Để làm rõ vấn đề, cần chia thành hai trường hợp như sau: Show Thứ nhất: Nếu đổi CMND sang Căn cước công dân mã vạchRất nhiều người dân trước đây sử dụng CMND 09 số, khi đổi sang Căn cước công dân 12 số thì số đã thay đổi. Trong khi đó, giao dịch với ngân hàng trước đây sử dụng số CMND cũ, nay đổi sang số mới, làm phát sinh yêu cầu phải có xác nhận số CMND cũ. Do đó, trước đây, Bộ Công an đã ban hành ra Thông tư 07/2016/TT-BCA (sửa đổi, bổ sung bởi Thông tư 40/2019/TT-BCA) và quy định tại Điều 15 như sau: Nếu công dân có yêu cầu thì cơ quan công an có trách nhiệm cấp Giấy xác nhận số CMND cho công dân. Như vậy, người dân có thể sử dụng Giấy xác nhận số CMND để xuất trình khi làm các thủ tục, giao dịch có sử dụng số CMND cũ, trong đó có giao dịch với ngân hàng. Bất cập lớn nhất của Giấy xác nhận số CMND ở chỗ đây chỉ là một mảnh giấy A4, rất dễ nhàu nát khi gấp bỏ trong ví hoặc gặp nước cũng dễ dàng hư hỏng. Do đó, rất bất tiện cho người dân khi cần bảo quản để sử dụng Giấy này lâu dài. Riêng với trường hợp người dân sử dụng CMND 9 số vẫn còn rõ nét mà hết hạn hoặc có nhu cầu đổi sang Căn cước công dân, thì khi đi làm thủ tục, người dân sẽ được trả lại CMND cũ cắt góc. Người dân có thể sử dụng CMND cắt góc này để xác nhận, đối chiếu nếu giao dịch với ngân hàng trước đó sử dụng số CMND cũ. Đổi sang Căn cước, giao dịch ngân hàng ảnh hưởng gì không? (Ảnh minh họa) Thứ hai: Nếu đổi CMND sang Căn cước công dân gắn chipMới đây, Bộ Công an đã ban hành ra Thông tư 59/2021/TT-BCA - có hiệu lực thi hành từ ngày 01/7/2021 hướng dẫn Luật Căn cước công dân, thay thế cho Thông tư 40/2019/TT-BCA. Khoản 1 và khoản 2 Điều 12 của Thông tư này quy định như sau:
Theo đó, người dân không cần phải xin Giấy xác nhận số CMND cũ và cũng không cần phải cung cấp Giấy này khi giao dịch với ngân hàng, mà chỉ cần xuất trình Căn cước công dân gắn chip, nhân viên ngân hàng sẽ quét mã QR trên thẻ Căn cước công dân, từ đó biết được thông tin về số CMND cũ. Cũng theo Thông tư này, mọi CMND cũ khi đổi sang Căn cước công dân gắn chip sẽ bị thu hồi, thay vì được cắt góc và trả lại như trước đây (đối với trường hợp CMND còn rõ nét). Như vậy, từ ngày 01/7/2021, người dân không cần có Giấy xác nhận số CMND cũng không cần CMND cắt góc để đối chiếu với số CMND cũ khi làm thủ tục với ngân hàng, bởi mã QR trên Căn cước công dân gắn chip đã lưu thông tin này. Lưu ý, mặc dù Thông tư 59 được Bộ Công an ban hành ngày 15/5/2021 và có hiệu lực từ ngày 01/7/2021 nhưng việc cấp Căn cước công dân gắn chip đã được triển khai từ ngày 01/01/2021. Ở nhiều địa phương đã không còn cấp Giấy xác nhận số CMND từ thời điểm này. Kết luận: Nếu đổi từ CMND sang Căn cước công dân, giao dịch với ngân hàng về cơ bản không có ảnh hưởng gì. Trước đây, người dân có thể sử dụng Giấy xác nhận CMND hoặc CMND cắt góc; còn nếu đã đổi sang Căn cước công dân gắn chip thì nhân viên ngân hàng sẽ quét mã QR trên thẻ để đối chiếu CMND cũ. Nếu còn thắc mắc, bạn đọc vui lòng liên hệ: 1900.6192. >> Thẻ Căn cước công dân: 10 điều người dân nên biết >> 5 điểm mới khi làm Căn cước công dân gắn chip từ 1/7/2021
Số chứng minh nhân dân thường được dùng để đăng ký tài khoản ngân hàng, đảm bảo cho doanh nghiệp tiến hành kinh doanh với các đơn vị khác cũng như thuận tiện trong quản lý nhân sự. Thường thì thay đổi chứng minh thư ngân hàng được tiến hành khi có sự thay đổi của người đứng đầu doanh nghiệp đăng ký tài khoản kinh doanh của doanh nghiệp. Thủ tục thay đổi cmnd ở ngân hàng được Luật ACC tư vấn qua những thông tin chủ yếu sau:  Theo quy định của các quy phạm pháp luật về ngân hàng Nhà nước, khách hàng khi tham gia mọi giao dịch với ngân hàng thương mại đều phải xuất trình giấy tờ tùy thân. Đây