Các giám đốc điều hành, nhà phân tích và nhà kinh tế trong ngành thế chấp đã bắt đầu đặt cược vào việc lãi suất thế chấp sẽ ổn định vào năm 2023 trong bối cảnh Cục Dự trữ Liên bang thắt chặt chính sách tiền tệ và lo ngại về suy thoái kinh tế. cảnh báo spoiler. không mong đợi nhiều, nếu có, cứu trợ cho người đi vay trong ngắn hạn. Show Đúng là sau khi tăng gấp đôi trong vòng một năm, lãi suất thế chấp cố định 30 năm đang có xu hướng giảm vào cuối năm 2022. Vào sáng thứ Năm, một cuộc khảo sát của Freddie Mac cho thấy tỷ giá của tuần này là 6. 27%, thấp hơn bốn điểm cơ bản so với tuần trước. (Lãi suất thế chấp trung bình 3. 05% một năm trước. ) Và trình theo dõi Mortgage News Daily có tốc độ 6. 28% vào thứ Năm, thấp hơn khoảng 10 điểm cơ bản so với thứ Tư Các nhà phân tích và giám đốc điều hành thế chấp nói với HousingWire rằng mặc dù lãi suất thế chấp giảm nhẹ trong những tuần gần đây, nhưng chúng sẽ không giảm đáng kể trong thời gian tới. Bose George, nhà phân tích lĩnh vực thế chấp tại Keefe, Bruyette và Woods cho biết: “Cơ sở của chúng tôi không phải là Cục Dự trữ Liên bang sẽ cắt giảm lãi suất vào năm tới. “Chênh lệch có thể thắt chặt một chút, và sau đó có thể bạn nhận được lãi suất thế chấp là 5. 75% đến 6% gì đó, sẽ là một lợi ích tích cực cho thị trường, nhưng không nhiều. ” “Hiệp hội Ngân hàng Thế chấp đang giả định rằng lãi suất thế chấp sẽ giảm xuống mức thấp nhất trong năm tới. Kỳ vọng về khối lượng của họ tích cực hơn của chúng tôi một chút vì điều đó dẫn đến sự cải thiện trong nửa cuối năm tới. Nhưng chúng tôi không xây dựng điều đó vào lúc này, anh ấy nói thêm Dự báo tài chính thế chấp MBA mới nhất cho thấy tỷ lệ cố định 30 năm ở mức 5. 2% vào cuối năm 2023. “MBA dự kiến thị trường nhà ở và nền kinh tế nói chung sẽ tiếp tục biến động vào đầu năm 2023, nhưng với lãi suất thế chấp đang có xu hướng giảm, những người mua tiềm năng có thể quay lại thị trường,” chủ tịch kiêm Giám đốc điều hành MBA Bob Broeksmit cho biết trong một tuyên bố. Triển vọng của người cho vay về lãi suất thế chấpNhững người gần gũi hơn với người vay - những người cho vay thế chấp - cũng không mong đợi lãi suất sẽ giảm đáng kể. “Tôi nghĩ rằng chúng ta sẽ dao động quanh mức 6% đến 8% trong một thời gian ngắn. Tôi không thấy bất kỳ mặt hàng chính nào có thể khiến lãi suất giảm vào năm 2023,” giám đốc chiến lược của United Wholesale Mortgage, Alex Elezaj cho biết. “Không ai có quả cầu pha lê để biết, nhưng chúng tôi đảm bảo rằng khi có cơ hội tái cấp vốn tiếp theo, các nhà môi giới bán buôn của chúng tôi có sẵn các công cụ để thực hiện cho người vay của họ,” Elezaj nói thêm Sonu Mittal, người đứng đầu bộ phận thế chấp tại Citizens Bank, kỳ vọng lãi suất sẽ giữ nguyên trong ít nhất nửa đầu năm 2023 “Sau đó, chúng ta có thể thấy một xu hướng giảm, nhưng không có gì giống với những gì chúng ta đã thấy trước đây,” ông nói. “Tôi nghĩ rằng tỷ giá sẽ ổn định ở đâu đó trong 5s giữa. Nhưng tôi chắc rằng bạn sẽ thấy tất cả các dự báo. ” Theo Sam Khater, nhà kinh tế trưởng của Freddie Mac, sắp bước vào kỳ nghỉ lễ, lãi suất thế chấp tiếp tục giảm, điều này rất hữu ích cho những người mua nhà tiềm