10 công ty cho vay cá nhân hàng đầu năm 2022

Cách tính lãi suất vay ngân hàng vốn được xem như mặc định khi khách hàng chọn dịch vụ vay tại các ngân hàng. Nắm được lãi suất vay vốn giúp bạn có sự cân nhắc về số tiền và thời hạn vay hợp lý. Bài viết sau sẽ giúp bạn biết được cách tính lãi suất vay ngân hàng đơn giản và chính xác. Cùng Timo tìm hiểu ngay sau đây.

Lãi vay ngân hàng là gì?

Lãi vay ngân hàng là tỷ lệ phần trăm giữa số tiền lãi so với số vốn vay, mức lãi suất thường được tính trong vòng một năm. Mặc dù, tỷ lệ lãi suất vay ngân hàng sẽ do các ngân hàng quy định nhưng phải luôn tuân theo quy định giới hạn của ngân hàng nhà nước. Hiểu đơn giản là sau khi vay của ngân hàng một của một số tiền để sử dụng thì bạn phải trả thêm một số tiền lãi nữa. Số tiền lãi sẽ được tính trên tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng. 

Hiện nay, lãi suất vay tại các ngân hàng thương mại thường dao động từ 6 – 25%/năm, tùy thuộc vào từng ngân hàng, hình thức vay, ưu đãi, hoặc cách tính lãi suất. Cụ thể vay tín chấp có lãi suất cao hơn từ 16 – 25%/năm, vay thế chấp có lãi suất cao hơn 8 – 12%/năm.

Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng có khá nhiều hình thức cho vay vốn với mức lãi vay khác nhau. Tùy theo mục đích sử dụng để bạn có thể chọn hình thức vay nào phù hợp với bản thân. Các hình thức vay phổ biến hiện nay là:

• Vay tín chấp: hình thức vay ngân hàng không cần tài sản đảm bảo và dựa hoàn toàn trên uy tín của người vay.

• Vay thế chấp: có tài sản đảm bảo mới được vay. Lãi suất vay ngân hàng của hình thức vay thế chấp sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy theo mục đích vay vốn gồm có:

• Lãi vay thế chấp mua bất động sản
• Lãi vay thế chấp mua xe ô tô
• Lãi vay thế chấp tiêu dùng

• Vay thấu chi: hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán. Tùy vào độ uy tín, ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một hạn mức tối đa để có thể chi vượt mức khi số dư tài khoản bằng 0đ.

Có những loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến nào?

1. Lãi suất vay ngân hàng cố định

Cách tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Có nghĩa là lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động nên sẽ giảm áp lực cũng như tránh được những rủi ro do biến động về lãi suất.
Ví dụ: Anh Nguyễn Văn A vay số tiền 20.000.000 VNĐ trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm. Như vậy số tiền lãi anh A phải trả hàng tháng là:
200.000 VNĐ (20. 000.000 x (12%/12)) trong suốt 1 năm.
Bạn có thể quan tâm: Ngân hàng nào đang áp dụng vay tín chấp theo lương lãi suất thấp?

2. Lãi suất thả nổi (thay đổi, biến động)

Mức lãi suất áp dụng thay đổi tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ. Cách tính lãi suất vay ngân hàng này thông thường sẽ bao gồm:
Chi phí vốn + Biên độ lãi suất cố định hoặc bao gồm: chi phí vốn cố định + biên độ lãi suất thay đổi.

Ví dụ: Anh Trần Văn B vay thế chấp số tiền 20.000.000 VNĐ trong 1 năm. Với mức lãi suất 1%/tháng trong vòng 6 tháng đầu. Sau 6 tháng đó lãi suất sẽ thả nổi.

• Theo như cách tính lãi suất trả góp thì số lãi suất anh B phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu sẽ là:
  200.000 VNĐ (20.000.000 x 1%) trong vòng 6 tháng đầu tiên.
• Sang tháng thứ 7 số tiền lãi anh B phải đóng sẽ dựa vào lãi suất hiện tại của thị trường. Lãi suất này có thể cao hơn hoặc thấp hơn so với lãi suất ban đầu được ghi trong hợp đồng.
• Nếu so sánh với anh A ở trên, số tiền phải đóng mỗi tháng trong 6 tháng đầu của khách hàng B là như nhau. Tuy nhiên, sau 6 tháng, số tiền anh B phải đóng chưa thể xác định được cụ thể. Chính vì thế nếu vay trong một thời gian dài, rủi ro là điều có thể xảy ra với loại lãi suất vay thả nỗi này.

