What will interest rates be in 2024 UK?

Nước Anh gồng mình trong HAI năm đau đớn. BofE cảnh báo 'suy thoái dài nhất trong một thế kỷ' sẽ kéo dài đến giữa năm 2024 khi tăng lãi suất lên 3% - mức tăng lớn nhất trong nhiều thập kỷ - và Thủ tướng thừa nhận đó là tin 'rất khó khăn' đối với các gia đình có thế chấp

Nước Anh được yêu cầu tự chuẩn bị cho hai năm đau đớn kinh tế hôm nay khi Ngân hàng Trung ương Anh đưa ra mức tăng lãi suất lớn nhất trong ba thập kỷ

Ngân hàng Anh tăng lãi suất từ ​​2. 25 phần trăm đến 3 phần trăm để giải quyết lạm phát tăng vọt trong một động thái làm tăng thêm hàng nghìn bảng Anh vào các hóa đơn thế chấp không cố định hàng năm ngay lập tức

Nhưng bên cạnh biện pháp này là một cảnh báo rằng Vương quốc Anh đã rơi vào suy thoái và có thể sẽ tiếp tục bị suy thoái kinh tế cho đến giữa năm 2024.  

Nếu được xác nhận, đây sẽ là thời gian dài nhất mà Vương quốc Anh trải qua kể từ khi hồ sơ bắt đầu vào những năm 1920 – vượt xa dự báo trước đó của Ngân hàng là 15 tháng. Ngân hàng dự báo đến năm 2025, tỷ lệ thất nghiệp sẽ tăng vọt từ 3. 5 phần trăm bây giờ đến 6. 5 phần trăm

Lãi suất hiện đang ở mức cao nhất kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 sau quyết định 7-2 của Ủy ban chính sách tiền tệ (MPC), lần tăng thứ tám liên tiếp

Mức tăng – theo sau thông báo tương tự của Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ vào đêm qua – là biến động hàng ngày lớn nhất kể từ Thứ Tư Đen tối năm 1992, khi Anh quyết định rút khỏi Cơ chế Tỷ giá hối đoái khiến thị trường lao dốc

Nhưng đợt tăng lãi suất hoảng loạn vào Thứ Tư Đen tối chỉ kéo dài trong một ngày. Lần cuối cùng có sự gia tăng bền vững ở quy mô này là vào năm 1989

Những người vay với khoản thế chấp thay đổi tiêu chuẩn trị giá 200.000 bảng có thể thấy số tiền trả nợ của họ tăng hơn 1.000 bảng mỗi năm.  

Sau thông báo vào giờ ăn trưa, Thủ tướng Jeremy Hunt thừa nhận rằng động thái này sẽ 'rất khó khăn đối với các gia đình có khoản thế chấp trên khắp đất nước'

Nhưng ông nói rằng cần phải hành động ngay bây giờ và tránh những bước đi lớn hơn, tàn bạo hơn trong tương lai. Nó đi trước Tuyên bố mùa thu của anh ấy vào ngày 17 tháng 11, trong đó anh ấy dự kiến ​​​​sẽ đưa ra các đợt tăng thuế và cắt giảm chi tiêu cho các gia đình và doanh nghiệp để lấp đầy lỗ đen chi tiêu 50 tỷ bảng Anh

"Điều tốt nhất mà Chính phủ có thể làm, nếu chúng tôi muốn giảm lãi suất tăng, là cho thấy chúng tôi đang giảm nợ", ông nói với các đài truyền hình.

'Các gia đình trong và ngoài nước phải cân đối tài khoản của họ ở nhà và chúng tôi phải làm như Chính phủ. '

Tuy nhiên, có một tia tin tốt giữa bóng tối. Thống đốc ngân hàng Andrew Bailey gợi ý rằng lãi suất hiện có thể đạt đỉnh thấp hơn dự đoán – các nhà phân tích tin rằng có thể dưới 5%

Điều này có nghĩa là chi phí của các khoản thế chấp có lãi suất cố định, vốn đã tăng vọt lên 6%, có thể bắt đầu giảm xuống, giúp những người sắp sửa thế chấp

Nhưng ông Bailey cảnh báo đó là 'con đường khó khăn phía trước' đối với Vương quốc Anh và các hộ gia đình. Ông thừa nhận rằng tám lần tăng lãi suất kể từ tháng 12 năm ngoái là 'những thay đổi lớn và chúng có tác động thực sự đến cuộc sống của người dân'

Nhưng anh ấy nói. 'Nếu chúng ta không hành động mạnh mẽ bây giờ, nó sẽ tồi tệ hơn sau này. '

Thủ tướng và Thủ tướng của ông đang lên kế hoạch gia hạn thuế đối với các công ty dầu khí để huy động khoảng 40 triệu bảng Anh trong 5 năm, phóng viên The Times

Theo dõi lãi suất cơ bản. Những người có thế chấp theo dõi có thể thấy các khoản thanh toán của họ tăng hơn 500 bảng mỗi năm

Karen Ward, một thành viên của hội đồng tư vấn kinh tế của Thủ tướng Jeremy Hunt, đã dự đoán sáng nay rằng lãi suất sẽ đạt 5% trong vài tháng tới.  

Người cho vay cảnh báo giá nhà có thể giảm tới 30%

Giá nhà có thể giảm tới 30% trong trường hợp xấu nhất, một người cho vay thế chấp đã cảnh báo, khi chủ nhà phải đối mặt với lãi suất tăng vọt và lạm phát dai dẳng

Các nghị sĩ đã được cảnh báo về thực tế là Vương quốc Anh phải đối mặt với sự bất ổn kinh tế trong năm tới vì giá nhà có thể giảm gần một phần ba

Chris Rhodes, giám đốc tài chính của Hiệp hội Xây dựng Toàn quốc, đã nói với một phiên điều trần của Ủy ban Ngân khố ngày hôm qua. 'Trường hợp tốt nhất của tôi là giá nhà tăng chậm và trường hợp xấu nhất của tôi có khả năng giảm 30%, nhưng đó là hai thái cực là xác suất đuôi. '

Ông Rhodes nói rằng 'trung bình có trọng số' là khoảng 8% đến 10% nhưng nhấn mạnh rằng đó 'không phải là dự báo'

Đầu ngày hôm nay, chủ nhà đã bị ảnh hưởng bởi mức tăng lãi suất lớn nhất trong hơn 30 năm, có khả năng thêm hàng trăm bảng vào khoản thanh toán thế chấp

Ngân hàng Anh tăng lãi suất bằng 0. 75 điểm phần trăm đến 3 phần trăm vào giờ ăn trưa, mức cao nhất kể từ cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008

Đây là mức tăng đơn lẻ cao nhất trong 33 năm khi các ngân hàng trung ương tìm cách kiểm soát lạm phát đang hoành hành đang tàn phá các hộ gia đình Anh

