Muốn dừng gói bảo hiểm 20 năm khi mới đóng phí được hai năm, chị Minh Vy bức xúc khi số tiền thu về sẽ thấp hơn phí đã đóng. Show Chị Minh Vy (35 tuổi, TP HCM) đang muốn dừng hợp đồng bảo hiểm trước hạn vì gặp phải một số khó khăn tài chính, không thể tiếp tục duy trì. Tuy nhiên, chị được thông báo nếu dừng, số tiền thu về thấp hơn số phí đã đóng. Chi cho biết, cùng chồng mới tham gia gói bảo hiểm từ cuối năm 2018, mỗi năm đóng 15 triệu đồng. Gói này kéo dài 20 năm với mức bảo hiểm là 700 triệu đồng. Chị khá bức xúc khi nhận lại số tiền ít hơn hẳn mức phí đã đóng. "Tôi không hiểu cách tính của bảo hiểm như thế nào? Nếu số tiền này gửi vào ngân hàng, tôi không chỉ được rút về đủ số tiền mà còn có thêm khoản lãi", chị chia sẻ. Không chỉ riêng những người mua bảo hiểm như chị Minh Vy, còn khá nhiều người chưa thực sự hiểu rõ bản chất của việc tham gia bảo hiểm, cũng như mặc định đem so sánh tham gia bảo hiểm với gửi tiết kiệm ngân hàng. Theo các chuyên gia, đây là hai công cụ tài chính phổ biến có bản chất và chức năng hoàn toàn khác nhau. "Ở góc độ tài chính cá nhân, sự song hành của bảo hiểm và ngân hàng giống như việc chúng ta cần có cả giầy chạy bộ lẫn giầy công sở để dùng trong những ngữ cảnh khác nhau", đại diện Prudential Việt Nam nhận định. Bảo hiểm - tiết kiệm được bảo vệ còn ngân hàng - tiết kiệm lấy lãi suất Mua bảo hiểm là việc chuyển rủi ro từ người mua sang công ty bảo hiểm. Tùy vào gói bảo hiểm mà khi gặp phải một trong các rủi ro như mất sớm, tai nạn, bệnh tật... người tham gia bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm. Số tiền này thường lớn hơn gấp nhiều lần so với số phí nộp vào. Trong khi đó, tiết kiệm ngân hàng là việc gửi tiền theo thời hạn và nhận lãi suất tương ứng. Khi thanh khoản, khách hàng nhận lại số tiền đã gửi cộng với khoản lãi. Đối với trường hợp của chị Vy, tính từ thời điểm tham gia bảo hiểm với số phí 15 triệu đồng, chị đã được bảo vệ với mệnh giá bảo hiểm là 700 triệu đồng, gấp gần 50 lần số phí đã đóng. Trong tình huống xấu nhất là rủi ro tử vong, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho chị 700 triệu đồng. Cũng với số tiền như vậy, nếu được gửi vào ngân hàng, chị sẽ nhận lại 15 triệu đồng cộng với tiền lãi. Nếu muốn nhận 700 triệu đồng từ ngân hàng, chị phải gửi vào đó 700 triệu đồng.  Mục đích lớn nhất khi tham gia bảo hiểm là bảo vệ sức khỏe của bạn và gia đình. Ảnh: Prudential Rủi ro thường đến mà không báo trước. Do đó, việc có sẵn hợp đồng bảo hiểm dự phòng cho những tình huống xấu là điều cần thiết. Nếu người tham gia bảo hiểm may mắn, khỏe mạnh, an toàn cho tới khi kết thúc hợp đồng, thì khoản tiền tích lũy của hợp đồng sẽ là nguồn tài chính sử dụng cho các nhu cầu du lịch, mua sắm hay chuẩn bị tốt hơn cho giai đoạn nghỉ hưu... Bảo hiểm là cách làm "tích tiểu, thành đại" từ nguồn phí được nộp vào đều đặn một cách có kỷ luật. "Quan trọng là mỗi người cần hiểu rõ nhu cầu, mong muốn của bản thân. Nếu cần một giải pháp lá chắn để bảo toàn tài sản đã có và dự trù cho các tình huống xấu, đồng thời vẫn tạo ra nguồn tài chính trong dài hạn, bảo hiểm là phù hợp. Dĩ nhiên, bạn vẫn có thể kết hợp với các giải pháp khác để tối ưu kế hoạch tài chính trên nguyên tắc trứng bỏ nhiều giỏ", đại