chính là căn cứ pháp lý để nhận diện chính xác về một cá nhân, tổ chức khi tham gia hoạt động tại ngân hàng. Do vậy, khi có sự thay đổi cmnd trên thẻ ngân hàng thì các thông tin của người dân tại ngân hàng sẽ không khớp với giấy tờ tùy thân và nhân viên sẽ phải từ chối giao dịch nếu không xác nhận được nhân thân của chủ tài khoản. Từ đó phải tiến hành thay đổi thông tin tài khoản ngân hàng tại các phòng giao dịch. Cần phải lưu ý rằng, với việc chuyển đổi sang căn cước công dân gắn chip như hiện nay thì người đang sử dụng số CMND 12 số, CCCD mã vạch khi đổi qua CCCD gắn chip thì không cần thực hiện thủ tục với các ngân hàng do việc đổi sang CCCD gắn chíp không làm thay đổi sổ định danh của cá nhân và vẫn có giá trị như bình thường, giao dịch bình thường. Thường thì đối với doanh nghiệp, tài khoản ngân hàng thường mang tên của chủ doanh nghiệp hoặc người đại diện hợp pháp của doanh nghiệp. Do đó, khi người đứng đầu doanh nghiệp có sự thay đổi cmnd tài khoản ngân hàng thì sẽ là đối tượng thực hiện thủ tục. Khi thay đổi cmnd tài khoản ngân hàng mới, thì những lợi ích mà khách hàng nhận được là: – Tiếp tục thực hiện các giao dịch bình thường tại ngân hàng mà không mất thời gian, đặc biệt là có thể linh hoạt rút tiền, chuyển tiền, nhận tiền vào bất kỳ điểm giao dịch nào trong cùng một hệ thống ngân hàng. Ngoài ra, doanh nghiệp cũng có thể mở đồng chủ sở hữu hoặc chuyển quyền sở hữu hoặc ủy quyền sử dụng tài khoản. – Hoạt động kinh doanh hiệu quả và mang lại lợi thuận cao bởi có thể giao dịch trực tiếp, nhanh chóng và đảm bảo uy tín với đối tác khi cùng hợp tác. – Thuận tiện trong các giao dịch kinh doanh với đối tác một cách an toàn mà không được tiết lộ cho bất kì ai bởi tính bảo mật tuyệt đối trong hoạt động ngân hàng. – Dễ dàng trong hoạt động kế toán và quản lý nhân sự, như hàng tháng có thể tự động thanh toán hóa đơn: điện thoại, internet, điện, nước, trả nợ các khoản vay,… của công ty nhanh chóng, tiện ích và có bản sao kê thuận tiện hoạt động.
Hiện nay, các thủ tục về thay đổi thông tin cmnd ngân hàng sẽ được thực hiện thông qua quy chế hoạt động và làm việc của từng ngân hàng. Tùy từng ngân hàng mà quý khách sử dụng thì có sự khác nhau về quy trình tiến hành. Tuy nhiên, để đảm bảo được điều này, trước hết, doanh nghiệp nên thực hiện thay đổi với cơ quan đăng ký kinh doanh về thay đổi thông tin của người đứng đầu doanh nghiệp (giám đốc, người đại diện theo pháp luật) Từ đó, thực hiện các thủ tục tiếp theo sẽ mang tính hiệu quả cao hơn. Dưới đây là một vài bước được áp dụng chung cho các hệ thống ngân hàng trên cả nước mà Luật ACC tổng hợp chúng tôi gợi ý cho quý khách bao gồm: Bước 1: Cá nhân, tổ chức có nhu cầu thay đổi thông tin đưa CMND mẫu cũ và mới đổi tại chi nhánh ngân hàng đã phát hành thẻ và thực hiện thủ tục, nếu không có CMND bản cũ thì thay thế bằng giấy xác nhận của cơ tại công an địa phương hoặc mang CMND cũ cắt góc đi để đối chiếu. Bước 2: Xuất trình giấy tờ với giao dịch viên và yêu cầu thay đổi thông tin tài khoản là số CMND. Bước 3: Giao dịch viên sẽ đưa mẫu đơn thay đổi thông tin tài khoản ngân hàng và cá nhân, tổ chức có nghĩa vụ điền đầy đủ thông tin cá nhân vào mẫu đơn thay đổi thông tin tài khoản bao gồm họ tên, số tài khoản, số CMND cũ, số CMND đã thay mới, số điện thoại, chữ ký khớp với chữ ký mẫu. Lưu ý cần cung cấp trung thực thông tin. Bước 4: Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra thân phận, nếu thông tin được xác nhận hợp lệ thì sẽ thực hiện theo yêu cầu thay đổi số CMND trong tài khoản của khách hàng trên hệ thống quản lý của ngân hàng Như được phân tích ở trên, theo quy định của các quy phạm pháp luật về ngân hàng Nhà nước, khách hàng khi tham gia mọi giao dịch