Cả nước tiết lộ tuần này giá nhà giảm 0 đồng. 9% so với tháng trước, lần đầu tiên sau 15 tháng vào tháng 10 và mức giảm mạnh nhất kể từ khi bắt đầu đại dịch

Tăng trưởng giá nhà hàng năm cũng chậm lại ở mức 7. 2% trong tháng 10, từ 9. 5% trong tháng 9

Trên khắp Vương quốc Anh, giá nhà trung bình trong tháng 10 là 268.282 bảng - và thị trường nhà ở có vẻ sẽ chậm lại trong những tháng tới

Điều này xảy ra sau khi thủ tướng lúc đó là Kwasi Kwarteng vung tiền cắt giảm thuế vào ngày 23 tháng 9 đã khiến những người cho vay rút lại hàng trăm giao dịch và thay thế chúng bằng các ưu đãi đắt tiền hơn

Susannah Streeter, nhà phân tích thị trường và đầu tư cao cấp tại Hargreaves Lansdown, cho biết những bình luận của ông Bailey mang đến một "tia hy vọng" cho những người nắm giữ thế chấp bất chấp triển vọng ảm đạm.

Cô ấy nói với MailOnline. 'Những gì bạn thấy ngay sau Ngân sách nhỏ Trussonomics là mức tăng lãi suất dự kiến ​​​​từ Ngân hàng Anh tăng đột biến, dẫn đến việc thu hút rất nhiều đề nghị thế chấp

'Nhưng ngay cả trước thông báo ngày hôm nay, mức tăng lãi suất cao nhất dự kiến ​​​​đã giảm xuống. Vì vậy, hôm nay thực sự là một sự tiếp nối của cùng một câu chuyện

'Với việc tăng tỷ lệ tiếp tục, những người theo tỷ lệ theo dõi vẫn sẽ phải đối mặt với chi phí tăng. Nhưng có một tia hy vọng cho những người nắm giữ thế chấp, những người có thể cần gia hạn hoặc muốn rút thế chấp lần đầu tiên vì có thể có những ưu đãi tốt hơn sắp tới. '

Khi các hộ gia đình hiện đang cố gắng đối phó với mức giá cao ngất ngưởng, cũng như lãi suất cao hơn, khả năng chi tiêu của họ sẽ sụt giảm.

Năm nay, thu nhập thực tế của hộ gia đình - yếu tố làm tăng giá cả - sẽ giảm 0. 25 phần trăm. Năm tới, nó sẽ giảm 1. 5 phần trăm

Mặc dù vẽ ra một bức tranh ảm đạm cho các gia đình đang phải vật lộn để kiếm sống qua ngày, nhưng con số này tốt hơn một chút so với dự báo cuối cùng của Ngân hàng vào tháng 8 do Đảm bảo giá năng lượng, đã giới hạn hóa đơn hộ gia đình trung bình ở mức tổng cộng £2.500 hàng năm cho đến tháng 4

Ngân hàng cho rằng từ tháng 4, khi hết hạn bảo lãnh, Chính phủ sẽ tiếp tục hỗ trợ một lượng nhỏ hơn

Mặc dù cuộc suy thoái được Ngân hàng dự báo sẽ kéo dài nhất trong lịch sử, nhưng nó sẽ không sâu như trong cuộc khủng hoảng tài chính 2008-2009. Khoảng thời gian này, sản lượng sẽ giảm khoảng 2. 9 phần trăm, theo Ngân hàng, so với 6. 3 phần trăm trong vụ tai nạn

Karen Ward, một thành viên của hội đồng tư vấn kinh tế của Thủ tướng Jeremy Hunt, đã dự đoán sáng nay rằng lãi suất sẽ đạt 5% trong vài tháng tới

Trong nỗ lực xoa dịu nỗi sợ hãi của các gia đình, Ngân hàng đã đẩy lùi những kỳ vọng này, nói rằng họ không nghĩ rằng Ủy ban Chính sách tiền tệ (MPC) gồm chín thành viên của mình sẽ tăng lãi suất đến mức đó.

Trong biên bản cuộc họp MPC mới nhất, nó nói. 'Việc tăng thêm Lãi suất ngân hàng có thể là cần thiết để lạm phát quay trở lại mục tiêu một cách bền vững, mặc dù ở mức cao nhất thấp hơn so với giá vào thị trường tài chính. ' Nhưng nó không đưa ra dự đoán về việc lãi suất cơ bản của nó sẽ cao đến mức nào

Lãnh đạo Lao động Sir Keir Starmer cho biết các gia đình trên khắp nước Anh sẽ còn lo lắng hơn về tài chính của họ sau đợt tăng lãi suất mới nhất

"Mọi chuyện đã đủ khó khăn rồi, điều này sẽ khiến mọi thứ trở nên khó khăn hơn rất nhiều", anh nói với Times Radio

'Đây không chỉ là về những gì đang xảy ra trong tuần này hoặc tuần tới, đây đã là 12 năm thất bại hoàn toàn từ Chính phủ này

'Chúng tôi đã không có sự tăng trưởng trong nền kinh tế, hoặc tăng trưởng đủ trong nền kinh tế, trong hơn một thập kỷ

'Điều đó khiến chúng tôi tiếp xúc nhiều hơn so với các quốc gia khác, hiện có phí bảo hiểm Tory đối với các khoản thế chấp

'Các gia đình sẽ nhìn vào con số đó, biết mọi thứ bây giờ khó khăn như thế nào và rùng mình rằng - vì sự thất bại của 12 năm qua - giờ đây họ, những gia đình lao động trên khắp đất nước, đang phải trả giá. '

Một trong những đề xuất tăng thuế trong Tuyên bố mùa thu có thể là tăng thuế bất ngờ đối với lợi nhuận của các đại gia năng lượng.  

Thủ tướng và Thủ tướng của ông đang lên kế hoạch gia hạn thuế đối với các công ty dầu khí để huy động khoảng 40 triệu bảng Anh trong 5 năm, phóng viên The Times

Thống đốc ngân hàng Andrew Bailey hôm nay nói với các phóng viên. 'Nếu chúng ta không hành động mạnh mẽ bây giờ thì sau này sẽ tồi tệ hơn. ' Và ông cảnh báo về một 'con đường khó khăn phía trước'.  

Michelle, 58 tuổi, cầu xin chính phủ 'giúp đỡ những người có thu nhập trung bình'

Michelle, 58 tuổi, nói với BBC rằng cô ấy thực sự lo lắng về việc làm thế nào cô ấy có đủ khả năng trả nợ cho chiếc xe tải của mình với lãi suất tăng vọt

Cô ấy là một trong số nhiều người Anh kiếm được trên mức giới hạn quốc gia để đủ điều kiện nhận trợ cấp của chính phủ, nhưng hầu như không đủ để duy trì hoạt động

'Thu nhập khả dụng của tôi đã giảm đáng kể gần đây. Họ cần giúp đỡ những người có thu nhập trung bình', cô nói

Michelle, từ East Riding ở Yorkshire, có một khoản vay để mua một chiếc xe tải mà cô ấy cần để đi làm và đi làm. Không có phương tiện giao thông công cộng trong khu vực của cô ấy

Cô lo sợ lãi suất tăng sẽ khiến không thể trả nợ, đồng nghĩa với việc cô phải từ bỏ chiếc xe tải và phương tiện di chuyển duy nhất của mình.