năng. Khater cho biết trong một tuyên bố: “Nhưng dữ liệu mới cho thấy các chủ nhà do dự trong việc niêm yết nhà của họ. “Nhiều chủ nhà đang cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của họ vì hơn hai phần ba chủ nhà hiện tại có tỷ lệ thế chấp cố định dưới 4%. ” Theo David Battany, phó chủ tịch điều hành thị trường vốn tại Guild Mortgage, những người đi vay do dự vì sự kết hợp của lãi suất cao, cảm giác rằng giá nhà phải điều chỉnh và suy thoái kinh tế đang đến. Battany giải thích: “Đó là sự kết hợp giữa tính toán thực tế của khoản thanh toán cao hơn hoặc chỉ là tác động tâm lý của việc lãi suất thực sự cao và giá nhà có thể đang giảm bớt.”. Để minh họa tác động của tỷ lệ thế chấp cao hơn, khoản thanh toán hàng tháng cho một ngôi nhà có giá trung bình hiện là hơn 2.000 USD, tăng 64% so với một năm trước, theo Realtor. giám đốc nghiên cứu kinh tế của com, George Ratiu. Ratiu cho biết trong một tuyên bố: “Những người mua nhà lần đầu đang phải vật lộn với giá tiêu dùng, giá trị tài sản và lãi suất cao, đẩy tỷ lệ tiết kiệm xuống mức rất thấp và trì hoãn khả năng thu đủ số tiền đặt cọc của họ”. Đồng thời, Ratiu cho biết, những chủ nhà hiện tại đang tìm kiếm ngôi nhà tiếp theo của họ “đang nhận thấy rằng triển vọng giá cả cao hơn và trong nhiều trường hợp là gấp đôi hoặc gấp ba mức lãi suất hiện tại của họ, khiến họ phải suy nghĩ lại về quyết định chuyển đi của mình. ” Đây là tháng đầu tiên dự báo của chúng tôi bao gồm triển vọng năm 2024. Chúng tôi dự báo tăng trưởng GDP thực tế vào năm 2024 là 2. 0 phần trăm trên cơ sở Q4/Q4, phản ánh sự khởi đầu của quá trình phục hồi sau mức thu hẹp dự đoán vào năm 2023 là 0. 6 phần trăm (giảm 1/10 so với dự báo trước đây của chúng tôi). Chúng tôi vẫn cho rằng một cuộc suy thoái khiêm tốn sẽ bắt đầu vào quý đầu tiên của năm 2023 khi toàn bộ tác động của việc thắt chặt chính sách tiền tệ và tăng trưởng toàn cầu yếu hơn đè nặng lên nền kinh tế. Dự báo tăng trưởng năm 2022 của chúng tôi là 0. 0 phần trăm, tăng 0. 1 điểm phần trăm so với dự báo trước đây của chúng tôi Đối với dự báo doanh số bán nhà đầu tiên vào năm 2024, chúng tôi dự đoán tổng doanh số bán hàng là 5. 25 triệu chiếc, tăng 18. 6 phần trăm so với dự báo của chúng tôi cho năm 2023, phản ánh kỳ vọng của chúng tôi về việc giảm lãi suất thế chấp ở mức khiêm tốn và phục hồi kinh tế trên diện rộng hơn, cũng như tình trạng thâm hụt nguồn cung nhà ở đang diễn ra giúp thúc đẩy doanh số bán nhà mới. Dự báo doanh số bán nhà của chúng tôi cho năm 2022 và 2023 về cơ bản không thay đổi so với tháng trước ở mức 5. 67 triệu và 4. tương ứng 42 triệu chiếc. Doanh số bán nhà dự kiến sẽ chạm đáy vào quý 2 năm 2023, với tốc độ bán là 4. 27 triệu đơn vị hàng năm, do ảnh hưởng đầy đủ của tỷ lệ thế chấp cao hơn và suy thoái kinh tế dự kiến sẽ xảy ra. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng sau báo cáo Chỉ số giá tiêu dùng (CPI) gần đây nhất, lãi suất dài hạn đã giảm khoảng 30 điểm cơ bản so với khi dự báo lãi suất của chúng tôi được hoàn thành, cho thấy một số rủi ro tăng đối với dự báo doanh số bán nhà của chúng tôi Với những thay đổi khiêm tốn đối với triển vọng của chúng tôi đối với doanh số bán nhà và tỷ lệ thế chấp, chúng tôi đã tăng nhẹ dự báo về các khoản thế chấp năm 2022 lên 2 đô la. 34 nghìn tỷ (trước đây là 2 đô la. 33 nghìn tỷ), trong khi hạ dự báo nguồn gốc năm 2023 của chúng tôi xuống còn 1 đô la. 71 nghìn tỷ (trước đây là $1. 