không kỳ hạn (lãi suất 1%) hoặc dưới 3 tháng (5,4-5,6%). Bởi lãi suất loại này tuy thấp hơn so với gửi dài hạn nhưng khi "thời điểm đầu tư đến", người gửi có thể dễ dàng rút tiền ra sử dụng, vừa không bỏ lỡ cơ hội đầu tư sinh lời, lại vừa không bị phạt rút trước hạn. Với trường hợp không có dự định kinh doanh, làm ăn mà chỉ có nhu cầu gửi tiết kiệm thì nên chọn thời hạn dài và lĩnh lãi cuối kỳ. Bởi theo ông, hiện các ngân hàng đã được "bật đèn xanh" trong việc thiết lập đường cong lãi suất, tức kỳ hạn ngắn dưới 6 tháng bị khống chế lãi không quá 6%, còn kỳ hạn từ 6 tháng trở lên được tự do thoả thuận mức hợp lý, có thể lên 7-8% mỗi năm nên khách sẽ có lợi khi gửi dài hạn. Vị chuyên gia này tính toán, với số tiền 300 triệu, nếu chỉ đơn thuần có nhu cầu tiết kiệm thì khi gửi kỳ hạn 1-3 tháng, lãi suất mà bạn được hưởng chỉ tầm 5,6% một năm. Tính ra mỗi tháng bạn nhận tiền lời chưa tới 1,4 triệu đồng. Trong khi đó, cũng với số tiền này, nếu gửi kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, lĩnh lãi cuối kỳ thì lãi suất sẽ dao động trên 7% một năm. Khi đó, số tiền lời của bạn nhận trong mỗi tháng gần 1,8 triệu đồng (tức cao hơn gần 400.000 đồng mỗi tháng là số tiền rất đáng kể). Xem thêm: So sánh lãi suất tiền gửi tiết kiệm các ngân hàng lớn Việt Nam Riêng với tâm lý lo ngại gửi dài hạn chẳng may sau này lãi suất biến động tăng thì sẽ chịu thiệt, trong bối cảnh này dường như không còn hợp lý. Trước đây, việc người dân thích gửi ngắn hạn là vì họ hay mất niềm tin vào tiền đồng do lạm phát cao. Ngoài ra, các chuyên gia ngân hàng cũng cho rằng, có một phương án chu toàn cho người gửi tiền nữa là phân số tiền ra làm hai khoản khác nhau. Một phần chiếm 1/3 đem gửi không kỳ hạn hoặc dưới 3 tháng để khi cần có thể rút ra sử dụng mà không lo gặp rắc rối như phạt rút trước hạn. 2/3 còn lại hoàn toàn yên tâm mang gửi dài hạn để hưởng lãi suất cao. Để so sánh thêm lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng, vui lòng truy cập tại đây. SO SÁNH LÃI SUẤT TIẾT KIỆM CÁC NGÂN HÀNG Mọi thắc mắc, vui lòng liên hệ hotline: 04 378 22 888 6 lưu ý cho người mới bắt đầu gửi tiết kiệmGửi tiết kiệm ngân hàng từ lâu đã là hình thức đầu tư an toàn và được tin dùngcủa người Việt Nam. Đặc biệt với sự bùng nổ của dịch vụ ngân hàng điện tử những năm gần đây, việc gửi tiết kiệm ngày càng phổ biến, và có xu hướng người trẻ bắt đầu tiết kiệm ngày càng sớm hơn. Tuy vậy, không phải ai cũng biết gửi tiền đúng cáchtừ những lần đầu tiên. Để việc gửi tiết kiệm đượchiệu quả, tiện lợi và tránh các rắc rối có thể xảy ra, hãy ghi nhớ 6 lưu ý dưới đây: - Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệm - Cách tính lãi suất tiết kiệm - Ngày đáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm - Rút tiết kiệm trước hạn được không - Lãi suất kép là gì - Tiết kiệm trực tuyến là gì 1. Cân nhắc về kỳ hạn tiết kiệmKỳ hạn tiết kiệm là khoảng thời gian bạngửi tiền cho ngân hàng sử dụng và là cơ sở để ngân hàng trả lãi. Thông thường, kỳ hạn tiết kiệm càng dài thì lãi suất càng cao. Tại VPBank, ngân hàng thiết kế các sản phẩm tiết kiệmcó kỳ hạn rất đa dạng để phục vụ nhu cầu của khách hàng: kỳ hạn ngắn từ 1 tuần, 1 tháng đến 6 tháng; kỳ hạn dài thì kéo dài từ trên 6 tháng đến tận 36 tháng. Khách hàng nên cân nhắc kế hoạchsử dụng tiền thực tế để lựa chọn kỳ hạn phù hợp. Nếu tình hình tài chính không ổn định, khách hàng nên chọn các kỳ hạn ngắn (Ví dụ: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng), và chọn chia nhỏ nhiều tài khoản tiết kiệm để khi cần tiền có thể rút một vài tài khoản, tránh bị mất lãi trên toàn bộ số tiền. Xem thêm: 3 lí do nên chia tiền tiết kiệm ra làm nhiều sổ nhỏ. Một lựa chọn khác là sử dụng sản phẩm tiết kiệm bảo chứng thấu chi chỉ có tại VPBank Online, cho phép khách hàng vừa gửi