"Tôi có thể làm việc tại nhà, nhưng giống như hầu hết các nơi, nơi làm việc của tôi muốn chúng tôi quay lại văn phòng ít nhất ba ngày một tuần và tôi đã phải nói chuyện với họ về cách tôi có thể chi trả cho điều đó", cô nói

'Đó là một chuyến đi khứ hồi 60 dặm, nó đắt tiền. '

Họ được cho là muốn tăng tỷ lệ từ 25% lên 30%, kéo dài biểu mẫu thuế năm 2026 đến năm 2028 và mở rộng kế hoạch chi trả cho các nhà máy phát điện

Ngày Thứ Tư Đen Tối 16-9-1992, lãi suất tăng gấp đôi. từ 10% đến 12% vào buổi sáng và sau đó là 15% vào buổi chiều

Hôm nay cũng sẽ là lần thứ tám liên tiếp Ngân hàng tăng lãi suất. Chưa đầy một năm trước, tỷ lệ là 0. 1 phần trăm

Đầu tháng này, các thị trường đã dự đoán mức tăng lãi suất có thể lên tới 1 điểm phần trăm nhưng tâm lý đã dịu đi phần nào sau khi thay đổi Thủ tướng và Thủ tướng và việc mua trái phiếu của Ngân hàng Trung ương Anh đã đẩy chi phí đi vay xuống.

Các thị trường cũng đã chứng kiến ​​sự giảm ham muốn đối với các đợt tăng lãi suất lớn trên toàn cầu, với việc Ngân hàng Canada tăng lãi suất thêm 0 đồng. 5 điểm phần trăm, dưới 0. Tăng 75 điểm phần trăm đã được dự đoán rộng rãi

Nhưng đêm qua, Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ đã tăng lãi suất lên 0. 75 lần thứ tư trong cùng một số tháng

Chủ tịch Jerome Powell báo hiệu rằng lãi suất sẽ cần phải tăng cao hơn so với suy nghĩ trước đây để chế ngự lạm phát chưa từng thấy trong nhiều thập kỷ

Alpesh Paleja, nhà kinh tế hàng đầu của CBI, cho biết. 'Ngân hàng đã triển khai một đợt tăng lãi suất bội thu, nhấn mạnh quy mô thách thức lạm phát của Vương quốc Anh. Một nền kinh tế đang suy yếu và chính sách tài khóa chặt chẽ hơn được thiết lập để chống lại sự biến động của giá năng lượng toàn cầu, kỳ vọng lạm phát cao và áp lực tiền lương dai dẳng

'Với chính sách tiền tệ tập trung vào giải quyết lạm phát, ưu tiên trước mắt của chính phủ là củng cố niềm tin của thị trường vào danh tiếng ổn định khó giành được của Vương quốc Anh – nhưng sự bền vững và tăng trưởng tài chính không nên là một trong hai lựa chọn

'Tuyên bố mùa thu phải học bài học của những năm 2010. bền vững tài chính và nâng cao xu hướng tăng trưởng đều là những ưu tiên.  

'Bên cạnh việc bảo vệ những người dễ bị tổn thương nhất, chính phủ nên bảo vệ chi tiêu vốn và trợ cấp đầu tư để cho phép đầu tư của khu vực tư nhân thúc đẩy tăng trưởng trong tương lai. '

0 là gì. Tăng lãi suất 75% có nghĩa là thế chấp và tiết kiệm của bạn. Ngân hàng Anh tăng lãi suất cơ bản lên 3% - mức tăng lớn nhất trong hơn 30 năm

Ngân hàng Anh hôm nay tăng lãi suất cơ bản từ 2. 25 phần trăm đến 3 phần trăm, khi nó tiếp tục cố gắng và kiềm chế lạm phát

số 0. Mức tăng 75 điểm phần trăm là mức tăng lãi suất cơ bản lớn nhất kể từ tháng 10 năm 1989 khi Ngân hàng Anh tăng 1. 13 điểm phần trăm từ 13. 75 phần trăm đến 14. 88 phần trăm

Đây là lần tăng lãi suất cơ bản thứ tám liên tiếp của Ủy ban Chính sách Tiền tệ kể từ tháng 12 năm 2021 - các quyết định đã dẫn đến việc tăng đáng kể lãi suất thế chấp.  

Động thái của Ngân hàng Anh phản ánh Cục Dự trữ Liên bang ở Hoa Kỳ, ngày hôm qua đã tuyên bố 0 lần thứ tư liên tiếp. Lãi suất tăng 75 điểm phần trăm

Ngân hàng trung ương Mỹ cũng đang nỗ lực kiềm chế lạm phát, tuy nhiên, điều đó cũng phát đi tín hiệu rằng tốc độ tăng lãi suất có thể sẽ sớm chậm lại

tỷ lệ tăng. Ngân hàng Anh đã tăng lãi suất cơ bản lần thứ 8 chỉ trong hơn 10 tháng nhằm nỗ lực kiềm chế lạm phát tăng vọt

Một số dự đoán lãi suất cơ bản có thể tiếp tục tăng cao tới 4. 5 phần trăm hoặc 5 phần trăm trong năm tới

Việc tăng lãi suất đang gây đau đớn cho nhiều người vay thế chấp, những người đang chứng kiến ​​chi phí của các giao dịch thay đổi và các giao dịch có lãi suất cố định mới tăng lên nhanh chóng. Điều đó có nghĩa là các khoản thanh toán hàng tháng có thể tăng hàng trăm bảng mỗi tháng đối với một số.  

ước tính 1. 8 triệu chủ sở hữu nhà sẽ thấy lãi suất cố định của họ kết thúc vào năm tới với Ngân hàng Anh cho thấy họ sẵn sàng tiếp tục tăng lãi suất, ngay cả khi điều đó gây ra suy thoái

Tuy nhiên, lãi suất tăng đã báo hiệu một tin tốt cho những người tiết kiệm, với lãi suất trả cho các tài khoản tăng lên mức chưa từng thấy trong hơn một thập kỷ.  

Chúng tôi giải thích lý do tại sao Ngân hàng Trung ương Anh tăng lãi suất và ý nghĩa của việc này đối với nền kinh tế, người vay thế chấp và người tiết kiệm

Tại sao Ngân hàng Trung ương Anh tăng lãi suất?

Mối quan tâm chính của Ngân hàng Anh là lạm phát. Tháng trước, lạm phát hàng năm, được đo bằng chỉ số giá tiêu dùng (CPI), ở mức 10. 1 phần trăm. Đó là một chặng đường dài so với mục tiêu lạm phát dài hạn của Ngân hàng Anh là 2%.