74 nghìn tỷ). Chúng tôi dự báo số lần khởi tạo năm 2024 sẽ có tổng giá trị là 2 đô la. 11 nghìn tỷ GDP quý 3 phục hồi nhưng xu hướng cơ bản vẫn trì trệ Với những tác động của việc tăng lãi suất vẫn chưa được cảm nhận đầy đủ trong nền kinh tế rộng lớn hơn và nhiều chỉ số hướng tới tương lai đang suy yếu, chúng tôi tiếp tục kỳ vọng rằng sự suy thoái kinh tế sẽ xảy ra vào năm 2023. Vào tháng 9, Chỉ số kinh tế hàng đầu của Conference Board® (LEI) đã giảm 0. 4 phần trăm, mức giảm thứ sáu trong bảy tháng qua. Trong khi đó, đầu tư cố định dân cư tiếp tục giảm mạnh, giảm ở mức 26. 4 phần trăm tỷ lệ hàng năm trong quý thứ ba. Về mặt lịch sử, cả LEI và đầu tư cố định dân cư đều dẫn đầu chu kỳ kinh doanh. Sự yếu kém trong Chỉ số Sản xuất của Viện Quản lý Cung ứng (ISM) và các cuộc khảo sát khác của Fed trong khu vực cũng chỉ ra các điều kiện kinh doanh sẽ dịu đi trong tương lai gần Ngoài ra, trong khi các hộ gia đình nói chung tiếp tục nắm giữ một lượng lớn “tiết kiệm dư thừa” so với xu hướng trước đại dịch có thể được sử dụng để thúc đẩy chi tiêu của người tiêu dùng hơn nữa, thì lượng tiền tiết kiệm này không được giữ đồng đều và nhiều người tiêu dùng dường như . Tỷ lệ tiết kiệm cá nhân tháng 9 là 3. 1 phần trăm hiện thấp hơn nhiều so với định mức trước đại dịch, điều này cho thấy mức tăng trưởng chi tiêu tiêu dùng bổ sung hạn chế vượt quá mức tăng trưởng thu nhập thực tế. Ngoài ra, theo các thước đo, chẳng hạn như Chỉ số mua hàng Case-Shiller và FHFA, giá nhà hiện đang giảm hàng tháng và theo Chỉ số tâm lý mua nhà Fannie Mae®, người tiêu dùng hiện kỳ vọng giá trị nhà sẽ giảm theo thời gian. . Điều này có thể sẽ góp phần làm tăng trưởng tiêu dùng chậm lại do “hiệu ứng tài sản” tiêu cực, trong đó các hộ gia đình ít có khả năng tiết kiệm hoặc vay nợ nhiều hơn vì họ cảm thấy tài sản của mình đang giảm giá trị. Tổng hợp lại, chúng tôi kỳ vọng GDP quý 4 năm 2022 sẽ ở mức âm vừa phải do chi tiêu của người tiêu dùng giảm, đầu tư cố định dân cư giảm và xuất khẩu ròng ổn định Một lĩnh vực chính chỉ ra sức mạnh kinh tế tiếp tục là thị trường lao động. Trong tháng 10, 261.000 việc làm đã được tạo thêm, nâng tổng số việc làm đạt được trong năm 2022 lên hơn 4 triệu. Ngoài ra, Khảo sát về cơ hội việc làm và tỷ lệ luân chuyển lao động (JOLTS) trong tháng 9 cho thấy có thêm 437.000 vị trí việc làm mới, đảo ngược khoảng một nửa số lượng cơ hội tuyển dụng giảm trong tháng 8 và tiếp tục báo hiệu rằng nhu cầu lao động vẫn mạnh. Tuy nhiên, lao động là một chỉ số trễ và một phân tích đơn giản về các cuộc suy thoái kể từ năm 1980 (không bao gồm cuộc suy thoái do COVID gây ra) cho thấy thị trường lao động thường không thay đổi cho đến khi một cuộc suy thoái thực sự bắt đầu (đây là một phần theo định nghĩa, như Văn phòng Quốc gia về . Ngoài ra, không có xu hướng giảm tốc nhất quán khi so sánh mức tăng việc làm trong sáu