Bạn có thể tìm hiểu thêm: Điều kiện vay tiêu dùng cá nhân tại công ty tài chính khác ngân hàng như thế nào

3. Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Nghĩa là lãi suất cố định được áp dụng một thời gian, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Thời gian áp dụng đều được tuân theo thỏa thuận đã được ký kết trong hợp đồng vay.

Ví dụ: Giả sử 100$ là tiền vay của khoản vay, và lãi suất hỗn hợp là 10%.

• Sau một năm bạn có 100$ và 10$ lãi suất, với tổng số tiền là 110$.
• Trong năm thứ hai, lãi suất (10%) được áp dụng cho người đứng đầu (100$, dẫn đến 10$ lãi). Và lãi tích lũy (10$, dẫn đến 1$ lãi). Với tổng cộng 11$ lãi suất trong năm đó, và 21$ cho cả hai năm.

Bạn có thể tìm hiểu thêm: Thẻ tín dụng quốc tế và các loại phí quan trọng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Cách tính lãi này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc mà bạn đã trả trong những tháng trước đó và số tiền lãi bạn phải trả sẽ giảm dần, song song đó số dư nợ cũng sẽ giảm dần.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

Ví dụ: Bạn vay 50 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng (1 năm) với mức lãi suất 12%/ năm

• Tiền gốc trả hàng tháng = 50 triệu/12 ~ 4.1 triệu
• Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu * 12%)/12 = 500.000 VNĐ
• Tiền lãi tháng thứ 2  = (50 triệu – 4.1 triệu)*12%/12 ~ 458.000 VNĐ
• Các tháng tiếp theo tiếp tục được tính như vậy đến khi trả hết nợ

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đâu là cách tính lãi theo dư nợ ban đầu không có sự thay đổi mỗi tháng. Nghĩa là, mặc dù tiền gốc có giảm mỗi tháng nhưng lãi suất luôn cố định đến khi trả hết khoản vay

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:

Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc* lãi suất năm/ thời gian vay

Ví dụ: Bạn vay 10 triệu đồng trả trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/ năm. 

• Số tiền phải trả ngân hàng hàng tháng là 10 triệu/ 12 tháng ~ 833.333 đồng/tháng
• Số lãi phải trả ngân hàng hàng tháng là (10 triệu*12%)/12 tháng = 100.000 đồng/ tháng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 933.333 đồng

Dùng công cụ tính số tiền lãi và lịch trả nợ của Timo

Công cụ tính toán này cho phép bạn nhập mức lãi vay ngân hàng, số tiền và hạn mức vay bất kỳ. Sau đó trả về kết quả số lãi bạn phải trả theo từng thời điểm.

Nên chọn cách tính lãi suất vay ngân hàng nào lợi nhất?

Tùy vào nhu cầu sử dụng nào để chọn hình thức tính lãi suất vay ngân hàng phù hợp. Vì từng cách tính lãi suất vay đều có ưu điểm và hạn chế riêng. 

Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ gốc giảm dần thường được áp dụng cho nhu cầu vay tiêu dùng, vay sản xuất kinh doanh với hình thức là thế chấp tài sản. Trong khi cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu không được khuyến khích cho những khoản vay như vay tiêu dùng thế chấp.

Tìm hiểu thêm:Cách tính lãi suất ngân hàng, lãi suất tiết kiệm và công thức lãi kép chính xác nhất

Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất 2022?

Điều khách hàng quan tâm nhất khi có nhu cầu vay vốn là lãi vay ngân hàng ra sao, cũng như chương trình ưu đãi của ngân hàng khi cho vay như thế nào? Để đáp ứng được nhu cầu & thu hút khách hàng, nhiều ngân hàng đã áp dụng lãi suất vay ở mức tương đối thấp.

Tham khảo ngay bảng so sánh lãi vay ngân hàng cho hình thức vay tín chấp và vay thế chấp bên dưới nhé.

Bảng tổng hợp lãi suất vay 10 ngân hàng tốt nhất 2022

TOP ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ưu đãi nhất

TOP 5 ngân hàng có lãi suất vay mua ô tô thấp nhất

Những ngân hàng có lãi vay sản xuất kinh doanh thấp

Top 6 Ngân hàng có lãi suất vay ưu đãi nhất

Dựa vào những bảng tổng hợp trên, có thể suy ra được 5 ngân hàng có lãi vay ngân hàng thấp và nhiều ưu đãi nhất, cụ thể:

Lãi vay ngân hàng Vietcombank

Được biết đến là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam hiện nay, mức lãi suất cho vay của Vietcombank cũng hết sức cạnh tranh. 

