Show
Compare Cards () Cách tính lãi suất vay ngân hàng luôn được khá nhiều người quan tâm khi chọn dịch vụ vay vốn tại các ngân hàng. Hiện nay, có 4 phương thức và cách tính lãi suất cơ bản. Việc nắm được cách tính lãi suất này, giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời gian vay hợp lý. Vậy cách tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào? Cùng đi sau vào tìm hiểu ở bài viết dưới đây nhé! Khái niệm vay vốn ngân hàng là gì?Vay vốn ngân hàng là thuật ngũ chung dùng để chỉ những khoản vay của ngân hàng. Ở Anh, thuật ngữ nầy chỉ được giới hạn ở các khoản cho vay bằng cách cho phép rút quá số dư và các khoản cho vay giải ngân ngay với mục đích khác nhau.  Vay vốn ngân hàng Nhưng ở một số nước châu Âu, nơi mà vốn vay ngân hàng phần lớn được thực hiện bằng cách chiết khấu kỳ phiếu, việc sử dụng thuật ngữ này có thẻ bao hàm cả các khoản vốn vay ngân hàng. Ở Anh, thuật ngữ vốn vay ngân hàng thường không bao hàm hình thức cho vay nêu trên, mặc dù các ngân hàng cũng cung cấp vốn thông qua hình thức đó. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng phổ biến hiện nay.Tính đến thời điểm hiện tại, có 4 phương thức cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng phổ biến là: Lãi suất cố định, lãi suất theo dư nợ giảm dần, lãi suất thả nổi và lãi suất hỗn hợp. Tùy vào loại hình vay vốn, mà có cách tính hoàn toàn khác nhau. Cụ thể cách tính như sau: 1. Cách tính Lãi suất cố định (tính theo dư nợ gốc):Cách tính Lãi suất cố định Lãi suất tính theo dư nợ gốc được tính theo một lãi suất được cố định quy định từ đầu. Bạn cần phải trả số lãi suất đó thong một thời gian được quy định khi ký hợp đồng và lãi suất đó không thay đổi theo thời gian. Lãi suất này là cố định nên sẽ tránh được những rủi ro do biến động lãi suất. Lãi suất trên dư nợ gốc được tính trên số tiền bạn vay vốn ban đầu trong suốt thời gian vay. Cách tính lãi suất cố định theo công thức sau: Lãi suất tháng hàng tháng = Số tiền vay * lãi suất/12 (tháng) Ví dụ trường hợp như sau: Anh Nguyễn Văn A, vay số tiền 30.000.000 VND trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/ năm. Thì theo công thức tính lãi suất hàng tháng được tính như sau:
Như vậy, số tiền Anh A phải trả hàng tháng = 30.000.000/12 + 300.000 = 2.800.000 VND Các tháng sau số tiền phải trả sẽ tương tự như vậy cho đến khi kết thúc hợp đồng 2. Cách tính Lãi suất theo dư nợ giảm dần:Lãi suất dư nợ giảm dần là số tiền lãi được tính theo số dư nợ thực tế, tức là bạn phải sẽ trả lãi suất được giảm dần theo từng tháng sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc mà bạn đã chi trả trong các tháng trước đó. Đây là phương thức tính lãi suất các ngân hàng đang sử dụng Cách tính Lãi suất theo dư nợ giảm dần Ví dụ: Bạn đi vay 50.000.000 VND, lãi suất 12 %/năm trong thời hạn 1 năm (12 tháng). Vậy số tiền gốc mà bạn sẽ phải trả hàng tháng là 4.166.667 VND.
Cứ như vậy hàng tháng trừ đi số tiền đã trả được của tháng trước và cộng với lãi cho đến khi kết thúc 3. Cách tính lãi suất thả nổi (Lãi suất thay đổi, biến động):Mức lãi suất thay đổi này áp dụng tùy theo quy định và chính sách theo từng giai đoạn của các ngân hàng. Mức lãi suất này thông thường sẽ bao gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi. Đối với hình thức lãi suất theo dư nợ thả nổi bạn có thể tính mức lãi suất ban đầu theo công thức: Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất cố định)/12 tháng Tức là trong khoảng thời gian cố định ban đầu bạn sẽ trả mức lãi suất được quy định theo hợp đồng. Sau khoảng thời gian cố định thì mức lãi suất sẽ được áp dụng theo biến động, thay đổi của thị trường và chính sách ngân hàng. Do đó, sau thời gian trả lãi cố định thì mức lãi suất thả nổi sẽ được tính theo công thức: Lãi suất trả hàng tháng = (Số tiền vay vốn * lãi suất thả nổi tại thời điểm)/12 tháng Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 500 triệu trong 1 năm với mức lãi suất 10%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi. Thì số tiền bạn phải trả trong 6 tháng đầu cố định ban đầu là:
Sau thời gian 6 tháng tức là sang tháng thứ 7 mức lãi suất sẽ thay đổi theo biến động thì trường và chính sách của ngân hàng. Giả sử, mức lãi suất hiện tại tháng thứ 7 là 8% thì bạn sẽ trả số tiền trong tháng đó là:
Từ đó mức lãi suất tại tháng thứ 8, 9… cũng sẽ được tính theo sự biến đổi tại thời điểm. Mức lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng. 4. Cách tính lãi suất hỗn hợp:Đây là loại lãi suất phổ biến hiện nay, vay mua nhà, vay mua xe hầu như đều áp dụng hình thức này. Với cách tính lãi suất vay ngân hàng theo hình thức này, lãi suất của bạn sẽ bao gồm lãi suất cố định được áp dụng trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận, sau đó lãi suất thả nổi sẽ được áp dụng. Cách tính lãi suất hỗn hợp Loại lãi suất này có lợi cho khách hàng khi mà thời gian đầu thì chi phí lãi cao nhất do vốn gốc còn nguyên. Tuy nhiên sau thời gian ưu đãi khách hàng cũng phải chịu rủi ro do biến động của lãi suất Ví dụ: Khách hàng vay 500 triệu trong 10 năm để mua xe. Lãi suất ưu đãi cố định ban đầu trong 2 năm đầu là 8%/năm, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi là 10.5%/năm. Số tiền lãi phải trả và số tiền các tháng trả ước tính như sau:
Nếu bạn đang có ý định vay tiền ngân hàng để kinh doanh, đầu tư sản xuất hay với mục đích tiêu dùng thì bạn nên tìm hiểu rõ về cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng dựa trên dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần… Từ đó, bạn sẽ đưa ra quyết định đúng đắn và phù hợp với khả năng kinh tế của mình. Hiện nay, để giúp quý khách đỡ mất thời gian đi tìm hiểu vay vốn ngân hàng, đơn vị chúng tôi sẽ hỗ trợ khách hàng vay vốn mua nhà, mua xe liên hệ trực tiếp để được hỗ trợ chi tiết: Xem thêm: VINHOMES GRAND PARK
Cách tính lãi suất tiết kiệm tùy thuộc theo hình thức gửi tiền sẽ khác nhau ở mỗi ngân hàng. Mức lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ do bên ngân hàng đưa ra, tuân thủ đúng các quy chế của Ngân hàng nhà nước. Người đi gửi tiền tiết kiệm thường sẽ quan tâm đặc biệt đến mức lãi suất tiền gửi ngân hàng, và có chung một thắc mắc “Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm như thế nào?”. Cùng lize.vn xem lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay và cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm như thế nào nhé! Menu Ẩn 1. Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn 2. Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn 3. Công cụ tính tiền lãi gửi tiết kiệm ngân hàng từ lize.vn 4. Bảng lãi suất tiết kiệm ngân hàng cập nhật mới nhất tháng 07/2021 4.1. Lãi suất tiết kiệm ngân hàng dành cho Khách Hàng Cá Nhân gửi Trực Tuyến (VND) 4.2. Lãi suất tiết kiệm ngân hàng dành cho Khách Hàng Cá Nhân gửi Tại Quầy (VND) 5. Giải pháp tiết kiệm thông minh của ngân hàng số lize.vn 6. Một số câu hỏi thường gặp khi mở sổ tiết kiệm ngân hàng Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạnCó nhiều hình thức gửi tiết kiệm khác nhau như gửi tiết kiệm hàng tháng, gửi tiết kiệm bậc thang,… ứng với mỗi hình thức sẽ có cách tính lãi suất gửi tiết kiệm. Bạn cần phải xác định loại dịch vụ gửi để có cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng chính xác nhất. READ: Tổng Hợp Các Công Thức Hóa Học 12 Giải Nhanh Phần Trắc Nghiệm Đang xem: Công thức tính lãi suất theo ngày Đầu tiên, hình thức tiền gửi không kỳ hạn. Đây là hình thức gửi tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND không kỳ hạn tại Ngân hàng có mức lãi suất là 1.5%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 6 tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5%/360 x 180 ( 6 tháng = 30 x 6=180 ngày) = 50,000,000 x 1.5%/360 x 180 = 375,000 VNĐ Vậy, bạn gửi 50,000,000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 375,000 VND. Tiếp theo là hình thức tiền gửi có kỳ hạn. Với loại dịch vụ này, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu ( gửi tiết kiềm hàng tháng, quý, năm,…). Xem thêm: Các Công Thức Toán Hình Lớp 8, Các Công Thức Toán Hình Học Lớp 8 READ: Vận Tốc Là Gì? Công Thức Tính Vận Tốc Quãng Đường Thời Gian Dễ Hiểu Theo đó, cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng cho trường hợp này như sau: Công thức: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360. Hoặc: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Xem thêm: Hình Con Voi Cho Bé Tô Màu, 41+ Tranh Tô Màu Con Voi Đẹp Nhất Cho Bé Tập Tô Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bạn có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = Tiền gửi * 7% = 50,000,000 x 7% = 3,500,000 VNĐ Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, ta có số tiền lãi: Số tiền lãi = Tiền gửi x 7%/360 x 180 = 50,000,000 x 7%/360 x 180 = 1,750,000 VNĐ Ưu điểm: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ nhận được mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm không thời hạn.Nếu rút tiền theo đúng thời hạn cam kết, bạn sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất mà bạn lựa chọn.Chính vì mang lại giá trị cao mà đại đa số mọi người đều chọn hình thức này để gửi tiết kiệm. Tìm hiểu thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản, chính xác nhất Xem thêm bài viết thuộc chuyên mục: Công thức
|