tháng và ba tháng trước khi suy thoái kinh tế bắt đầu  Do đó, chúng tôi không xem sức mạnh hiện tại của thị trường lao động vốn đã mâu thuẫn với dự báo suy thoái kinh tế quý 1 năm 2023 của chúng tôi, mặc dù đó là điều đáng để theo dõi. Tất nhiên, sự khác biệt đáng chú ý nhất trong thị trường lao động giữa các cuộc suy thoái trong quá khứ và các điều kiện hiện tại là mức độ tăng trưởng của thị trường lao động, cao hơn gấp ba lần mức trung bình của các cuộc suy thoái trước đây. Tuy nhiên, mức tăng việc làm trung bình động trong ba tháng đang có xu hướng đi xuống và có thể sẽ tiếp tục theo hướng đó cho đến Quý 4 năm 2022 khi các chỉ số tâm lý kinh doanh, chẳng hạn như Chỉ số Lạc quan về Doanh nghiệp Nhỏ của Liên đoàn Doanh nghiệp Độc lập Quốc gia (NFIB), lại giảm vào tháng 10 Chưa ra khỏi rừng, nhưng lạm phát có thể đã đạt đỉnh Nhìn vào lạm phát tổng thể từ cách tiếp cận từ trên xuống cũng cho thấy sự giảm tốc hàng năm hơn nữa. Với lãi suất quỹ của Fed hiện đang thoải mái cao hơn mức thường được coi là quan điểm trung lập, chính sách tiền tệ sẽ gây áp lực giảm giá đối với mức giá. Được đo bằng tổng cung tiền M2, tăng trưởng cung tiền rộng hàng năm đã giảm tốc mạnh trong những tháng gần đây. Mặc dù mối tương quan không hoàn hảo khi cung tiền dao động theo xu hướng ổn định hơn, nhưng những thay đổi lớn có xu hướng dẫn đến các biện pháp lạm phát hàng năm trong khoảng một năm đến một năm rưỡi. Điều này chỉ ra một xu hướng lạm phát giảm tốc trong năm tới Fed đã liên tục bày tỏ lo ngại về áp lực lạm phát bắt nguồn từ thị trường lao động thắt chặt dẫn đến vòng xoáy giá cả lương. Áp lực này được phản ánh rõ nhất trong cấu phần dịch vụ (ít nhà ở và năng lượng) của CPI. Thành phần này đã thêm 1. 7 điểm phần trăm so với CPI hàng năm và bao gồm cả lực cản từ các dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Mặc dù tăng lương không phải là nguyên nhân chính gây ra lạm phát cho đến nay, nhưng lạm phát do lương định hướng theo lịch sử khó có thể khuất phục một khi nó bắt đầu và tỷ lệ hiện tại ở mức không phù hợp với mức lạm phát chung 2%. Theo quan điểm của chúng tôi, tác động ngày càng tăng của nguồn lạm phát này có thể sẽ khiến Fed tiếp tục tích cực trong quan điểm thắt chặt tiền tệ. Các quan chức Fed đã nhiều lần bình luận về mong muốn thấy sự nới lỏng trong thị trường lao động để giảm bớt áp lực lạm phát tiềm ẩn này. Mặc dù chúng tôi kỳ vọng Fed sẽ giảm tốc độ tăng lãi suất tại các cuộc họp sắp tới, nhưng chúng tôi dự đoán lãi suất cuối kỳ sẽ ở mức gần 5%. Doanh số bán nhà dự kiến tiếp tục giảm Với lãi suất thế chấp tiếp tục tăng trong tháng qua, (thế chấp có lãi suất cố định 30 năm là 7. 08 phần trăm theo khảo sát ngày 10 tháng 11 của Freddie Mac) vẫn chưa cảm nhận được toàn bộ tác động của việc tăng lãi suất đối với doanh số bán nhà. Các biện pháp về khả năng chi trả đang bị căng thẳng, điều mà chúng tôi cho rằng sẽ tiếp tục hạn chế việc mua nhà của những người mua nhà lần đầu. Tuy nhiên, có lẽ tác động lớn hơn đối với tổng doanh số bán nhà là "hiệu ứng khóa" ngày càng tăng, đó là điều không khuyến khích về mặt tài chính đối với những chủ sở hữu nhà hiện tại với