Năm 2021, ngân hàng này áp dụng mức lãi vay tín chấp từ 10,8% đến 14,4% và vay thế chấp là 7,5%/năm, mức lãi vay mua nhà, ô tô ở là 7,5%/năm. Đối với vay vốn kinh doanh, Vietcombank cho vay lên đến 60 tháng, số tiền cho vay lên đến 5 tỷ VNĐ.

Lãi vay ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam AgriBank là một trong Big4 ngân hàng có vốn nhà nước và có mạng lưới chi nhánh khắp đất nước. Do đó, khi nghĩ đến vay ngân hàng, nhiều người sẽ tìm đến Agribank. Một trong những sản phẩm vay phổ biến và có nhiều ưu đãi cho khách hàng nhất của Agribank là vay thế chấp sổ đỏ với mức lãi suất cho vay 7,5%/năm và tỷ lệ cho vay lên đến 80-85% tài sản đảm bảo.

Lãi suất vay ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Thương mại cổ phần Công thương Việt Nam (Vietinbank) là ngân hàng có uy tín lớn. Lãi vay thế chấp của Vietinbank có phần cao hơn Vietcombank một chút là 7,7%/ năm hạn mức 80% nhu cầu. Tuy nhiên, hiện nay lãi vay tín chấp ở Vietinbank thấp nhất trong tất cả các ngân hàng (9,6%/năm). Còn với lãi vay mua nhà, ô tô đều là 7,7%/ năm.

Lãi suất vay ngân hàng BIDV

BIDV – Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam cũng nằm trong số ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay. Vay thế chấp chỉ ở khoảng 6,6 – 7,8%/ năm, hạn mức lên đến 100% tài sản đảm bảo. Nhưng mức vay tín chấp lại có phần cao hơn những ngân hàng khác (11,9%/năm). Lãi vay mua nhà, ô tô lại BIDV ở mức thấp hơn so với Vietcombank và Vietinbank, ở mức 7,3%/ năm.

Lãi vay ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank)

Ngân hàng Bản Việt có lãi suất vay thế chấp rất hấp dẫn, ở mức 6.5%/ năm cho vay mua ô tô và vay sản xuất kinh doanh, thấp nhất trong 10 ngân hàng, hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo, thời gian kéo dài 20 năm. Lãi suất vay tín chấp xấp xỉ 17-18%/ năm tùy theo từng sản phẩm vay cụ thể.

Lãi suất vay ngân hàng Sacombank

Đây là ngân hàng tư nhân có mức lãi suất cho vay thấp ở nước ta. Mức lãi vay tín chấp của Sacombank chỉ ở mức 11%/ năm. Lãi vay thế chấp tại Sacombank là 7,5% đến 8,5%/năm.

Ngân hàng giảm lãi vay hỗ trợ khách hàng trong tình hình dịch Covid 19

Thực hiện giải pháp hỗ trợ khách hàng vượt qua đại dịch Covid 19 từ Ngân hàng nhà nước, một số ngân hàng đã công bố mức giảm lãi suất cho vay từ 1 – 2%, áp dụng từ ngày 15/7/2021 đến hết 31/12/2021.

Vietcombank giảm lãi suất cho vay

Để hỗ trợ các khách hàng trong đợt dịch này, Vietcombank đã có đợt giảm lãi suất lớn nhất trong năm 2021. Giảm lãi suất 1%/năm đối với các khánh hàng doanh nghiệp thuộc 09 ngành, lĩnh vực bị ảnh hưởng nặng nề bởi dịch bệnh. Giảm tới 1%/năm cho các doanh nghiệp thuộc lĩnh vực còn lại. Đối với các khách hàng cá nhân vay vốn cho nhu cầu sản xuất kinh doanh sẽ được giảm lãi suất tới 1%/năm, vay vốn tiêu dùng có thể hưởng mức giảm tới 0,5%/năm.

Ngân hàng Agribank hỗ trợ giảm lãi vay

Agribank áp dụng mức giảm tiếp 1% so với lãi suất cho vay đang áp dụng đối với dư nợ cho vay ngắn hạn có lãi suất từ 5%/năm trở lên và dư nợ cho vay trung, dài hạn có lãi suất từ 7%/năm trở lên.

BIDV giảm lãi vay ngân hàng

BIDV công bố giảm lãi vay 1%/năm đối với dư nợ hiện hữu. Riêng đối với nhóm khách hàng chịu ảnh hưởng trực tiếp từ dịch covid có thể được giảm tối đa đến 2%/năm.