tiết kiệm mà vẫn có tiền đểchi tiêu khi cần thiết trong một vài ngày mà vẫn được nhận đầy đủ tiền lãi tiết kiệm. Việc bắt đầu gửi tiết kiệm sớm ngày càng phổ biến với người Việt trẻ GỬI TIẾT KIỆM NGAY 2. Cách tính lãi suất tiết kiệmLãi suất tiết kiệm ngân hàng thường được hiểu là lãi suất %/năm. Công thức tính: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thựcgửi / 365 Ví dụ bạn gửi số tiền 100 triệu với lãi suất 7%/năm cho kỳ hạn 6 tháng từ ngày 1/1/2018 đến 1/7/2018, số tiền lãi nhận được là: Số tiền lãi = 100.000.000 x 7% x 181 / 365 = 3,371,233 Phương thức trả lãicủa hầu hết sản phẩm tiết kiệmlà trả lãi cuối kỳ, khi tài khoản tiết kiệm đáo hạn. Bên cạnh đó, VPBank cũng cung cấplựa chọntiết kiệm trực tuyến trả lãi trước và tiết kiệm trực tuyến lĩnh lãi định kỳcho khách hàng cần tiền lãiđể đáp ứng nhu cầu chi tiêu sinh hoạt. 3. Ngàyđáo hạn và tất toán sổ tiết kiệm là gì?Mỗi tài khoản tiết kiệm đều có ngày đáo hạn (hoặc ngày đến hạn) cố định được quy định khi mở tài khoản tiết kiệm. Vào ngày này, bạn có thể thực hiện tất toán (hoặc đóng tài khoản tiết kiệm) để nhận lại toàn bộ cả tiền gốc và lãi được sinh ra. Ngân hàng thường có một số lựa chọn cách thức tất toán tiết kiệm cho khách hàng:
GỬI TIẾT KIỆM NGAY 4. Rút tiết kiệm trước hạn được không?Ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt khi khách hàng chọn phong tỏa tài khoản tiết kiệm để vay tiền..., khách hàng có thể rút toàn bộ số tiền tiết kiệm trước ngày đáo hạn bất cứ lúc nào. Nếu rút trước hạn, toàn bộ số tiền của tài khoản tiết kiệm đó sẽ không được nhận lãi suất tiết kiệm, mà chỉ hưởnglãi suất không kỳ hạn cho khoảng thời gian đã gửi. Lãi suất không kỳ hạn thường dưới 1% (VPBank: 0.5%/năm, Vietcombank 0.1%/năm). Tại VPBank, nếu khách hàng chỉ cần tiền gấp trong một vài ngày thì đừng tất toán trước hạn khoản tiền gửi mà nên sử dụng thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm để không bỏ phí số ngày tínhlãi đã tích lũy được. 5. Lưu ý đến sức mạnh của lãi képĐa số người gửi tiết kiệm bắt đầu với số tiền nhỏ, và số tiền lãi không nhiều. Tuy nhiên, sức mạnh của việc tiết kiệm nằm ở việc tích lũy lâu dài và thường xuyên. Nhà bác học Albert Einstein từng nói: "Lãi kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai vận dụng được nó sẽ nhận sựgiàu có, còn những ai không hiểu... sẽ phải trả giá cho nó". Lãi kép (còn gọi là lãi suất kép) được hiểu đơn giản là khi gửi tiết kiệm hoặc đầu tư nhận được lãi về, bạn liên tục dồn lại vốn và lãi đã sinh ra vào một chu kỳ tiết kiệm / đầu tư mới để toàn bộ số tiền sẽ sinhlãi cao hơn ở chu kỳ sau. Tham khảo thêm bài viết: Sức mạnh vô biên của lãi kép và lí do nên bắt đầu tiết kiệm ngay 6. Nên chọn gửi tiết kiệm trực tuyếnTrong quá khứ, mỗi khi cần gửi tiết kiệm, rút tiết kiệm thì khách hàng cần phải thu xếp tới các văn phòng giao dịch ngân hàng trong giờ hành chính, rất bất tiện với những người bận rộn. Hiện nay, nhiều ngân hàng, đặc biệt là VPBank đã phát triển đa dạng các hình thức tiết kiệm trực tuyến trên ngân hàng điện tử. Chỉ mất khoảng 1 phút, khách hàng có thể gửi tiết kiệm, cũng như rút tiền thông qua tài khoản ngân hàng điện tử, kể cả ngoài giờ hành chính và trong ngày nghỉ. Ngoài ưu điểm thuận tiện, tiết kiệm trực tuyến được đánh giá là an toàn hơn so với việc gửi tiết kiệm truyền thống tại chi nhánh do thao tác gửi tiền hoàn toàn do khách hàng thực hiện và hệ thống tự động xử lývới nhiều lớp xác thực, tránh sự can thiệp củanhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, gửi tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều tiện ích như:
Để gửi tiết kiệm trực tuyến tại VPBank, khách hàng chỉ cần có tài khoản ngân hàng điện tử VPBank Online và truy cập:
Khách hàng đăng nhập VPBank Online từ bất cứ nơi đâu để gửi tiết kiệm trực tuyến |