diện Prudential chia sẻ. Bảo hiểm không phù hợp cho nhu cầu "mua hôm nay, mai rút" Các chuyên gia đều cho rằng, bảo hiểm không phù hợp cho nhu cầu "mua hôm nay, mai rút", bởi cả doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng đều sẽ chịu ảnh hưởng. Doanh nghiệp bảo hiểm bị mất khách hàng đồng nghĩa với việc mất nguồn thu. Người tham gia bảo hiểm dừng hợp đồng trước hạn sẽ nhận về giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm, mà không phải toàn bộ số phí đã nộp. Đặc biệt, trong vòng hai năm đầu giá trị hoàn lại bằng 0. Giá trị hoàn lại bắt đầu hình thành từ sau năm thứ 2 trở đi và sẽ tăng dần theo thời gian. Điểm này được quy định theo đặc tính của loại sản phẩm bảo hiểm trong luật kinh doanh bảo hiểm, và không theo ý chí chủ quan của doanh nghiệp bảo hiểm. Trở lại trường hợp của chị Minh Vy, hợp đồng bảo hiểm mới bước qua năm thứ 2 và giá trị hoàn lại tại thời điểm này còn thấp. Theo tư vấn, nếu khó khăn tài chính chỉ là nhất thời, chị và gia đình nên cân nhắc kỹ việc dừng hợp đồng bảo hiểm, nhất là trong giai đoạn dịch bệnh đang bùng phát phức tạp như hiện nay. Sự cần thiết của bảo hiểm lúc này được ví như một liều "vaccine về tài chính". Việc xác định rõ nhu cầu, khả năng tài chính là điều không thể thiếu khi tham gia bảo hiểm. Do đó, mỗi người có thể tự mình đặt ra và trả lời các câu hỏi như: mục tiêu tài chính dài hay ngắn hạn, khả năng đóng phí trong dài hạn, phạm vi bảo vệ mong muốn tới đâu... Không nên tham gia bảo hiểm vì cả nể, theo phong trào hay vì bất kỳ lý do không hợp lý nào khác. Khi đã cân nhắc kỹ lưỡng, người mua nên kỷ luật, kiên trì trong thực hiện, bởi chúng ta chỉ mua được bảo hiểm khi có đủ điều kiện về sức khỏe, tài chính và khi chưa cần tới nó. Xét cho cùng, làm dang dở hợp đồng bảo hiểm là việc không nên. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn bao lâu?Để trả lời câu hỏi gửi tiết kiệm kỳ hạn bao lâu hợp lý, người gửi cần căn cứ vào chính nhu cầu sử dụng số tiền gửi tiết kiệm để lựa chọn kỳ hạn thích hợp. Nếu 3 - 5 tháng tới khách hàng có nhu cầu sử dụng thường xuyên thì gói tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng là hợp lý nhất. Bảo hiểm nhân thọ khác gửi tiết kiệm như thế nào?Bảo hiểm nhân thọ đảm bảo rằng người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm khi người được bảo hiểm qua đời hoặc xảy ra sự kiện bảo hiểm khác. Gửi tiền tiết kiệm giúp người gửi tiền tích luỹ một số tiền dự phòng để đáp ứng các mục tiêu tài chính trong tương lai như mua nhà, hưu trí, hoặc các mục tiêu cá nhân khác. Dịch vụ bảo hiểm của ngân hàng là gì?Đây là một thuật ngữ kết hợp giữa hai từ là “banca” (Ngân hàng) và “assurance” (Bảo hiểm). Bảo hiểm liên kết ngân hàng là hoạt động thỏa thuận giữa ngân hàng với công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm thông qua mạng lưới phòng giao dịch, chi nhánh và nguồn khách hàng hiện có của ngân hàng để bán bảo hiểm. Mua bảo hiểm nhân thọ là gì?Hiểu một cách đơn giản, bảo hiểm nhân thọ là giải pháp cung cấp một khoản tài chính cho người tham gia để đáp ứng nhu cầu chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí phải bỏ ra trong tương lai khi xảy ra các rủi ro như: ốm đau, thương tật, mất sức lao động, tai nạn, tử vong … |
