Pru đầu tư linh hoạt là gì

Bảo hiểm liên kết đầu tư là giải pháp linh hoạt kết hợp tính năng bảo vệ của bảo hiểm và cơ hội tăng giá trị tài sản thông qua đầu tư.

Hiện nay, nhiều khách hàng chọn hình thức bảo hiểm liên kết đầu tư vì đây giải pháp tài chính linh hoạt vừa mang lại cơ hội đầu tư sinh lời vừa bảo vệ người tham gia trước nhiều rủi ro. Theo số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến đầu năm 2022, gần 60% các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phát hành hiện nay là bảo hiểm liên kết đầu tư. Đây là loại hình bảo hiểm bao hàm cả hai yếu tố: bảo vệ và đầu tư sinh lợi nhuận. Đặc điểm của loại hình bảo hiểm này là có cơ cấu đóng phí, quyền lợi bảo hiểm tách bạch rõ ràng giữa phần bảo vệ và phần đầu tư.

Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng có quyền lựa chọn phí bảo hiểm vào quỹ tùy theo nhu cầu. Đây là dòng sản phẩm bảo hiểm ngày càng phổ biến tại Việt Nam.

Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư có sự khác hơn với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Dòng sản phẩm này cũng thường được thiết kế đơn giản, phù hợp hơn với nhu cầu của từng phân khúc khách hàng.

Đối với bảo hiểm liên kết đầu tư, quyền lợi rủi ro chủ yếu là quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn; quyền lợi đầu tư là người tham gia chịu rủi ro và hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư. Ngoài ra, khách hàng cũng nhận được quyền lợi khi kết thúc hợp đồng tối đa 100% giá trị quỹ hợp đồng.

Trong khi phí bảo hiểm truyền thống cố định trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ một số trường hợp giảm hoặc miễn phí theo quy định), phí bảo hiểm liên kết đầu tư cho phép người tham gia được linh hoạt xác định phí và số tiền bảo hiểm.

Ngoài ra, người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư còn có quyền chủ động lựa chọn quỹ đầu tư, biết rõ các khoản phí phải trả cho công ty bảo hiểm và cách thức thu phí.

Quỹ Prulink của Prudential luôn tăng trưởng trong những năm vừa qua. Ảnh: Prudential Việt Nam

Bên cạnh nhiều ưu điểm, sản phẩm này cũng phức tạp hơn so với bảo hiểm truyền thống, người tham gia nên tìm hiểu rõ ràng về các quỹ đầu tư, đặc điểm sản phẩm... trước khi ký kết hợp đồng.

Theo chuyên gia đến từ Prudential Việt Nam, bảo hiểm liên kết đầu tư có thể phù hợp với mọi đối tượng, đặc biệt là những khách hàng không đủ quỹ thời gian để liên tục theo dõi và cập nhật những thay đổi của thị trường đầu tư. Căn cứ vào điều kiện tài chính, nhu cầu của bản thân và gia đình, khách hàng nên lựa chọn loại sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp.

"Thay vào việc tự bỏ công sức ra đầu tư, sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ được thực hiện quản lý đầu tư bởi các chuyên gia có trình độ, kinh nghiệm, chuyên môn cao từ các công ty quản lý quỹ đảm nhận. Do đó, việc đầu tư được người tham gia bảo hiểm ủy thác cho công ty bảo hiểm", vị chuyên gia cho biết.

Ngoài ra, khi tham gia đầu tư, khách hàng nên lưu ý đến 2 yếu tố là lãi suất và khả năng thu hồi vốn (mức độ rủi ro). Những dự án đầu tư có mức độ rủi ro cao, khả năng thu hồi vốn thấp thì khả năng thu lợi nhuận cao càng lớn và ngược lại.

Điều này nhằm thông báo rằng bằng cách nhấp vào siêu liên kết, bạn sẽ rời khỏi www.sc.com/vn và vào một trang web do các bên khác vận hành:

Các liên kết như vậy chỉ được cung cấp trên trang web của chúng tôi để tạo sự thuận tiện cho Khách hàng và Ngân hàng Standard Chartered không kiểm soát hoặc xác nhận các trang web đó và không chịu trách nhiệm về nội dung của chúng.

Việc sử dụng trang web đó cũng phải tuân theo các điều khoản sử dụng và các điều khoản và hướng dẫn khác, nếu có, có trong mỗi trang web đó. Trong trường hợp bất kỳ điều khoản nào trong tài liệu này xung đột với các điều khoản sử dụng hoặc các điều khoản và hướng dẫn khác có trong bất kỳ trang web nào như vậy, thì các điều khoản sử dụng cũng như các điều khoản và hướng dẫn khác cho trang web đó sẽ được ưu tiên áp dụng.