Trong khi đó, Lạm phát giá bán lẻ (RPI), thước đo chi phí sinh hoạt cũ, đứng ở mức 12. 6 phần trăm, mức cao nhất được ghi nhận kể từ tháng 3 năm 1981

Lạm phát cao là một vấn đề bởi vì với mức giá tăng nhanh hơn thu nhập, sức mạnh chi tiêu của đồng tiền bị xói mòn. Gây khó khăn cho các doanh nghiệp trong việc định giá và các hộ gia đình khó lập kế hoạch chi tiêu

Lạm phát đang được nhìn thấy ở Anh phần lớn là do các thế lực bên ngoài thúc đẩy, sự gián đoạn của việc khóa máy Covid và sự phục hồi, các vấn đề về chuỗi cung ứng và sự tăng vọt của giá năng lượng, thực phẩm và dầu mỏ đã trở nên trầm trọng hơn bởi cuộc chiến của Nga ở Ukraine

Nhưng điều đáng lo ngại là một khi lạm phát ăn sâu vào kỳ vọng của các hộ gia đình và doanh nghiệp, nó có thể dẫn đến một vòng luẩn quẩn, liên quan đến nhu cầu tiền lương và giá cả tăng cao hơn nữa.

Lạm phát CPI hiện ở mức 10. 1%. Điều đó có nghĩa là giá tiêu dùng đang tăng hơn năm lần so với mục tiêu dài hạn của Ngân hàng Anh là 2%.

Mặc dù Ngân hàng Trung ương Anh không thể làm bất cứ điều gì về các vấn đề nguồn cung toàn cầu hoặc giá năng lượng, nhưng nó có thể thay đổi mức lãi suất quan trọng nhất của Vương quốc Anh

Lãi suất cơ bản xác định lãi suất mà Ngân hàng Anh trả cho các ngân hàng giữ tiền với nó và ảnh hưởng đến lãi suất mà các ngân hàng tính cho mọi người vay tiền hoặc trả cho mọi người để tiết kiệm

Bằng cách tăng lãi suất cơ bản, nó sẽ hy vọng làm cho việc vay đắt hơn và tiết kiệm sinh lợi hơn cho người Anh

Đó là một động thái quyết liệt của Ngân hàng Anh được thiết kế để giải quyết tỷ lệ lạm phát của Vương quốc Anh, gấp hơn năm lần mục tiêu của họ

Về lý thuyết, điều này sẽ khuyến khích mọi người chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn và do đó giúp đẩy lạm phát xuống, bằng cách làm suy giảm nền kinh tế và lượng tiền mà các ngân hàng tạo ra trong các khoản vay mới.

Victor Trokoudes, đồng sáng lập và giám đốc điều hành của ứng dụng tiết kiệm và đầu tư Plum, cho biết. 'Mặc dù mức độ gia tăng đã được dự đoán rộng rãi, nhưng đó vẫn là một động thái quyết liệt của Ngân hàng Anh được thiết kế để giải quyết tỷ lệ lạm phát của Vương quốc Anh, gấp hơn năm lần mục tiêu của họ

'Tăng lãi suất cũng sẽ củng cố đồng bảng Anh. Cho đến nay, điều này vẫn chưa xảy ra, đặc biệt là so với đồng đô la khi Mỹ tăng lãi suất mạnh hơn Anh

'Ngân hàng Anh sẽ hy vọng rằng thông báo hôm nay được coi là một tín hiệu rõ ràng về mức độ nghiêm túc của họ đối với việc kiểm soát lạm phát để khôi phục uy tín, vì vậy đồng bảng Anh có thể mạnh lên. '

Áp lực lên. Nhiều chủ nhà và người mua nhà sẽ lo sợ rằng việc tăng lãi suất cơ bản sẽ khiến lãi suất thế chấp tăng thêm

Trong những tháng tới, việc Ngân hàng Trung ương Anh sẽ tăng lãi suất cao đến mức nào để kiềm chế lạm phát là điều khó dự đoán chính xác. Tuy nhiên, cuối cùng nó sẽ là một hành động cân bằng giữa việc cố gắng kiểm soát lạm phát trong khi ngăn chặn một cuộc suy thoái đau đớn.

Cách đây chưa đầy một tháng, sự đồng thuận chung là lãi suất cơ bản sẽ đạt mức cao nhất là 6% vào năm tới. Tuy nhiên, một số người hiện đã sửa đổi quan điểm của họ, một phần nhờ vào sự thay đổi trong Chính phủ và chính sách kinh tế

Kevin Mountford, đồng sáng lập nền tảng tiết kiệm, Raisin UK, cho biết. 'Chu kỳ tăng lãi suất hiện tại có thể sẽ tiếp tục vào năm 2023 mặc dù mức cao nhất hiện tại sẽ ở dưới mức 6% đáng sợ và có thể đạt đỉnh chỉ hơn 4%. '

Việc tăng lãi suất có ý nghĩa gì đối với các khoản thế chấp?

Các lần tăng lãi suất cơ bản trước đó kể từ tháng 12 năm 2021 đã chứng kiến ​​lãi suất cơ bản tăng trong khoảng 0. 25 hoặc 0. Nhảy 5 điểm phần trăm - lấy nó từ 0. 1 phần trăm đến 2. 25 phần trăm, trước khi di chuyển ngày hôm nay

Do đó, chi phí điển hình của một khoản thế chấp đã bị đẩy lên trong 11 tháng qua do lãi suất cơ bản liên tiếp tăng

Lãi suất thế chấp cố định trung bình hai năm hiện là 6. 47 phần trăm với cố định 5 năm ở mức 6. 32 phần trăm. Giờ này năm ngoái họ là 2. 29 phần trăm và 2. 59% tương ứng, theo Moneyfacts.  

Các khoản thanh toán cho khoản thế chấp điển hình hiện đã tăng hàng trăm bảng mỗi năm kể từ khi bắt đầu tăng lãi suất cơ bản

>> Bạn có thể tính toán chi phí thực của một khoản thế chấp, bao gồm so sánh lãi suất và phí, sử dụng máy tính của This is Money

Làm thế nào thế chấp cố định điển hình có thể tăng £ 100 một tháng

Lãi suất thế chấp cố định không bị ràng buộc với lãi suất cơ bản giống như các sản phẩm theo dõi, nhưng người cho vay có xu hướng chuyển việc tăng lãi suất cơ bản cho khách hàng đưa ra các bản sửa lỗi mới - ít nhất là ở một mức độ nào đó - vì nó làm tăng chi phí của

Những giao dịch đã có trong giao dịch cố định được bảo vệ cho đến khi thời gian giao dịch đó kết thúc

Nếu những người cho vay thế chấp đã quyết định tăng tỷ lệ gia tăng cố định của họ bằng cùng biên độ với lãi suất cơ bản, thì điều đó có thể làm tăng đáng kể các khoản thanh toán thế chấp đối với các giao dịch cố định mới

