Trong thị trường kinh doanh ngày nay, việc tìm kiếm nguồn vốn để khởi nghiệp và phát triển kinh doanh được xem là một thách thức lớn. Đó là lý do tại sao các gói vay kinh doanh đã trở thành một giải pháp phổ biến và an toàn. Gói vay cho hoạt động kinh doanh không chỉ giúp các chủ hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn cần thiết mà còn mang lại nhiều lợi ích khác như tăng cường khả năng cạnh tranh và mở rộng quy mô hoạt động. Show
Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tiền, khách hàng cần hiểu rõ về đặc điểm, phân loại cũng như các thủ tục, quy trình của gói vay vốn kinh doanh. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau khám phá 6 điều cần biết về gói vay kinh doanh, giúp khách hàng có cái nhìn tổng quan về các yếu tố quan trọng liên quan đến việc vay vốn để phát triển kinh doanh. Hãy cùng tìm hiểu nhé! Gói vay kinh doanh đã trở thành một giải pháp phổ biến và an toàn cho khách hàng cá nhân Những hình thức của gói vay kinh doanhVay vốn kinh doanh chính là hình thức vay vốn nhằm mục đích hỗ trợ, gia tăng nguồn vốn cho một kế hoạch hay hoạt động kinh doanh sắp diễn ra. Với hình thức này các cá nhân, chủ hộ kinh doanh đều có thể tham gia. Hiện nay có hai hình thức vay vốn kinh doanh chủ yếu, đó là: Vay thế chấpVay thế chấp chính là hình thức vay người vay cần đưa ra tài sản thế chấp để nhận được khoản vay. Hiểu một cách đơn giản thì vay thế chấp là hình thức người vay sử dụng các tài sản giá trị như đất đai hay nhà xưởng để thế chấp cho khoản vay. Trong quá trình này, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ xem xét và chấp thuận hồ sơ, và sổ đỏ của tài sản sẽ được giữ lại bởi ngân hàng. Sau khi hoàn trả nợ, ngân hàng sẽ trả lại sổ đỏ cho người vay. Vay tín chấpHình thức thứ hai là vay tín chấp, trong đó không yêu cầu bất kỳ tài sản đảm bảo nào. Bởi vì đơn vị cho vay sẽ xét duyệt dựa trên thu nhập và uy tín của người vay. Có một số yếu tố cơ bản cần được xem xét, đó là:
Các yếu tố này sẽ đóng vai trò quan trọng để ngân hàng hay tổ chức tín dụng có thể đưa ra quyết định cho vay, mức vay cũng như thời gian vay. Ngoài ra, trước khi vay vốn, người vay cần xác định rõ mục đích của mình, bao gồm số tiền cần vay, thời hạn vay và khả năng hoàn trả vốn. Thông thường, nếu số tiền vay nhỏ, khách hàng nên lựa chọn vay tín chấp vì thủ tục đơn giản và lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần. Tuy nhiên, nếu cần vay một số tiền lớn để đầu tư, xây dựng nhà xưởng hoặc mua xe ô tô, việc chọn vay thế chấp sẽ hợp lý hơn vì thời gian vay kéo dài và lãi suất ưu đãi hơn. Vay để kinh doanh đa dạng với vay thế chấp và vay tín chấp Đặc điểm của gói vay kinh doanhGói vay kinh doanh có những đặc điểm đáng chú ý mà người vay nên biết. Dưới đây là một số điểm quan trọng về đặc điểm của gói vay vốn kinh doanh:
\>>> Có nên vay vốn ngân hàng để kinh doanh? Phân loại các gói vay kinh doanh theo mục đích vayVay vốn kinh doanh có thể được phân loại theo mục đích sử dụng vốn. Dưới đây là một số phân loại chính: Vay vốn đầu tưVay vốn đầu tư được sử dụng để đầu tư vào các dự án mới, mở rộng quy mô hoặc nâng cấp cơ sở hạ tầng. Mục đích của việc vay vốn đầu tư là tạo ra sự phát triển bền vững và tăng cường khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp. Vay vốn lưu độngLoại vay này được dùng nhằm hỗ trợ cho việc quản lý tài chính hàng ngày của doanh nghiệp như: thanh toán cho nhà cung cấp, chi trả công nợ, mua sắm hàng hóa hoặc tiền lương cho nhân viên. Vay vốn vốn lưu động giúp duy trì hoạt động kinh doanh suôn sẻ và đáp ứng nhu cầu ngắn hạn của doanh nghiệp. Vay vốn tiêu dùng kinh doanhVay vốn tiêu dùng kinh doanh dành cho các cá nhân, chủ hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp nhỏ dùng để hỗ trợ các hoạt động như mua sắm thiết bị, nâng cấp cửa hàng, tiếp thị hoặc quảng cáo sản phẩm, và cải thiện khả năng cung cấp dịch vụ. Vay vốn mua sắm tài sảnVay vốn mua sắm tài sản được sử dụng để mua sắm các tài sản cố định như máy móc, thiết bị, phương tiện vận chuyển, bất động sản hoặc công nghệ thông tin. Mục đích của gói vay này là giúp doanh nghiệp tăng cường khả năng sản xuất, nâng cao chất lượng sản phẩm và cải thiện hiệu quả công việc. Vay vốn thương mạiVay vốn thương mại được dùng nhằm hỗ trợ cho các hoạt động xuất nhập khẩu, giao dịch thương mại quốc tế và cung cấp vốn lưu động để thực hiện các hợp đồng mua bán. Vay vốn thương mại giúp doanh nghiệp tăng cường quan hệ kinh doanh với đối tác quốc tế và mở rộng thị trường tiêu thụ. \>>> Khi chuẩn bị vay vốn cần lưu ý gì? Thủ tục vay vốn kinh doanhĐể đăng ký gói vay kinh doanh, khách hàng cần chuẩn bị những loại giấy tờ sau đây:
- Nguồn thu nhập từ lương: Bao gồm hợp đồng lao động, bảng lương, giấy xác nhận thu nhập hoặc bảng sao kê lương từ ngân hàng. - Nguồn thu nhập từ cho thuê: Cần có giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản cho thuê hợp pháp và bản hợp đồng thuê. - Nguồn thu nhập từ kinh doanh: Bao gồm giấy phép kinh doanh, sổ sách ghi chép hoạt động thu chi, hóa đơn đầu ra, hóa đơn đầu vào, hợp đồng kinh tế và hồ sơ thuế.