Tham khảo ngay bài viết của BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ ĐẦU TƯ để có thể đưa ra những đánh giá gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt chính xác nhất. Đừng bỏ lỡ những thông tin bổ ích nhé!

Trước khi tham gia bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nào, người tham gia đều rất thận trọng trong việc đánh giá chi tiết các điều kiện, quyền lợi của sản phẩm để có thể đáp ứng tốt yêu cầu của bản thân. Và gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt của Prudential cũng không ngoại lệ. Sản phẩm này nổi tiếng là giải pháp kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư giúp người tham gia bảo vệ tài chính trước rủi ro và gia tăng tài sản nhờ đầu tư.

Nếu bạn cũng đang quan tâm và muốn đánh giá gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt một cách chi tiết nhất? Tham khảo ngay những chia sẻ của BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ ĐẦU TƯ trong bài viết dưới đây.

1. Bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt là gì?

Bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt của Prudential là một trong những gói bảo hiểm liên kết đầu tư được đánh giá cao nhất trên thị trường bởi có nhiều quyền lợi ưu việt. Gói bảo hiểm này sẽ mang đến cho bạn một giải pháp xây dựng kế hoạch tài chính toàn diện, có khả năng bảo vệ bạn trước các rủi ro trong cuộc sống, đồng thời cũng đem lại cơ hội gia tăng tích lũy tài sản nhờ thông qua các quỹ đầu tư đa dạng.

Bên cạnh các quỹ đầu tư với mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau, gói sản phẩm này còn có thể đáp ứng nhu cầu của khách hàng ở từng thời điểm, đặc biệt người tham gia có thể linh hoạt thay đổi các quỹ đầu tư, tiến hành đầu tư thêm hoặc rút tiền mà không tốn thêm bất kỳ một chi phí nào. Ngoài những quyền lợi về đầu tư thì gói bảo hiểm này còn giúp bảo vệ tài chính, bảo vệ gia đình bạn trước những rủi ro mà không một ai mong muốn như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, phẫu thuật hay bị bệnh nằm viện. Hơn nữa khi đánh giá gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt, bạn có thể thấy nó phù hợp với mọi khách hàng cùng điều kiện mua vô cùng dễ dàng như sau:

• Độ tuổi: Đội tuổi tham gia từ 30 ngày tuổi đến 65 tuổi;
• Thời hạn hợp đồng: Lên đến 99 tuổi;
• Thời hạn đóng phí: Tùy thuộc vào thời hạn của hợp đồng, có thể kéo dài tới 99 tuổi và khách hàng có thể linh hoạt đóng phí từ năm thứ 6 trở đi;
• Phục vụ nhu cầu: Bảo vệ tài chính trước rủi ro và cơ hội đầu tư tăng trưởng tài sản.

2. Quyền lợi của gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt của Prudential

Để đánh giá gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt của Prudential có tốt hay không? Mời bạn theo dõi các quyền lợi mà sản phẩm này đem lại khi bạn tham gia. Hãy theo dõi ngay!

2.1. Quyền lợi tử vong

Một khi khách hàng không may gặp rủi ro dẫn đến tử vong sẽ được phía Prudential chi trả 100% số tiền bảo hiểm và giá trị quỹ hợp đồng. Trường hợp người được bảo hiểm dưới 4 tuổi thì số tiền được chi trả sẽ theo tỉ lệ khác và đúng với quy tắc cũng như điều khoản quy định.

2.2. Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn

Đối với khách hàng không may xảy ra tai nạn, gặp rủi ro khiến thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, trong quy định của gói Pru Đầu Tư Linh Hoạt, bạn sẽ nhận được quyền lợi sau:

• Chi trả 100% số tiền bảo hiểm + giá trị hợp đồng;
• Áp dụng trước hoặc vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng ngay sau khi người tham gia đạt 80 tuổi;
• Trường hợp người tham gia bảo hiểm dưới 4 tuổi sẽ được chi trả với tỷ lệ khác theo Quy tắc và Điều khoản của sản phẩm;

2.3. Quyền lợi đáo hạn

Trong ngày kết thúc hợp đồng bảo hiểm, công ty Prudential sẽ tiến hành chi trả quyền lợi khi kết thúc hợp đồng cho người tham gia với 100% giá trị quỹ hợp đồng cùng giá trị tài khoản đầu tư thêm của bạn. Khách hàng được chủ động lựa chọn thời điểm kết thúc hợp đồng vào bất kỳ thời điểm nào kể từ năm thứ 6 của hợp đồng. Nhưng hợp đồng bảo hiểm là một dạng hợp đồng bảo vệ kết hợp đầu tư, để có giá trị quỹ tốt nhất hợp đồng phải từ 10 năm trở lên, hoặc đầu tư thêm từ những năm đầu của hợp đồng, nếu bạn muốn đóng phí ngắn hạn.