Nếu sửa chữa hai năm với tỷ lệ trung bình hiện tại là 6. 47 phần trăm sẽ tăng cùng mức với lãi suất cơ bản, nghĩa là sẽ tăng lên 7. 22 phần trăm

Chi phí của một ngôi nhà trung bình, theo chỉ số giá nhà mới nhất của Toàn quốc, là khoảng 268.000 bảng Anh

Nếu ai đó đang vay thế chấp cố định hai năm cho một ngôi nhà như vậy với khoản đặt cọc 25% và thời hạn 30 năm, khoản thanh toán hàng tháng của họ sẽ là 1.266 bảng Anh dựa trên tỷ lệ trung bình của ngày 1 tháng 11

Nhưng nếu người cho vay của họ tăng lãi suất bằng với mức lãi suất cơ bản, thì khoản thanh toán hàng tháng của họ sẽ tăng hơn 100 bảng lên 1.367 bảng

Nếu họ đã thực hiện khoản thế chấp tương tự một năm trước vào ngày 1 tháng 11 năm 2021 với tỷ lệ thông thường lúc bấy giờ là 2. 29 phần trăm, họ có thể đã trả ít hơn gần 600 bảng, chỉ 772 bảng

Trong thời kỳ bùng nổ đại dịch mua nhà vào năm 2020 và 2021, lãi suất đã đạt mức thấp kỷ lục với một số giao dịch có giá dưới 1% - nhưng hiện tại các giao dịch thế chấp có lãi suất cố định rẻ nhất hiện đang tính phí hơn 5%.

Người vay trung bình sắp sửa chữa hai năm sẽ thấy lãi suất của họ tăng từ 2. 43 phần trăm vào tháng 11 năm 2020 đến 6. 47 phần trăm

Với khoản thế chấp trị giá 200.000 bảng Anh được hoàn trả trong 25 năm, một người vay thông thường trong tình huống này sẽ thấy số tiền trả hàng tháng của họ tăng thêm 457 bảng Anh, từ 890 bảng Anh lên 1.347 bảng Anh. Điều đó tương đương với £ 5,484 chi phí thế chấp mỗi năm

Với cơ sở đã tăng trở lại ngày hôm nay, có thể lãi suất thế chấp sẽ còn tăng hơn nữa.  

Tuy nhiên, đã có những dấu hiệu cho thấy thủy triều có thể sắp thay đổi đối với lãi suất thế chấp. Đó là bởi vì, trong vài tuần qua, việc tăng lãi suất cơ bản không phải là yếu tố duy nhất ảnh hưởng đến lãi suất thế chấp

Lãi suất thế chấp cố định trung bình hai năm hiện là 6. 47 phần trăm với cố định 5 năm ở mức 6. 32 phần trăm

Vào ngày 23 tháng 11, Chính phủ của cựu thủ tướng Liz Truss, do thủ tướng lúc bấy giờ là Kwasi Kwarteng lãnh đạo, đã công bố một loạt các khoản cắt giảm thuế không được tài trợ trong một Ngân sách nhỏ làm rung chuyển thị trường tài chính

Sau đó, khoản thế chấp có lãi suất cố định hai năm điển hình tăng từ 4. 74 phần trăm đến mức cao nhất là 6. 65% vào ngày 20 tháng 10, trước khi giảm nhẹ xuống 6. 47 phần trăm kể từ ngày 1 tháng 11

Sửa chữa năm năm theo một quỹ đạo tương tự, bắt đầu từ 4. 75 phần trăm đến 6. 51 phần trăm và sau đó giảm nhẹ xuống còn 6. 31 phần trăm vào thứ ba

Những người cho vay đã giảm lãi suất trong những ngày gần đây bao gồm Nationwide, HSBC, Platform và Virgin

>> Xem các giao dịch thế chấp mới nhất và tìm giao dịch phù hợp với bạn

Hơn nữa, tỷ giá hoán đổi đã giảm trong những tuần gần đây. Tỷ giá hoán đổi là một thỏa thuận trong đó hai bên đối tác, chẳng hạn như ngân hàng, đồng ý trao đổi một luồng thanh toán lãi trong tương lai cho một luồng khác, dựa trên số tiền đã đặt

Nói một cách đơn giản hơn - tỷ giá hoán đổi cho thấy các tổ chức tài chính nghĩ gì về tương lai liên quan đến lãi suất. Những người cho vay về cơ bản đang phòng ngừa các vụ cá cược của họ trước những gì có thể xảy ra với lãi suất trong các thời kỳ khác nhau

Khi hợp đồng hoán đổi giảm, lãi suất thế chấp thường giảm. Ngược lại, nếu chúng tăng, lãi suất thế chấp có xu hướng tăng theo.

Chris Sykes, một nhà tư vấn thế chấp tại Private Finance cho biết. 'Chúng tôi đã chứng kiến ​​​​sự tăng vọt đáng kể trong các khoản thế chấp có lãi suất cố định sau khi thị trường phản ứng với ngân sách nhỏ thảm hại

'Những người cho vay có nhiều khả năng điều chỉnh lãi suất của họ xuống thay vì tăng sau thông báo ngày hôm nay, một sự tương phản về hướng lãi suất so với các lần tăng lãi suất cơ bản trước đó

'Việc tăng lãi suất cơ bản dường như được định giá thành các giao dịch thế chấp có lãi suất cố định vào lúc này, với lãi suất cố định thường vào khoảng 5. 5-6 phần trăm.  

'Với lãi suất cơ bản thấp hơn rất nhiều so với mức này, điều đó cho thấy rằng những người cho vay không chỉ tính đến việc tăng lãi suất cơ bản mà còn cả các mức tăng trong tương lai nữa

'Chúng tôi hiện đang ở trong tình huống mà những người cho vay đang định giá cao hơn nhiều so với tỷ lệ hoán đổi và một số người đã công khai thừa nhận với tôi rằng họ cần bắt đầu giảm lãi suất nhưng không muốn là người đầu tiên làm như vậy vì họ sẽ bị ngập trong đó

'Với điều này, tôi hy vọng chúng ta đã chạm trần, nhưng vẫn còn phải xem. '

Mark Harris, giám đốc điều hành của nhà môi giới thế chấp SPF Private Clients, cho biết thêm. 'Thị trường đang mong đợi mức tăng 75 điểm cơ bản từ cuộc họp hôm nay, đưa lãi suất cơ bản lên 3%

'Tôi có xu hướng đồng ý nhưng nó có thể tồi tệ hơn nếu chính phủ Liz Truss tiếp tục. Việc bổ nhiệm Rishi Sunak đã mang lại sự bình tĩnh cho thị trường sau một thời gian hỗn loạn đáng kể

'Tỷ lệ hoán đổi đã giảm hơn 100 điểm cơ bản trong tháng qua kể từ khi cơn thịnh nộ xung quanh ngân sách nhỏ lắng xuống

'Một số người cho vay đã bắt đầu giảm các khoản thế chấp có lãi suất cố định của họ cho phù hợp. Mặc dù chúng tôi không nghĩ rằng lãi suất cơ bản sẽ đạt mức cao nhất là 3% và người đi vay có thể cần phải chuẩn bị tinh thần để lãi suất tiếp tục tăng, nhưng chúng tôi không tin rằng lãi suất cần hoặc có thể tăng cao hơn nhiều. '

Thế còn những khoản thế chấp theo dõi thì sao?

