Trong các quyết định liên quan đến tài chính, tiết kiệm và đầu tư luôn là một trong những vấn đề được quan tâm nhiều hơn cả. Trong đó cách đầu tư đơn giản mà ai cũng có thể thực hiện đó chính là gửi tiền tiết kiệm ngân hàng. Thông thường người đi gửi tiền luôn đặc biệt để ý đến lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng. Tuy nhiên không phải ai đi gửi tiền cũng nắm rõ trong tay về cách tính lãi suất tiết kiệm. Do đó trong bài viết dưới đây, ZaloPay muốn giới thiệu cho bạn về phương pháp tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng một cách chính xác nhất. Show
Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng đơn giản, dễ hiểuTính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn Gửi tiền ngân hàng không kỳ hạn là hình thức gửi tiền tiết kiệm không có mức kỳ hạn kèm theo. Điều này có nghĩa là người gửi có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào mà không cần thông báo trước với ngân hàng. Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau: Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày gửi thực tế/360 Ví dụ: Ông A gửi tiết kiệm 100 triệu đồng không kỳ hạn tại ngân hàng có mức lãi suất là 3%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 06 tháng (180 ngày) kể từ ngày gửi. Bạn có thể tính tiền lãi trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = 100.000.000 x 3% x 180/360 = 1.500.000 đồng Như vậy, sau 06 tháng gửi tiết kiệm không kỳ hạn, ông A sẽ nhận được số tiền lãi là 1.500.000 đồng. Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạnĐối với dịch vụ gửi tiết kiệm có kỳ hạn, số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với lãi suất cam kết. Khách hàng có thể lựa chọn các mức kỳ hạn khác nhau mà bên Ngân hàng cung cấp, ví dụ gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,… Để tính lãi tiết kiệm cho trường hợp này, bạn có thể thực hiện như sau:
Hoặc: Cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng:
Ví dụ: Bà B gửi tiết kiệm 100 triệu đồng với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bà B có thể rút số tiền đã gửi ra. Lãi suất tiền gửi ngân hàng trong trường hợp này được tính như sau:
Nếu đăng ký dịch vụ kỳ hạn 6 tháng, ta sẽ tính lãi tiết kiệm như sau:
Với công thức tính trên, sẽ tính được lãi suất ngân hàng với các mức tiền gửi theo từng kỳ hạn khác nhau. Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn là sẽ được nhận mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi tiết kiệm vô kỳ hạn. Và nếu bạn rút tiền theo đúng kỳ hạn cam kết thì sẽ được nhận toàn bộ mức lãi suất đã lựa chọn. Trên đây là cách tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất mà bạn có thể tham khảo. Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là hình thức mang lại Để tìm hiểu về cách tính lãi suất, trước tiên bạn cần nắm rõ về các loại lãi suất ngân hàng hiện nay.
Trong đó, lãi suất cho vay và lãi suất gửi tiền tiết kiệm là có công thức tính hoặc công cụ tính toán online để khách hàng chủ động ước lượng khoản tiền lãi, tiền cần trả,...Các loại lãi suất còn lại được ngân hàng quy định tùy từng thời điểm. Tiếp theo, bạn có thể tìm hiểu thêm về chính sách mà ngân hàng bạn sử dụng dịch vụ, đồng thời luôn cập nhật lãi suất ngân hàng mới nhất hàng tháng.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn Với hình thức gửi tiền tiết kiệm không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền mặt bất cứ thời điểm nào và không cần thông báo trước với ngân hàng. Điều này giúp bạn chủ động về tài chính nhưng bù lại, mức lãi suất cho khoản tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp nhất, chỉ dưới 1%/năm. Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được thực hiện theo công thức sau: Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360 Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND không kỳ hạn tại Ngân hàng có mức lãi suất là 1.5%/năm. Thời điểm Khách hàng rút số tiền gửi đó là 6 tháng. Cách tính lãi suất ngân hàng cho tiền gửi tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Tiền lãi = Tiền gửi x 1.5%/360 x 180 ( 6 tháng = 30 x 6=180 ngày) \= 50,000,000 x 1.5%/360 x 180 = 375,000 VNĐ Vậy, bạn gửi 50,000,000 VNĐ với hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được số tiền lãi là 375,000 VND Nhận tư vấn ngay Công thức tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn Khi gửi lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thì sau một khoảng thời gian nhất định bạn mới có thể rút được khoảng tiền gửi đó. số tiền gửi sẽ được quy định một mức kỳ hạn đi kèm với mức lãi suất cam kết. Ngân hàng sẽ đưa ra nhiều mức kỳ hạn khác nhau để khách hàng dễ dàng lựa chọn theo nhu cầu ( gửi tiết kiệm hàng tháng, quý, năm,…). Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn đó là mức lãi suất luôn cao hơn so với khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Cách tính lãi suất ngân hàng cho trường hợp này như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi/360.
Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 50,000,000 VND với kỳ hạn 1 năm tại Ngân hàng có mức lãi suất là 7%/năm. Đến kỳ hạn 1 năm, bạn có thể rút số tiền đã gửi ra. Cách tính lãi suất ngân hàng cho số tiền tiết kiệm trong trường hợp này như sau: Số tiền lãi = Tiền gửi * 7% = 50,000,000 x 7% = 3,500,000 VNĐ Nếu đăng ký gói gửi kỳ hạn 6 tháng, ta có số tiền lãi: Số tiền lãi = Tiền gửi x 7%/360 x 180 \= 50,000,000 x 7%/360 x 180 = 1,750,000 VNĐ Cách tính lãi vay ngân hàng trả trên dư nợ gốc Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc, tiền lãi của mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu. Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay Ví dụ : Anh A vay 2 tỷ đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm. Số tiền gốc phải trả ngân hàng hàng tháng là: 2 tỷ/12 tháng = 166,7 triệu đồng Số lãi phải trả ngân hàng hằng tháng là: (2 tỷ x 12%)/12 tháng = 20 triệu đồng Số tiền phải trả hằng tháng là 186,7 triệu đồng Cách tính lãi vay ngân hàng trả trên dư nợ giảm dần Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc người vay đã trả trong những tháng trước đó. Số số dư nợ giảm dần thì tiền lãi mà người vay phải trả cũng sẽ giảm dần. Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần: Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay Ví dụ: B vay 3 tỷ đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm Tiền gốc trả hằng tháng = 3 tỷ/12 = 250 triệu Tiền lãi tháng đầu = (3 tỷ x 12%)/12 = 30 triệu đồng Tiền lãi tháng thứ 2 = (3 tỷ - 30 triệu) x 12%/12 = 29,7 triệu đồng Các tháng tiếp theo tính tương tự như vậy cho đến khi trả hết nợ. Nhận tư vấn ngay Công cụ hỗ trợ tính lãi suất ngân hàng chính xác nhất Bạn có thể sử dụng công cụ ước tính khoản vay mua nhà và khoản thanh toán hằng tháng của OneHousing tại: https://onehousing.vn/cong-cu/cong-cu-vay Một số lưu ý cho bạn khi sử dụng các công cụ hỗ trợ:
Gửi tiết kiệm 200 triệu 1 tháng lãi bao nhiêu Vietcombank?Hoặc, khách hàng gửi 200 triệu kỳ hạn 1 tháng tại ngân hàng Vietcombank với lãi suất 2,6%/năm. Khi đó, số tiền lãi khách hàng được hưởng vào cuối kỳ hạn (tháng kỳ hạn có 30 ngày) sẽ là: 200 triệu x 2,6%/365 X 30 = 427.397,26 đồng. Cách tính lãi suất vay ngân hàng như thế nào?Muốn tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng hãy áp dụng công thức dưới đây. Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay. Nếu bạn vay 120.000.000 đồng trong 12 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm: Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 120.000.000/12 = 10.000.000 đồng. Gửi tiết kiệm ngân hàng Agribank 100 triệu lãi suất bao nhiêu?Agribank cũng niêm yết lãi suất từ 3 - 5,3%/năm cho các kỳ hạn khác nhau, đặc biệt là ưu đãi 5,3%/năm cho kỳ hạn 12 - 24 tháng. Như vậy đối với số vốn 100 triệu đồng, khi đầu tư vào Agribank với lãi suất 5,3% ở kỳ hạn 12 tháng, bạn có thể nhận được khoản lãi ước tính là 5,3 triệu đồng. Gửi ngân hàng 1 tỷ lãi bao nhiêu 1 tháng Vietcombank?Số tiền lãi theo tháng = Số tiền gửi x lãi suất (%năm)/12 x số tháng gửi. Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 1 tỷ đồng tại quầy kỳ hạn 1 tháng tại Vietcombank với lãi suất 2,8%. Lúc này, tiền lãi mà khách hàng được hưởng vào cuối kỳ hạn sẽ là: 1 tỷ x 2,8%/12 tháng = 2.333.333 đồng. |