khoản thế chấp có lãi suất cố định thấp hơn nhiều so với lãi suất thị trường hiện tại để đưa căn nhà của họ ra thị trường, chuyển đi. . Triển vọng khá bi quan của chúng tôi vào năm 2023 đối với doanh số bán nhà hiện tại - chúng tôi hiện đang dự đoán tốc độ hàng năm thấp nhất kể từ năm 2008 - một phần là do động lực này thúc đẩy. Dựa trên phân tích của chúng tôi về dữ liệu sổ sách cho vay Fannie Mae lịch sử về các khoản thế chấp 30 năm có lãi suất cố định, hơn 80 phần trăm những người vay hiện tại có các khoản thế chấp thấp hơn ít nhất 200 điểm cơ bản so với lãi suất thị trường hiện tại tính đến tháng 10 và hơn 90 phần trăm có các khoản thế chấp ở mức . Đây là tỷ lệ lớn nhất kể từ ít nhất là năm 2000 (và có thể là lớn nhất kể từ cuối những năm 1970) Chúng tôi dự báo lãi suất thế chấp sẽ giảm nhẹ trong hai năm tới. Điều này phản ánh một phần quan điểm về việc điều tiết lãi suất trái phiếu kho bạc 10 năm khi Fed cuối cùng chấm dứt lập trường thắt chặt, nền kinh tế ký hợp đồng và việc giảm lãi suất thế chấp trái phiếu kho bạc khi lãi suất ổn định. Chúng tôi tin rằng điều này cuối cùng sẽ giúp thúc đẩy doanh số bán hàng phục hồi. Tuy nhiên, chúng tôi kỳ vọng rằng trong tương lai, đây sẽ là chu kỳ kinh doanh đầu tiên kể từ những năm 1970 mà đáy và đỉnh của lãi suất sẽ cao hơn chu kỳ trước. Do đó, "hiệu ứng khóa" đối với các chủ sở hữu nhà hiện tại sẽ vẫn theo cách chưa từng xảy ra trong hơn 40 năm. Chúng tôi hy vọng rằng điều này có thể hạn chế doanh số bán nhà nói chung trong chu kỳ kinh doanh tiếp theo Nguồn cung nhà hiện có trong các tháng có xu hướng tăng lên trong năm qua, duy trì ở mức 3. 2 trong ba tháng qua, mặc dù tăng từ mức thấp gần đây là 1. 6 vào tháng Giêng. Tuy nhiên, điều này phần lớn là do doanh số bán hàng chậm hơn chứ không phải là sự gia tăng dòng nhà để bán. Theo Redfin, sau khi có xu hướng tăng trong mùa hè, xu hướng hàng tuần trong danh sách mới đã chậm lại và là 17. 5 phần trăm dưới tốc độ từ một năm trước. Chúng tôi nghi ngờ điều này một phần là do những người mua sắp chuyển đến quyết định không rao bán căn nhà hiện tại của họ do mức giá hiện tại cao như thế nào Ngoài tốc độ bán hàng chậm hơn, một hàm ý của hiệu ứng khóa này là những người mua nhà lần đầu có thể ngày càng chuyển sang nhà mới trong những năm tới vì càng có ít chủ nhà hiện tại đưa nhà của họ ra thị trường. Do đó, các công ty xây dựng nhà có thể tập trung nhiều hơn vào các sản phẩm tương đối khiêm tốn do số lượng người mua chuyển lên thấp hơn so với các chu kỳ trước Trong ngắn hạn, chúng tôi cho rằng doanh số bán nhà mới sẽ tiếp tục chậm lại, tuy nhiên. Đúng như dự đoán, doanh số bán nhà mới trong tháng 9 giảm 10. 9 phần trăm, sau 24. Tăng 7% trong tháng 8. Bước nhảy vọt trong tháng 8 trùng hợp với việc giảm lãi suất thế chấp tạm thời trong mùa hè, cũng như các báo cáo về các biện pháp khuyến khích tích cực hơn từ phía những người xây dựng nhà. Tuy nhiên, với lãi suất thế chấp tăng trở lại kể từ đó, chúng tôi cho rằng doanh số bán nhà mới sẽ tiếp tục có xu hướng giảm. Khi nhu cầu tổng thể đang giảm, các công ty xây dựng nhà đang tăng cường xây dựng kho nhà để bán, bao gồm cả những