Lãi suất cơ bản sẽ ảnh hưởng như thế nào đến người vay tùy thuộc vào loại thế chấp mà họ có

Các khoản thế chấp có lãi suất cố định là lựa chọn phổ biến nhất của các chủ sở hữu nhà ở Vương quốc Anh, với khoảng 3/4 số người đi vay chọn sản phẩm này

Những người đã vay thế chấp có lãi suất cố định sẽ không cảm thấy ngay tác động của việc tăng lãi suất, vì họ bị khóa với lãi suất hiện tại cho đến khi thời hạn kết thúc

Trong khi hầu hết những người đi vay thích sự chắc chắn của các khoản thanh toán cố định hàng tháng, thì khoảng một phần tư các khoản thế chấp ở Vương quốc Anh là theo các giao dịch thay đổi

Các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi bao gồm lãi suất theo dõi, lãi suất 'chiết khấu' và cả lãi suất biến đổi tiêu chuẩn, và các khoản thanh toán hàng tháng cho chúng có thể tăng hoặc giảm

Trình theo dõi tuân theo lãi suất cơ bản của Ngân hàng Anh trừ đi một tỷ lệ phần trăm nhất định, trong khi tỷ lệ chiết khấu được liên kết với tỷ lệ biến đổi tiêu chuẩn của người cho vay

Do đó, những người nắm giữ thế chấp trên một sản phẩm theo dõi lãi suất cơ bản sẽ thấy các khoản thanh toán của họ tăng lên ngay lập tức để phản ánh mức tăng

Những người có tỷ lệ chiết khấu thay đổi hoặc những người đã rơi vào tỷ lệ biến đổi tiêu chuẩn của người cho vay của họ, sẽ tùy thuộc vào quyết định của người cho vay của họ

Tuy nhiên, trong tất cả các khả năng, họ sẽ thấy tỷ lệ tăng lên trong những tuần tới

Theo Moneyfacts, SVR trung bình hiện ở mức 5. 86 phần trăm, tăng từ 5. 63 phần trăm vào tháng trước và tăng từ 4. 41 phần trăm một năm trước

Sykes cho biết thêm. 'Chúng tôi sẽ chứng kiến ​​​​sự gia tăng của các khoản thế chấp thay đổi và theo dõi sau khi tăng lãi suất cơ bản, tuy nhiên vì lãi suất thế chấp cố định vẫn đắt hơn đáng kể, nhiều người vay vẫn có thể thích thế chấp theo dõi thay vì lãi suất cố định hiện tại, đặc biệt nếu có . '

Các khoản thế chấp mười năm hiện rẻ nhất trên thị trường

Những chủ nhà cần thế chấp, hoặc những người cần vay tiền để mua bất động sản, vào lúc này không nên ghen tị

Cùng với việc đối phó với lãi suất tăng và người cho vay rút sản phẩm, họ sẽ phải quyết định xem có nên sửa khoản thế chấp của mình trong hai năm hay năm năm hay thậm chí lâu hơn - vào thời điểm mà việc dự đoán tương lai là đặc biệt khó khăn.

Hiện tại, chủ nhà thường sẽ trả nhiều tiền hơn khi sửa chữa trong hai năm so với năm hoặc 10 năm

Chủ nhà có thể kiểm tra mức lãi suất mà họ có thể nhận được đối với quy mô thế chấp và giá trị căn nhà của họ trong các khoảng thời gian lãi suất cố định khác nhau bằng cách sử dụng công cụ tính lãi suất thế chấp tốt nhất của chúng tôi

Khoản thế chấp trung bình hai năm hiện là 6. 47 phần trăm, theo Moneyfacts, sửa chữa trung bình năm năm là 6. 32 phần trăm, trong khi sửa chữa trung bình 10 năm là 5. 65 phần trăm

Điều này khiến một số người gợi ý rằng sửa chữa lâu hơn có thể là lựa chọn hợp lý nhất

Rachel Springall của Moneyfacts nói. 'Trong bối cảnh lãi suất tăng, sửa chữa trong dài hạn có thể là một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn yên tâm với các khoản trả nợ thế chấp của họ'

David Hollingworth của L&C Mortgages cho biết thêm. 'Mặc dù một số giao dịch dài hạn có thể trông hấp dẫn về mặt lãi suất so với lãi suất hai năm chẳng hạn, nhưng điều quan trọng là phải xem xét thời hạn khóa phù hợp với kế hoạch của người vay

'Lãi suất cố định mười năm có thể là một cách tốt để loại bỏ mọi lo lắng về sự lên xuống của lãi suất đối với ai đó muốn xem phần còn lại của khoản thế chấp của họ

'Tuy nhiên, việc bị khóa trong thời gian dài có thể hạn chế tính linh hoạt đối với những người dự đoán rằng họ sẽ cần phải chuyển đi trong những năm tới

'Tỷ lệ có thể được đưa đến một tài sản mới nhưng không có gì đảm bảo rằng người cho vay sẽ có thể đáp ứng bất kỳ yêu cầu vay bổ sung nào hoặc ở mức nào. '

Một cuộc gọi khó khăn. Mặc dù các giao dịch có lãi suất cố định hai năm hiện đang đắt hơn, nhưng có khả năng lãi suất có thể giảm trong tương lai gần

Điều đó nói rằng, mặc dù chủ nhà và người mua nhà có thể sẽ phải trả phí bảo hiểm khi sửa chữa trong hai năm, nhưng câu hỏi đặt ra là liệu nỗi đau ngắn hạn có thể đền đáp khi họ chuyển sang thế chấp trong hai năm không?