với ngân hàng thương mại đều phải xuất trình giấy tờ tùy thân. Đây chính là căn cứ pháp lý để nhận diện chính xác về một cá nhân, tổ chức khi tham gia hoạt động tại ngân hàng. Do vậy, khi có sự thay đổi cmnd trên thẻ ngân hàng thì các thông tin của người dân tại ngân hàng sẽ không khớp với giấy tờ tùy thân và nhân viên sẽ phải từ chối giao dịch nếu không xác nhận được nhân thân của chủ tài khoản. Do đó, nếu thay đổi CMND sang Căn cước công dân mã vạch thì cần phải thông báo thay đổi với ngân hàng phát hành thẻ để thuận tiện trong giao dịch. Đây là một trong các lưu ý được chúng tôi nhắc ở trên, đó là việc chuyển đổi sang căn cước công dân gắn chíp như hiện nay thì người đang sử dụng số CMND 12 số, CCCD mã vạch khi đổi qua CCCD gắn chíp thì không cần thực hiện thủ tục với các ngân hàng do việc đổi sang CCCD gắn chíp không làm thay đổi sổ định danh của cá nhân và vẫn có giá trị như bình thường, giao dịch bình thường. Cho nên, nếu thay đổi từ Căn cước công dân mã vạch sang Căn cước công dân gắn chip thì không cần phải thông báo thay đổi với ngân hàng. Thủ tục thay đổi số CMND trong tài khoản ngân hàng hoặc các dịch vụ liên quan đến thông tin tài khoản đều được ngân hàng phục vụ miễn phí là một trong các quy chế hoạt động của ngân hàng thương mại nói chung. Cho nên, cá nhân, tổ chức có nhu cầu không cần phải trả bất kỳ khoản tiền nào cho việc thay đổi thông tin tài khoản ngân hàng. Vì vậy, đối với trường hợp thay đổi số CMND sẽ được miễn phí và đảm bảo thông tin nhân thân của khách hàng một cách tối đa nhất. Không tính thời gian mọi người xin giấy xác nhận thay đổi CMND, mọi thủ tục thực hiện tại ngân hàng chỉ tốn từ 20 – 30 phút bao gồm cả việc viết đơn và giao dịch viên đối chiếu các thông tin về thay đổi này. Tuy nhiên mọi người nên lưu ý đến ngân hàng vào khoản thời gian giờ hành chính để được phục vụ tốt nhất, tránh việc trì hoãn mọi giao dịch của doanh nghiệp trong tương lai. Số CMND khi được lựa chọn đăng ký tài khoản là một thông tin quan trọng giúp ngân hàng thuận tiện trong xác minh thân phận. Do đó, nếu không thay đổi thì cũng không ảnh hưởng gì đến quá trình giao dịch của tại cây ATM mà chỉ cần có thẻ ATM là có thể thực hiện. Tương tự, khi thay đổi CMND cũng sẽ không ảnh hưởng nhiều đến các giao dịch bởi với thời đại công nghệ như hiện nay thì ngân hàng thương mại đã áp dụng các biện pháp nhận diện khác có nhiều ưu điểm hơn. Bắt nguồn từ thay đổi số chứng minh nhân dân sẽ kéo theo một loạt các giấy tờ cần phải thay đổi như: – Cập nhật thông tin về thuế đối với cơ quan đăng ký thuế; – Cập nhật thông tin trên sổ bảo hiểm xã hội; – Cập nhật thông tin về giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; – Cập nhật hoặc tiến hành thay đổi thông tin trên giấy phép hành nghề để đảm bảo cho hoạt động của doanh nghiệp. Trên đây là toàn bộ tư vấn của Luật ACC – Đồng hành pháp lý cùng bạn khi thay đổi chứng minh nhân dân ngân hàng. Khi đến với chúng tôi, những lợi ích mà quý khách nhận được bao gồm: – Được tư vấn hoàn toàn miễn phí và nhiệt tình, đúng quy định pháp luật do đội ngũ luật sư trình độ cao và nhiều kinh nghiệm đích thân tư vấn để đảm bảo đúng lộ trình thực hiện; – Sẽ được Luật ACC báo giá trọn gói tất cả các thủ tục từ thay đổi chứng minh nhân dân ngân hàng, cho đến giúp đỡ cập nhật thông tin về thuế đối với cơ quan đăng ký thuế; Cập nhật thông tin trên sổ bảo hiểm xã hội; Cập nhật thông tin về giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; Cập nhật hoặc tiến hành thay đổi thông tin trên giấy phép hành nghề để đảm bảo cho hoạt động của doanh nghiệp; – Trao trả kết quả tận nơi cho quý khách mà không phải đi lại bởi xuất phát từ việc ACC luôn hạn chế tối đa việc đi lại cho khách hàng.
|