- Đối với mục đích tiêu dùng: Cần có hợp đồng mua bán hàng hóa và hóa đơn bán hàng. - Đối với mục đích sửa nhà, xây nhà: Cần có giấy phép sửa nhà, xây nhà, hợp đồng thi công công trình và bảng kê nguyên vật liệu sử dụng sửa nhà, xây nhà. - Đối với mục đích mua nhà: Cần có hợp đồng mua bán, sổ đỏ và các giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà đất theo quy định của pháp luật. Quy trình vay vốn kinh doanhNếu đã chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ cần có, quy trình vay vốn kinh doanh diễn ra khá đơn giản. Cụ thể, quá trình vay vốn sẽ gồm các bước cơ bản sau: Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ vay vốnKhách hàng cần cung cấp cho nhân viên tài chính các thông tin liên quan đến mục đích vay, số tiền vay, thời gian vay, thu nhập trung bình và tài sản đảm bảo đối với vay thế chấp. Nhân viên tài chính sẽ tư vấn về các gói vay phù hợp và hướng dẫn khách hàng chuẩn bị hồ sơ đầy đủ. Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định vayNgân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng và tiến hành xác minh thông tin. Hồ sơ sau đó sẽ được đưa vào quy trình thẩm định vay. Bước 3: Xét duyệt khoản vaySau khi hoàn tất quá trình thẩm định, ngân hàng sẽ lập đề xuất tín dụng và gửi đến cấp trên có thẩm quyền để xin phê duyệt. Sau khi nhận được sự chấp thuận, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng về khoản vay đã được xét duyệt. Bước 4: Giải ngânSau khi hoàn thành những bước trên, lúc này người vay và ngân hàng sẽ tiến hành ký kết hợp đồng vay. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân bằng cách cung cấp số tiền vay cho khách hàng, thông qua hai hình thức là tiền mặt hoặc chuyển khoản. Tại sao nên vay vốn kinh doanh tại ACB?ACB sở hữu nhiều ưu điểm để khách hàng yên tâm lựa chọn Ngân hàng ACB có tên đầy đủ là Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu. Trải qua 30 năm xây dựng và phát triển, ACB dần khẳng định vị thế của mình trên thị trường Việt Nam. Với những thành tựu đáng kể, ACB hiện là một trong những ngân hàng dẫn đầu về công nghệ, mang đến nhiều sản phẩm và dịch vụ được đánh giá cao. Trong đó, vay kinh doanh chính của ACB là sản phẩm được nhiều khách hàng tin tưởng và chọn lựa.
\>>> Cách tính lãi vay ngân hàng
Có thể thấy, ACB là một ngân hàng đáng tin cậy và linh hoạt, cung cấp các giải pháp tài chính cũng như một dịch vụ chuyên nghiệp, phù hợp với nhu cầu vốn. Việc vay kinh doanh tại ACB giúp hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn, quản lý tài chính hiệu quả và đạt được mục tiêu phát triển. Việc vay vốn kinh doanh là một giải pháp quan trọng giúp đẩy mạnh hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Hy vọng rằng với chia sẻ 6 điều cần biết về gói vay vốn kinh doanh ở trên, doanh nghiệp sẽ hiểu rõ về các gói vay kinh doanh, điều kiện vay, quy trình và thủ tục vay, từ đó có thể tận dụng tốt nguồn vốn và xây dựng một cơ sở tài chính vững mạnh. Nếu cần thêm thông tin chi tiết về gói vay kinh doanh sản xuất hoặc muốn thảo luận với chuyên viên tài chính, đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng ACB để được tư vấn và hỗ trợ nhé! |