Lý do tại sao lãi suất cố định hai năm thường đắt hơn lãi suất cố định năm năm là do kỳ vọng về những thay đổi lãi suất cơ bản trong tương lai của Ngân hàng Anh

Kỳ vọng này một lần nữa được phản ánh trong tỷ giá hoán đổi. Sự khác biệt giữa các hợp đồng hoán đổi hai, năm và mười năm đã tăng lên trong những tháng gần đây

Một số người đang tránh hoàn toàn tỷ lệ cố định và thay vào đó chọn tỷ lệ thay đổi hoặc theo dõi để giúp họ linh hoạt hơn trong trường hợp mọi thứ được cải thiện

Mark Harris nói. 'Nhiều khách hàng của chúng tôi, những người cần thế chấp đang chọn theo dõi hoặc các khoản thế chấp thay đổi mà không tính phí trả nợ sớm trong khi họ chờ định giá theo tỷ lệ cố định để giải quyết ở mức thấp hơn

'Các bản sửa lỗi trung và dài hạn đã giảm và dự kiến ​​​​sẽ giảm hơn nữa. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên từ một nhà môi giới toàn thị trường về cách tiếp cận tốt nhất cho hoàn cảnh của bạn

'Các mức giá có thể được đặt trước tối đa sáu tháng trước khi bạn cần, vì vậy bạn nên lên kế hoạch trước nếu có thể. '

Cuối cùng, dự đoán lãi suất thế chấp sẽ ở đâu trong hai, năm hay 10 năm vẫn là phỏng đoán của bất kỳ ai

Chủ sở hữu nhà sẽ cần xem xét các mục tiêu và kỳ vọng của chính họ khi chọn thời hạn cố định cho một thỏa thuận mới

Có một số kỳ vọng rằng lạm phát có thể tăng đột biến trong thời gian ngắn và mạnh, nhưng không thể dự đoán lãi suất sẽ đi về đâu trong hai năm tới

Đối với những người chuẩn bị ngồi vào một giao dịch theo dõi hoặc thay đổi, họ cần chấp nhận rủi ro rằng tỷ giá có thể tăng cao hơn

Nếu họ không đủ khả năng chấp nhận rủi ro đó - dù là vì lý do an tâm hay tài chính - thì tốt hơn hết là họ nên sửa chữa trong 5 hoặc thậm chí 10 năm

Đi lên. Lãi suất tiết kiệm tăng khi lãi suất cơ bản tăng

Việc tăng lãi suất có ý nghĩa gì đối với khoản tiết kiệm của tôi?

Mặc dù đây có thể là tin xấu đối với những người vay thế chấp, nhưng việc tăng lãi suất cơ bản một lần nữa sẽ được những người tiết kiệm hoan nghênh

Các ngân hàng và hiệp hội xây dựng có thể chọn tăng lãi suất tiết kiệm do lãi suất cơ bản tăng, mặc dù họ không có khả năng chuyển trực tiếp tất cả mức tăng cho người tiết kiệm.

Điều này là do không có nhiều mối tương quan giữa tỷ lệ tiết kiệm và lãi suất cơ bản như mọi người thường có xu hướng nghĩ

Người phát ngôn của Savings Guru nói. 'Tỷ giá có xu hướng tuân theo lãi suất cơ bản trong lịch sử nhưng các ngân hàng lớn không cần nhiều tiền mặt hơn và có các nguồn tài trợ khác cho các ngân hàng

'Điều này có nghĩa là lãi suất cơ bản, mặc dù vẫn là một phong vũ biểu quan trọng đối với lãi suất, nhưng không phải là duy nhất – đó là lý do tại sao chúng tôi thấy tỷ lệ tiết kiệm tăng vọt, trong khi cơ sở chỉ tăng 2%.

'Và bây giờ chúng ta có thể thấy lãi suất cơ bản tăng mạnh và lãi suất tiết kiệm dường như di chuyển rất ít. '

Kể từ khi lãi suất cơ bản bắt đầu tăng vào tháng 12, nhiều ngân hàng lớn hơn đã không chuyển phần lớn mức tăng này sang lãi suất tiết kiệm, với hầu hết sự cạnh tranh được thúc đẩy bởi các ngân hàng thách thức nhỏ hơn

Tỷ lệ tiết kiệm trung bình, dù là tài khoản dễ truy cập hay trái phiếu có lãi suất cố định đều ở mức cao nhất trong 10 năm theo Moneyfacts

Là những người tiết kiệm để xem một 0. Mức tăng 75 điểm phần trăm được chuyển cho họ, ai đó đã bỏ đi 20.000 bảng sẽ nhận được thêm 150 bảng mỗi năm

Lần tăng lãi suất cơ bản trước đây đã chứng kiến ​​tỷ lệ được cải thiện ở hầu hết các nhà cung cấp trong năm qua

Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp, người tiết kiệm sẽ không được xem đầy đủ 2. Mức tăng lãi suất cơ bản 9 điểm phần trăm được chuyển toàn bộ cho họ

Giờ này năm ngoái, khi lãi suất cơ bản bằng 0. 1 phần trăm, tỷ lệ truy cập dễ dàng trung bình chỉ trả 0. 19%, theo Moneyfacts

Bây giờ nó đã tăng lên 1. 16 phần trăm. Đó là mức trung bình của 0. 97 điểm phần trăm được chuyển cho người tiết kiệm

Điều đó nói lên rằng, bảng mua tốt nhất của This is Money đã trở thành một nhóm hoạt động sôi nổi, với các tỷ giá mới dẫn đầu thị trường được báo cáo gần như mỗi tuần

Thỏa thuận dễ truy cập tốt nhất hiện trả 2. 81% và hiện có hơn 20 nhà cung cấp trả 2% trở lên. Thời điểm này năm ngoái, giao dịch tốt nhất chỉ được trả 0. 66 phần trăm

Tuy nhiên, đó là một câu chuyện rất khác đối với những người có khoản tiết kiệm dễ tiếp cận với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán tồi tệ nhất - cụ thể là các ngân hàng đường phố cao

Rõ ràng là từ lần tăng lãi suất cơ bản đầu tiên vào tháng 12 năm ngoái, nhiều ngân hàng lớn không có khuynh hướng chuyển phần tăng lãi suất cơ bản cho người gửi tiết kiệm.

Kể từ khi lãi suất cơ bản bắt đầu tăng, thì lãi suất tiết kiệm cũng tăng theo - mặc dù ở các mức rất khác nhau

Kể từ tháng 12, Ngân hàng Barclays đã tăng Tiền tiết kiệm hàng ngày từ 0. 01 phần trăm chỉ còn 0. 25 phần trăm, trong khi Tiết kiệm hàng ngày của Santander đã tăng từ 0. 01 đến 0. 2 phần trăm. Đó chỉ là 20 bảng trở lại sau một năm cho mỗi 10.000 bảng tiết kiệm được

Ngân hàng Lloyds và RBS đều trả 0. 4 phần trăm trên tài khoản tiết kiệm dễ truy cập của họ - chỉ là 0. Cải thiện 39 điểm phần trăm kể từ khi lãi suất cơ bản bắt đầu tăng

Trong khi đó, cả tài khoản tiết kiệm dễ truy cập tiêu chuẩn của HSBC và NatWest đều phải trả 0. 5 phần trăm

Rachel Springall, chuyên gia tài chính cá nhân tại Moneyfacts cho biết. 'Lãi suất trên các tài khoản tiền mặt thay đổi tiếp tục được cải thiện do sự kết hợp của sự cạnh tranh của nhà cung cấp trong các bảng lãi suất cao nhất và lãi suất cơ bản liên tục tăng

'Những người tiết kiệm muốn có sự linh hoạt của tài khoản truy cập dễ dàng sẽ thấy tỷ lệ trung bình hiện là hơn 1%, lần đầu tiên mức này bị vi phạm trong một thập kỷ và tỷ lệ cao nhất hiện vượt quá 2%

'Tuy nhiên, vẫn có những tài khoản trả ít hơn 1% và như chúng ta đã thấy trong quá khứ, không có gì đảm bảo rằng những người tiết kiệm sẽ được hưởng lợi từ việc tăng lãi suất cơ bản. '

Lãi suất sẽ tăng cao như thế nào và những người tiết kiệm nên làm gì?