2.4. Các quyền lợi nổi bật khác

Một số quyền lợi nổi bật khác mà bạn không thể bỏ qua khi chọn mua gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt, cụ thể:

• Cơ hội tăng tích lũy tài sản nhờ đầu tư vào quỹ Prulink được quản lý bởi các chuyên gia dày dặn kinh nghiệm đến từ Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastspring Investments đứng đầu Châu Á;
• Chủ động hơn trong kế hoạch bảo vệ và đầu tư bởi nhiều tiện ích linh hoạt như thay đổi tỉ lệ đầu tư, miễn phí rút tiền, hoán đổi quỹ mà không mất bất kỳ chi phí nào;
• Bảo vệ cả gia đình với các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ trước những rủi ro rình rập như bệnh hiểm nghèo, tai nạn, phẫu thuật hay nằm viện, thẻ chăm sóc sức khỏe cao cấp;
• Có quyền thay đổi quyền lợi bảo hiểm tại độ tuổi 70;
• Nhận các khoản thưởng duy trì hợp đồng nếu khách hàng tham gia bảo hiểm lâu dài và thực hiện đóng phí đầy đủ, bắt đầu từ Ngày kỷ niệm hợp đồng năm thứ 5 và mỗi 5 năm sau đó;
• Quà tặng khi tham gia hợp đồng giá trị lớn .

3.Các điều khoản loại trừ của bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt

Nhằm đánh giá gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt chi tiết và khách quan nhất, chắc chắn điều khoản loại trừ cũng là vấn đề mà bạn phải quan tâm.

3. 1. Loại trừ trong điều khoản tử vong

Prudential sẽ không chịu trách nhiệm thanh toán quyền lợi tử vong cho những sự kiện sau:

• Tự tử trong bất kỳ tình trạng nào trong thời gian 2 năm kể từ ngày có hiệu lực hợp đồng hay ngày chấp thuận tăng số tiền bảo hiểm gần nhất hoặc ngày khôi phục hợp đồng.
• Người tham gia bảo hiểm cố ý;
• Nhiễm phải các căn bệnh HIV, AIDS hay liên quan đến AIDS trừ trường hợp nhiễm HIV khi thực hiện nhiệm vụ là nhân viên y tế, công an...
• Thi hành án tử hình.

3.2. Loại trừ trường hợp thương thật toàn bộ và vĩnh viễn

Trong các trường hợp sau đây, công ty Prudential Việt Nam sẽ từ chối thanh toán quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia:

• Xảy ra trước ngày hiệu lực hợp đồng hoặc ngày khôi phục hợp đồng...
• Hành động tự tử bất thành khiến thương tật toàn bộ và vĩnh viễn;
• Do hành động cố ý của người mua nhằm nhận quyền lợi bảo hiểm;
• Tham gia các hoạt động hàng không trừ trường hợp là khách hàng trong chuyến bay dân dụng.

4. Một số sản phẩm bổ trợ của gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt

Lựa chọn tham gia gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt, bạn có thể gia tăng bảo vệ và quyền lợi của bản thân thông qua các khoản đầu tư thêm cũng như các sản phẩm bổ trợ sau:

• Bảo hiểm sức khỏe Pru - Hành Trang Vui Khỏe;
• Bảo hiểm tai nạn, bệnh hiểm nghèo dành cho trẻ em;
• Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh hiểm nghèo;
• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo từ giai đoạn đầu;
• Bảo hiểm miễn đóng phí bệnh lý nghiêm trọng.

5. Nên hay không nên mua sản phẩm bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt?

Ngoài các đánh giá gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt, chắc hẳn nhiều bạn cũng băn khoăn có nên mua gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt hay không? Đáp án sẽ được bật mí ngay sau đây.

5.1. Lợi ích khi tham gia bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt

Thực tế, đây là gói bảo hiểm chất lượng và phù hợp với nhiều đối tượng người tham gia. Cho nên nó được đông đảo người Việt quan tâm và lựa chọn. Không những vậy, nó còn đem lại những lợi ích như sau:

• Độ tin cậy cao, là gói bảo hiểm của công ty Prudential uy tín hàng đầu và lớn nhất Việt Nam vận hành bởi công ty quản lý Quỹ lớn nhất tại Việt Nam Eastspring Investment
• Bạn có thể nhận được những quyền lợi bảo vệ tài chính trước những rủi ro liên quan đến sức khỏe và tính mạng;
• Hưởng quyền lợi đầu tư và tích lũy tài sản an toàn;
• Hưởng mọi quyền lợi khi kết thúc bảo hiểm và toàn bộ lợi nhuận từ kết quả đầu tư;
• Điều kiện tham gia linh hoạt, phù hợp với nhiều độ tuổi;
• Quá trình giải quyết, chi trả quyền lợi nhanh chóng - chính xác - minh bạch;
• Có thể linh hoạt phí bảo hiểm đóng sau 5 năm tham gia.