ngôi nhà đã được xây dựng hoặc hoàn thành. Với sự khác biệt về cung và cầu này, chúng tôi dự đoán sẽ có nhiều ưu đãi và giảm giá mạnh hơn trong tương lai khi các công ty xây nhà cố gắng di chuyển hàng tồn kho có sẵn. Do đó, chúng tôi dự đoán doanh số bán nhà mới sẽ tăng tương đối tốt so với doanh số bán hiện tại trong các quý tới Các số liệu về nhà ở dành cho nhiều hộ gia đình, trước đây cho thấy khả năng phục hồi đáng ngạc nhiên, hiện đang yếu đi, với tốc độ tăng giá thuê chậm lại rõ rệt và các thước đo về tình trạng trống bắt đầu tăng lên. Mặc dù chúng tôi kỳ vọng việc xây dựng nhiều hộ gia đình vững chắc sẽ tiếp tục diễn ra trong tương lai, nhưng khi so sánh với tốc độ chóng mặt của ngành trong năm vừa qua, chúng tôi dự báo các công trình đa gia đình sẽ bắt đầu chậm lại trong năm tới. Chúng tôi dự báo nhà ở nhiều gia đình bắt đầu giảm 29. 3 phần trăm vào năm 2023, sau khi tăng 12. 9 phần trăm vào năm 2022 với tốc độ hàng năm cao nhất kể từ năm 1986. Triển vọng về nguồn gốc chỉ thay đổi ở mức khiêm tốn Nhóm Nghiên cứu Kinh tế & Chiến lược (ESR) Nguồn dữ liệu cho biểu đồ. Cục Phân tích Kinh tế, Cục Thống kê Lao động, Cục Dự trữ Liên bang, Fannie Mae, Realtor. com Các ý kiến, phân tích, ước tính, dự báo và các quan điểm khác của Nhóm Nghiên cứu Kinh tế & Chiến lược (ESR) của Fannie Mae có trong các tài liệu này không được hiểu là chỉ ra triển vọng kinh doanh hoặc kết quả dự kiến của Fannie Mae, dựa trên một số giả định và có thể . Thông tin này ảnh hưởng đến Fannie Mae như thế nào sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Mặc dù nhóm ESR dựa trên các ý kiến, phân tích, ước tính, dự báo và các quan điểm khác về thông tin mà nhóm cho là đáng tin cậy, nhưng nhóm không đảm bảo rằng thông tin được cung cấp trong các tài liệu này là chính xác, cập nhật hoặc phù hợp cho bất kỳ mục đích cụ thể nào. Những thay đổi trong các giả định hoặc thông tin làm cơ sở cho các quan điểm này có thể tạo ra các kết quả khác biệt đáng kể. Các phân tích, ý kiến, ước tính, dự báo và các quan điểm khác do nhóm ESR công bố thể hiện quan điểm của nhóm đó kể từ ngày được chỉ định và không nhất thiết thể hiện quan điểm của Fannie Mae hoặc quản lý của nhóm Lãi suất thế chấp sẽ giảm vào năm 2023?" Lãi suất thế chấp sẽ giảm nhẹ nhưng nhìn chung sẽ cao hơn trong suốt năm 2023 . Kỳ vọng lãi suất sẽ tiếp tục tăng và lãi suất thế chấp sẽ đạt mức cao nhất trong mùa hè trên 10%. "
Lãi suất thế chấp sẽ là bao nhiêu vào năm 2023?Dự báo tài chính thế chấp MBA mới nhất cho thấy lãi suất cố định 30 năm ở mức 5. 2% vào cuối năm 2023.
Lãi suất có thể tăng cao đến mức nào vào năm 2023?Khi lãi suất quỹ liên bang tăng kéo theo lãi suất tiết kiệm tăng. Các thành viên Hội đồng Dự trữ Liên bang và chủ tịch Ngân hàng Dự trữ Liên bang dự đoán lãi suất quỹ liên bang sẽ đạt từ 3. 9% và 4. 9% vào năm 2023.
Mua nhà năm 2023 có tốt hơn không?Lãi suất thế chấp sẽ giảm chậm vào năm 2023, mặc dù sẽ duy trì ở mức trên 6% trong phần lớn thời gian của năm . Mặc dù không cao so với tiêu chuẩn lịch sử, nhưng lãi suất thế chấp 6% cùng với giá cả tăng nhanh cũng sẽ khiến một số người mua tiềm năng rời khỏi thị trường. |