Sắp tới, những người tiết kiệm có thể kỳ vọng lãi suất trên thị trường sẽ tiếp tục tăng. Tuy nhiên, tốc độ dường như đang bắt đầu chậm lại, với một số nhà bình luận cho rằng chúng ta có thể đang tiến gần đến đỉnh

Trong hai tuần qua, tỷ lệ tiết kiệm dễ tiếp cận tốt nhất hiện có chỉ tăng 0. 06 điểm phần trăm từ 2. 75 phần trăm đến 2. 81 phần trăm

Ngân hàng Sainsbury's và Santander, cả hai đều cung cấp 2. 75 phần trăm đã rút lại giao dịch của họ

Điều đó nói lên rằng một số người trong ngành kỳ vọng lãi suất cơ bản sẽ tăng lãi suất cho nhiều người hiện đang thực hiện các giao dịch dễ tiếp cận

Người phát ngôn của Savings Guru cho biết. 'Đối với những người tiết kiệm, chúng tôi tin rằng việc tăng lãi suất cơ bản sẽ giúp tăng tỷ lệ truy cập dễ dàng và mong đợi những giao dịch mua tốt nhất sẽ có số 3 trước mặt họ, nhưng đây có thể là một động thái dần dần, thay vì phản ứng tức thời

'Mặc dù vậy, đây sẽ là một tin tốt cho những người tiết kiệm dễ dàng tiếp cận – nhưng những người tiết kiệm sẽ cần phải chuyển sang hưởng lợi, chúng tôi không mong đợi các ngân hàng lớn sẽ vượt qua bất kỳ khoản tăng nào đối với

'Tuy nhiên, bốn ngân hàng lớn nhất có khả năng tự động bàn giao không quá 25% của bất kỳ khoản tăng nào. '

Đối với các giao dịch tiết kiệm lãi suất cố định, phần lớn mức tăng lãi suất cơ bản hiện nay sẽ được các nhà cung cấp dịch vụ tiết kiệm tính đến, theo Savings Guru

Họ nói rằng. 'Lãi suất cố định đã được định giá bằng việc tăng lãi suất trong những tháng và năm tới, do đó, bất kỳ đợt tăng lãi suất Cơ bản nào cũng có thể có tác động hạn chế đối với lãi suất cố định

'Thật khó để gọi chúng tôi có ở đỉnh cao hay không. Chúng tôi nghĩ rằng có thể còn một chặng đường nhỏ để đi nhưng chúng tôi không mong đợi các giao dịch một năm sẽ đạt 5%

'Nếu có sự gia tăng, chúng có thể sẽ ở mức lãi suất dài hạn hơn (từ ba đến năm năm), nhưng có khả năng sẽ tồn tại trong thời gian ngắn vì nó trở nên rẻ hơn đối với các ngân hàng để tìm nguồn tài trợ dài hạn hơn ở nơi khác

'Thật khó để gọi liệu chúng tôi có ở mức trần hay không – chúng tôi không nghĩ rằng chúng tôi đang ở mức trần nhưng cũng không tin rằng sẽ còn một lượng lớn nữa – bởi vì các dự đoán lãi suất dài hạn hiện đang giảm

'Cảnh báo lớn là tất cả phụ thuộc vào việc thị trường mua vào Rishi có tốt cho nền kinh tế hay không và ngân sách có bao nhiêu

'Sẽ dễ dàng hơn để gọi chúng ta sẽ đi đâu sau ngân sách và trước quyết định lãi suất cơ bản của tháng 12. '

Kevin Mountford của nền tảng tiết kiệm, Raisin UK đã thêm. 'Thị trường tiết kiệm ngắn hạn và trung hạn có vẻ hấp dẫn đặc biệt đối với những người có thể khóa một số tiền

'Việc tăng lãi suất cơ bản hơn nữa có khả năng thúc đẩy các dịch vụ có lãi suất thay đổi cao hơn nữa và điều tương tự cũng có thể xảy ra đối với các bản sửa lỗi ngắn hạn, mặc dù trong một hoặc hai năm khi các ưu đãi này đáo hạn, các ưu đãi có thể thấp hơn

'Với suy nghĩ này, đáng để xem xét các ưu đãi dài hạn hơn, đặc biệt nếu tiền lãi có thể được thực hiện trên cơ sở hàng năm, điều này có thể đảm bảo rằng những người tiết kiệm giảm thiểu rủi ro vượt quá trợ cấp thuế hàng năm. '

Do đó, lời khuyên cho những người tiết kiệm là tránh trì hoãn thêm nữa và chọn loại hợp đồng tiết kiệm phù hợp với tình hình hiện tại của họ

Ngân hàng được hỗ trợ bởi Goldman Sachs đã tăng cả tỷ lệ Isa tài khoản dễ truy cập và tiền mặt lên 2. 5% trước khi quyết định lãi suất cơ bản

Do chi phí sinh hoạt bị thắt chặt, điều quan trọng hơn cả là có một số tiền dễ tiếp cận để hoạt động như một tấm đệm tài chính để đối phó với các sự kiện không lường trước được. Tài khoản dễ truy cập tiêu chuẩn có thể sẽ là tốt nhất cho những trường hợp như vậy

Vào thứ Ba, Marcus của Goldman Sachs đã tăng lãi suất đối với hợp đồng tiết kiệm dễ tiếp cận phổ biến của mình lên 2 xu. 5 phần trăm. Ngân hàng Zopa cũng đã tăng thỏa thuận dễ truy cập của mình lên 2. 4 phần trăm

Không giống như một số nhà cung cấp xung quanh họ trên bảng mua tốt nhất, những giao dịch này đi kèm với những hạn chế lớn như giới hạn người tiết kiệm đối với một số lần rút tiền nhất định mỗi năm

Đối với người đóng thuế suất cao hơn, những người đã có khoản tiết kiệm đáng kể, một thỏa thuận Isa bằng tiền mặt có thể hợp lý để tránh phải trả thuế cho tiền lãi kiếm được

Thỏa thuận Isa tiền mặt một năm tốt nhất trả 3. 95 phần trăm trong khi giao dịch Isa tiền mặt dễ tiếp cận tốt nhất trả 2. 5 phần trăm

Đối với những người có tiền tiết kiệm, họ có thể đủ khả năng để cất giữ trong một năm hoặc hơn. Trái phiếu lãi suất cố định mang lại lợi nhuận cao nhất