Nợ xấu là gì? Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng (Ảnh minh họa) Show
1. Nợ xấu là gì?Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, nếu quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Những người bị xác định là nợ xấu sẽ liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC. Cách xác định nợ xấu hiện nay thực hiện theo quy định tại khoản 8 Điều 3 và Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN. 2. Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng (online)Có 02 cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng online. Kiểm tra tại website Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC hoặc kiểm tra bằng ứng dụng CIC trên thiết bị di động. 2.1 Cách kiểm tra nợ xấu trên website CIC- Bước 1: Truy cập web CIC https://cic.gov.vn/#/register - Bước 2: Thực hiện đăng ký theo hướng dẫn bao gồm thông tin cá nhân, hình ảnh CMND/CCCD,…  Cách kiểm tra nợ xấu trên website CIC (Ảnh minh họa)- Bước 3: Nhập “Mật khẩu” và “Xác nhận mật khẩu”, sau đó nhấn “Tiếp tục” - Bước 4: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại mà đã đăng ký, sau đó ấn “tiếp tục“ - Bước 5: Nhân viên CIC sẽ gọi điện thoại cho bạn để xác thực thông tin qua hình thức hỏi – đáp - Bước 6: Sau khi tạo tài khoản thành công, kết quả đăng ký, tên đăng nhập, mật khẩu sẽ được gửi qua SMS/Email của bạn. - Bước 7: Đăng nhập vào hệ thống CIC, và kiểm tra lịch sử tín dụng ở phần thông tin cá nhân. 2.2 Cách kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên điện thoại di độngỨng dụng CIC Credit Connect hiện nay đã được hỗ trợ cài đặt cả trên hệ điều hành IOS và Android. Người tra cứu nợ xấu thực hiện các bước sau: - Bước 1: Tải về cài đặt ứng dụng CIC cho điện thoại. Cách kiểm tra nợ xấu bằng ứng dụng CIC trên điện thoại di động (Ảnh minh họa)- Bước 2: Đăng ký tài khoản CIC theo các bước yêu cầu của hệ thống - Bước 3: Đăng nhập tài khoản khi CIC xét duyệt thành công. Quá trình xét duyệt có thể mất 1-3 ngày ngày làm việc hành chính. - Bước 4: Sử dụng tính năng tra cứu kiểm tra nợ xấu theo các bước yêu cầu của hệ thống - Bước 5: Nhận kết quả tra cứu Dù thực hiện kiểm tra nợ xấu theo cách nào thì sau khi hoàn tất việc tra cứu, hệ thống CIC sẽ gửi cho người tra cứu báo cáo chi tiết về lịch sử sử dụng tín dụng. Thông tin trên báo cáo sẽ bao gồm: điểm tín dụng cá nhân, số nợ đang có, nợ nào là nợ xấu, lịch sử sử dụng tín dụng, các quan hệ tín dụng… >>> Xem thêm: Khoản nợ xấu có tài sản bảo đảm có được Công ty Quản lý tài sản mua bằng trái phiếu đặc biệt không? Việc mua nợ xấu bằng trái phiếu đặc biệt được thực hiện theo trình tự nào? Nếu tỷ lệ nợ xấu và nợ khó đòi lớn, có thể đánh giá Quỹ đầu tư phát triển địa phương hoạt động không hiệu quả không? Trong vụ án yêu cầu giải quyết nợ xấu thì Tòa án có phải triệu tập và tống đạt các văn bản tố tụng cho tổ chức tín dụng và công ty mua lại khoản nợ xấu của tổ chức tín dụng đó không? Như Mai
HỎI ĐÁP PHÁP LUẬT LIÊN QUAN1. Nợ xấu là gì?Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu. Những người dính nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng thực hiện phân loại nợ theo 05 nhóm như sau: - Nhóm 1 - nợ đủ tiêu chuẩn: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ trong hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn; - Nhóm 2 - nợ cần chú ý: bao gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày và nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu; - Nhóm 3 - nợ dưới tiêu chuẩn: bao gồm 05 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày và nợ đã được gia hạn lần đầu; - Nhóm 4 - nợ nghi ngờ: bao gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ hai; - Nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn: bao gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và nợ đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên. Nợ xấu thuộc các nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.3. Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?Những khách hàng nằm trong các nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ rất khó để tiếp tục vay vốn tại các ngân hàng hay một công ty tín dụng nào khác. Tất cả các thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay nợ hiện tại, thời gian nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi vay vốn sẽ được lưu lại trên trung tâm tín dụng là CIC trong thời hạn từ 03 - 05 năm sau khi người vay đã thanh toán đủ cả lãi lẫn gốc. Chính vì vậy khách hàng khi vay nợ cần lưu ý những thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và đánh mất cơ hội vay sau này. 4. Nợ xấu cá nhân được xóa khi nào?- Đối với các khoản vay dưới 10 triệu: theo khoản 1 Điều 11 Thông tư số 03/2013/TT-NHNN, Ngân hàng Nhà nước ngừng cung cấp lịch sử tín dụng các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã tất toán. Do vậy nếu có khoản vay dưới 10 triệu đồng đã tất toán, khách hàng không cần lo ngại về lịch sử nợ xấu tín dụng của mình. - Đối với các khoản vay trên 10 triệu: Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật định kỳ hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả hết nợ xấu lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng tiêu chí cho vay của ngân hàng. 5. Làm cách nào để phòng tránh nợ xấu?