5.2. Giới thiệu về công ty Quản lý Quỹ Eastspring Investments

Eastspring Investments - công ty quản lý quỹ lớn nhất thị trường Việt Nam ước tính theo giá trị tài sản đang quản lý. Tính đến ngày 30/06/2021, công ty đang quản lý tổng tài sản trên 141,3 nghìn tỷ Đồng (tương đương 6,09 tỷ Đô la Mỹ). Ở Việt Nam, Eastspring Investments áp dụng nguyên tắc đầu tư hưởng đến giá trị trong dài hạn với các danh mục đầu tư dành cho các nhà đầu tư cá nhân, nhà đầu tư tổ chức trong và ngoài nước. Khi bạn tham gia gói Pru Đầu Tư Linh Hoạt, bạn hoàn toàn có thể ủy thác cho Eastspring đầu tư với số tiền nhỏ và mỗi 2 triệu dư thêm là bạn có thể đầu tư thêm. Hơn nữa, công ty Quản lý Quỹ Eastspring Investments thuộc tập đoàn Prudential Anh Quốc, hiện là công ty quản lý quỹ lớn và tốt nhất tại Việt Nam. Bởi lẽ đó tỷ suất đầu tư tốt nhất, lợi nhuận cao nhất trong các dòng ILP trên thị trường. Để bạn có cái nhìn khách quan hơn, mời bạn tham khảo ngay tỷ suất đầu tư thực tế 6 quỹ Prulink tính từ năm 2016 đến ngày 14/10/2021:

• Quỹ Cổ phiếu: Mức lợi nhuận bình quân 15.6%, tăng từ 13.8% năm 2016 lên đến 39% tháng 10/2021;
• Quỹ Tăng trưởng: Lợi nhuận tăng từ 12.7% năm 2016 lên đến 27.3% năm 2021;
• Quỹ Cân Bằng: Tăng từ 11.6% lên 19.5% và mức lợi nhuận bình quân đến 13.1%;
• Quỹ Bền Vững: Mức lợi nhuận bình quân trong 5 năm qua tăng 11.6%;
• Quỹ Trái Phiếu: Từ năm 2016 đến tháng 10/2021, mức lợi nhuận bình quân mà người tham gia nhận được là 9.3%;
• Quỹ Bảo toàn: Người tham gia sẽ được hưởng mức lợi nhuận bình quân là 4.7%.

Với những chia sẻ phía trên, BẢO HIỂM SỨC KHỎE VÀ ĐẦU TƯ hy vọng bạn đã có những đánh giá gói bảo hiểm Pru Đầu Tư Linh Hoạt cho riêng mình. Nếu bạn cần tư vấn trực tiếp về gói bảo hiểm này cũng như các sản phẩm khác của Prudential, liên hệ ngay với chúng tôi qua hotline 091.999.2043 để được hỗ trợ sớm nhất trong ngày.

Pru

Linh hoạt đóng phí từ năm hợp đồng thứ 6, tối đa đến 99 tuổi.

Với Pru

Trong năm đầu tiên, chi phí này bằng 85% phí bảo hiểm cơ bản và 5% khoản đầu tư thêm (nếu có). Duy trì hợp đồng đến năm thứ 5, khách hàng sẽ không bị khấu trừ chi phí này, chỉ mất 5% cho khoản đầu tư thêm.

Quỹ chi phí hoạt động BHNT là bảo nhiêu?

Lưu ý: Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng về mức phí bảo hiểm để có thể duy trì hợp đồng cho đến khi đáo hạn. Thông thường, dành ra 10 – 15% thu nhập mỗi tháng được đánh giá là mức phí lý tưởng để tham gia bảo hiểm nhân thọ.

Đóng phí linh hoạt là như thế nào?

“Linh hoạt đóng phí” là đặc tính của dòng sản phẩm liên kết chung hoặc liên kết đầu tư, thường là bắt buộc đóng đủ phí trong 3 năm đầu, từ năm thứ 4 trở đi được đóng linh hoạt. Tất cả nội dung liên quan đến “linh hoạt đóng phí” đều được ghi rõ trong hợp đồng bảo hiểm.