Ngân hàng luôn là một địa điểm lý tưởng cho các khách hàng có nhu cầu muốn gửi tiết kiệm hoặc để vay vốn bởi tính an toàn do Nhà nước bảo đảm. Người đi gửi tiết kiệm sẽ thường quan tâm đến ngân hàng có lãi suất cao để sinh lợi nhiều hơn. Còn người đi vay thì thường lựa chọn những ngân hàng có lãi suất thấp để tối thiểu nhất số lãi sẽ sinh ra. Show Và nhiều người sẽ thắc mắc và đặt chung câu hỏi: “Cách tính lãi suất ngân hàng trong những trường hợp ấy sẽ như thế nào?” Hiểu được điều ấy, trong bài viết dưới đây Vaythoi sẽ hướng dẫn các bạn cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng và cách tính lãi suất vay ngân hàng nhé. Hướng dẫn cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàngCó 2 hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng là gửi tiết kiệm theo kỳ hạn và gửi tiết kiệm không theo kỳ hạn. Và ứng với mỗi hình thức tiết kiệm sẽ có những cách tính lãi suất khác nhau. Vì thế mà bạn nên xác định rõ hình thức gửi tiết kiệm của mình là gì để áp dụng cách tính chính xác nhất.  Hướng dẫn cách tính lãi suất ngân hàng Cách tính lãi suất với hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạnVới hình thức gửi tiết kiệm không theo kỳ hạn, người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ khi nào họ cần dùng tới. Nhưng đi kèm với đó là mức lãi suất cũng không cao. Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Ví dụ: Anh A gửi tiết kiệm 10 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng có mức lãi suất là 4%/năm. Thời điểm khách hàng rút số tiền gửi đó là 06 tháng (180 ngày). Vậy số tiền lãi anh A nhận được trong trường hợp này là: Tiền lãi = 10 triệu x 4% x 180/360 = 200.000 đồng Vậy sau 6 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn với mức lãi suất 4%/năm thì anh A nhận được số tiền lãi là 200.000 đồng. Cách tính lãi suất với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạnNgân hàng sẽ quy định nhiều mức kỳ hạn khác nhau (theo ngày, tháng, quý, năm) và kèm với đó là mức lãi suất ứng với kỳ hạn đó. Tùy theo nhu cầu của khách hàng, họ sẽ chọn cho mình hình thức gửi tiết kiệm phù hợp. Ưu điểm của việc gửi tiết kiệm theo kỳ hạn là mức lãi suất cao hơn hình thức gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Và nếu khách hàng rút tiền theo đúng thời hạn cam kết thì sẽ nhận được toàn bộ lãi suất sinh ra. Vì thế đây là phương thức được nhiều khách hàng lựa chọn. Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn Cách tính lãi suất tiết kiệm theo ngày Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360. Cách tính lãi suất tiết kiệm theo tháng Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Ví dụ: Anh B gửi tiết kiệm 40 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm tại ngân hàng có mức lãi suất là 6%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, anh B rút số tiền đã gửi ra. Vậy số tiền lãi anh B nhận được trong trường hợp này là: Số tiền lãi = 40 triệu x 6% = 2,4 triệu đồng Vậy sau 1 năm gửi tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất 6%/năm thì anh B nhận được số tiền lãi là 2,4 triệu đồng. Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàngCách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốcVới hình thức tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc thì số tiền lãi trả mỗi kỳ sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trinh vay. Nó được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Công thức tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc: Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay Ví dụ : Anh A vay 30 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 10%/năm. Số tiền gốc phải trả ngân hàng hằng tháng là: 30 triệu/12 tháng = 2,5 triệu đồng Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (30 triệu x 10%)/12 tháng = 250.000 đồng Số tiền phải trả hằng tháng là 2,750,000 đồng Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dầnVới hình thức tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần thì số tiền lãi phải trả dựa trên số nợ thực tế còn nợ sau khi đã trả những tháng trước đó. Nghĩa là số dư nợ mà người cho vay sẽ giảm dần cho đến khi trả hết nợ. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:
Ví dụ: Anh B vay 60 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm Tiền gốc trả hằng tháng = 60 triệu/12 tháng = 5 triệu đồng Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu - 5 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ. Lời kết:Với những thông tin mà Vaythoi cung cấp trên đây, chúng tôi tin chắc rằng bạn đã nắm được những kiến thức cơ bản về cách tính lãi suất ngân hàng. Các bạn hãy xem xét và lựa chọn số tiền gửi/vay và thời gian gửi/vay phù hợp để nhận được mức lãi suất tốt nhất nhé. Nội dung được biên tập bởi vaythoi.com Bài viết liên quan
1.1. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay Ví dụ : A vay 30 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm. Số tiền gốc phải trả ngân hàng hằng tháng là: 30 triệu/12 tháng = 2,5 triệu đồng Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (30 triệu x 12%)/12 tháng = 300.000 đồng Số tiền phải trả hằng tháng là 2,8 triệu đồng 1.2. Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: - Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay - Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng - Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay Ví dụ: B vay 60 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm Tiền gốc trả hằng tháng = 60 triệu/12 = 05 triệu Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu - 05 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ. Hiện nay, có 03 loại lãi suất thường được các ngân hàng áp dụng khi cho vay: - Lãi suất cố định; - Lãi suất thả nổi; - Lãi suất hỗn hợp. 2.1. Lãi suất cố định Cách tính lãi vay cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Tức lãi suất cho khoản vay của khách hàng sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Ưu điểm của lãi suất cố định là người vay biết được chính xác chi phí lãi vay là bao nhiêu để có sự chuẩn bị về tài chính. Ngoài ra, với mức lãi suất không đổi, người vay sẽ tránh được các rủi ro về lãi suất trong suốt quá trình vay.2.2. Lãi suất thả nổi Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi theo thời gian. Khi áp dụng loại lãi suất này, ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất vay cho khách hàng theo định kỳ 03 tháng hoặc 06 tháng một lần. Mức lãi suất thả nổi có thể tăng hoặc giảm theo thị trường và theo chính sách của ngân hàng trong thời điểm đó. Lãi suất thả nổi được tính theo công thức: Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất Trong đó: - Lãi suất cơ sở: thường được các ngân hàng tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hoặc 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ. - Biên độ lãi suất được áp dụng một mức cố định trong suốt thời gian vay vốn và được ghi cụ thể trong hợp đồng vay. Ví dụ: A vay ngân hàng 600 triệu trong 1 năm. Ngân hàng quy định áp dụng lãi suất thả nổi định kỳ 03 tháng điều chỉnh 01 lần. Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%. Tại thời điểm ký hợp đồng, lãi suất tiết kiệm 12 tháng là 7%/năm => Lãi suất vay trong 3 tháng đầu là 7% + 3% = 10%/năm. Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ nhất: lãi suất tiết kiệm 12 tháng tăng lên mức 8%/năm => Lãi suất vay trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 8% + 3% = 11%/năm. Tại kỳ điều chỉnh lãi suất thứ 2: lãi suất tiết kiệm 12 tháng giảm xuống còn 6%/năm => Lãi suất vay của khách hàng trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 6% + 3% = 9%/năm 2.3. Lãi suất hỗn hợp Lãi suất hỗn hợp là loại lãi suất kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Đây là loại lãi suất phổ biến được áp dụng với các khoản vay mua nhà, vay mua xe. Cụ thể, khách hàng sẽ được áp dụng cả lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong thời gian vay vốn. Thời gian đầu ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cố định ưu đãi, thường là trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 tháng tùy gói vay. Sau thời gian này lãi suất sẽ được thả nổi theo công thức trên. Loại lãi suất này có lợi cho khách hàng do được áp dụng mức lãi suất cố định ưu đãi. Tuy nhiên sau thời gian ưu đãi, khách hàng cũng phải chịu rủi ro do biến động của lãi suất. Nếu có thắc mắc về cách tính lãi suất vay ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp. >> Vay tiền ngân hàng nhưng không trả được do Covid-19, cần làm gì? >> Vay tiêu dùng qua ngân hàng và công ty tài chính, bên nào lợi hơn? >> Vay tiền không trả có bị đi tù không? Trốn nợ xử lý thế nào? |