Để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu gây khó khăn cho việc vay vốn sau này, bạn đọc có thể tham khảo các phương pháp sau: - Trước khi quyết định vay vốn, người vay nên tự đánh giá lại năng lực trả nợ của bản thân ở mức độ nào, đồng thời lên kế hoạch cụ thể cho lộ trình thanh toán tiền vay để tránh gặp phải những biến cố bất ngờ có thể xảy ra. - Sử dụng tiền vốn vay được một cách hợp lý để giúp cho việc thanh toán nợ được nhanh chóng. - Có ý thức về thời gian phải thanh toán nợ, trả nợ đúng hạn theo quy định - Trong trường hợp bất khả kháng vì một lý do nào đó mà không thể trả nợ cho ngân hàng theo đúng cam kết thì hãy sớm liên hệ ngay với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất. Trên đây là thông tin về Nợ xấu là gì? Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng thế nào? Nếu có thắc mắc về các chính sách liên quan đến lĩnh vực tài chính - ngân hàng, bạn đọc liên hệ 1900.6192 để được giải đáp.>> Cách kiểm tra mình có bị giả thông tin để vay nợ hay không
CIC là tên gọi của một đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. CIC là tên viết tắt của cụm từ "Credit Information Center " - nghĩa là Trung tâm Thông tin Tín dụng. Tổ chức này có chức năng thu nhận, lưu trữ, phân tích, xử lý, dự báo thông tin tín dụng của cá nhân, tổ chức nhằm phục vụ cho hoạt động của ngân hàng, tổ chức tín dụng. Từ các thông tin mà ngân hàng, tổ chức tín dụng cung cấp, CIC sẽ cập nhật danh sách những khách hàng có vay vốn, tín dụng. Sau đó, sẽ tiến hành tổng kết, phân loại và sắp xếp vị trí cũng như cho điểm tín dụng với từng cá nhân, tổ chức hoặc doanh nghiệp. Và dựa vào những thông tin tín dụng được lưu trên hệ thống CIC, các ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ cân nhắc duyệt khoản vay của bạn hay doanh nghiệp bạn. Phân loại các nhóm nợ tín dụng Lịch sử tín dụng sẽ được chia làm 5 nhóm nợ theo hệ thống CIC: Nhóm 1: Dư nợ đạt chuẩn + Người vay thanh toán các khoản nợ đúng hạn + Thời gian nợ quá hạn dưới 10 ngày Nhóm 2: Dư nợ cần lưu ý + Các khoản vay/ nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1 + Thời gian nợ quá hạn từ 10 – 30 ngày Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn + Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn dưới 30 ngày + Các trường hợp được miễn hoặc giảm lãi do không đủ khả năng trả lãi + Thời gian trả nợ quá hạn từ 30 -90 ngày Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn + Thời gian nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày + Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn 30- 90 ngày + Các khoản vay/nợ được ngân hàng và các tổ chức tín dụng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 2 Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (Nợ xấu) + Thời gian nợ quá hạn hơn 180 ngày + Tuy đã được điều chỉnh lại kỳ hạn chi trả nhưng các khoản nợ vẫn quá hạn lên đến hơn 90 ngày + Các ngân hàng/ tổ chức tín dụng đã điều chỉnh kỳ hạn thanh toán nợ lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn + Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 3 trở lên. Nợ xấu là những khoản nợ khó đòi, khả năng đáo hạn muộn hoặc chậm chí không thể đáo hạn. Nợ xấu theo định nghĩa chuyên ngành được hiểu là những khoản nợ được ngân hàng liệt vào nhóm 3, nhóm 4 và nhóm 5 trong bảng hệ thống phân loại nợ của CIC. Các hoạt động được liệt kê vào trường hợp nợ xấu: - Thanh toán khoản vay chậm hoặc không thanh toán trong nhiều tháng - Thanh toán khoản vay hoặc chậm hoặc không thanh toán trong nhiều tháng - Thanh toán chậm hoặc không thanh toán các khoản nợ trong thẻ tín dụng - Không có đủ khả năng thanh toán các khoản nợ vay dẫn đến nguy cơ tài sản thế chấp bị đưa ra xử lý - Bị kiện do không thanh toán các khoản nợ với cá nhân, doanh nghiệp Chính vì vậy, tránh trường hợp rơi vào các nhóm nợ xấu bạn nên chuẩn bị trước phương án trả nợ đúng hạn trước khi quyết định vay vốn. Bạn phải có kế hoạch dự phòng để có thể thanh toán đúng hạn hoặc có thể thương thảo và trao đổi để có kế hoạch hỗ trợ từ ngân hàng và các đơn vị tài chính. Một trong những lưu ý quan trọng là bạn không nên cắt liên lạc với bộ phận nhắc nợ của ngân hàng. Nếu như có một số trường hợp nào đó ngoài ý muốn khiến bạn không thể trả nợ theo đúng như cam kết thì hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng để thảo luận và tìm ra phương án trả nợ tối ưu.. Trên đây là những tư vấn của Tư vấn Như Ý về vấn đề này, rất mong bài viết sẽ hữu ích cho bạn. Nếu có bất kỳ thắc mắc hay cần tư vấn về thủ tục liên quan đến doanh nghiệp, đầu tư, sở hữu trí tuệ, thuế - kế toán và giấy phép hoạt động, bạn có thể liên hệ với chúng tôi thông qua:Facebook: www.facebook.com/nhuylawfirmHotline: (028) 2202.89.89 hoặc 0914.39.47.96Email:TƯ VẤN NHƯ Ý - CHÚC BẠN THÀNH CÔNG! |