Ngân hàng Sacombank giảm lãi suất vay

Sacombank giảm lãi suất 1%/năm đối với các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân đang có khoản vay thuộc các ngành nghề, lĩnh vực chịu tác động trực tiếp của dịch bệnh Covid 19. Bên cạnh đó, ngân hàng tiếp tục ưu đãi/miễn phí dịch vụ, cơ cấu nợ và điều chỉnh giảm khung lãi suất cho vay.

Nên chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào hợp lý?

Thời gian vay ngân hàng là khoảng thời gian tính từ thời điểm khách hàng vay và ngân hàng ký trên hợp đồng cho vay đến khi khách hàng trả hết nợ hoặc đến khi hết thời hạn quy ước trên hợp đồng tín dụng. Hiện nay, thời gian vay sẽ tùy thuộc vào nhiều yếu tố như mục đích vay, tài chính, độ tuổi của khách hàng,… Lưu ý là việc vay trong thời gian quá ngắn thì khách hàng sẽ không được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng.

Vậy khách hàng nên chọn thời hạn vay như thế nào cho hợp lý? Lời khuyên của chuyên gia tư vấn tài chính là khách hàng không nên chọn thời hạn vay dài nhất có thể trong quy định của ngân hàng. Hãy chọn thời gian vay phù hợp để được hưởng nhiều ưu đãi từ ngân hàng vì khách hàng vẫn có thể trả nợ trước cho ngân hàng, tuy nhiên, hãy chỉ trả sau khoản thời gian được ngân hàng miễn phí phạt trả nợ trước hạn.

Những câu hỏi thường gặp về lãi suất vay ngân hàng

Mức giảm lãi vay của các ngân hàng trong đợt dịch Covid 19 là bao nhiêu?

Để hỗ trợ cho các khách hàng doanh nghiệp và cá nhân trong tình hình dịch bệnh Covid diễn biến phức tạp, đa số các ngân hàng giảm lãi đồng loạt từ 1 – 2%/năm.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất?

Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến nhất là tính lãi suất trên dư nợ ban đầu và tính lãi suất theo dư nợ giảm giảm dần. Bấm vào bài viết để xem công thức và ví dụ cụ thể nhé!

Lãi suất vay ngân hàng thấp nhất hiện nay?

Top 5 ngân hàng có lãi vay mua ô tô thấp nhất là Bản Việt, Viettinbank, BIDV, Techcombank, Vietcombank ở mức 6,5-8,29%. Ngoài ra, bấm vào bài viết để xem thêm Top 10 ngân hàng có lãi suất vay thấp nhất.

Cho dù bạn đang tìm cách hợp nhất nợ, tài trợ cho việc mua hàng lớn hoặc cải tạo nhà, một khoản vay cá nhân có thể là công cụ phù hợp để giúp bạn đạt được điều đó.personal loan could be the right tool to help you get there.

Bắt đầu với danh sách các khoản vay cá nhân tốt nhất của chúng tôi là năm 2022. Đánh giá bao gồm các yêu cầu điểm tín dụng, điều khoản cho vay có sẵn, số tiền cho vay và tỷ lệ phần trăm hàng năm.

Lựa chọn hàng đầu của chúng tôi cho các khoản vay cá nhân tốt nhất

• LightStream - nhiều lựa chọn cho vay tốt nhất
• Đáng tin cậy - thị trường tốt nhất
• Sofi - Người cho vay trực tuyến tốt nhất
• Upstart-Người cho vay ngang hàng tốt nhất
• Penfed - Liên minh tín dụng tốt nhất
• Ngân hàng Hoa Kỳ - Ngân hàng tốt nhất

Đánh giá cho vay cá nhân tốt nhất

• Ứng dụng trực tuyến
• Giảm giá Autopay
• Đảm bảo tỷ lệ tốt hơn
• Không có phí khởi tạo
• Không có hình phạt trả trước
• Hỗ trợ tính bền vững

• Ứng viên đủ điều kiện cần tín dụng tốt hoặc xuất sắc
• Không có sự phê duyệt trước
• Tất cả các khoản vay được khấu hao và không có thời gian trì hoãn được cung cấp.

Điểm nổi bật

Độ dài kỳ hạn24 đến 84 tháng Sao, số tiền $ 5.000 - $ 100.000APR3,99% - 19,99% Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết660

Tại sao chúng tôi chọn nó: LightStream cung cấp nhiều lựa chọn cho vay và các thuật ngữ từ hai đến tám năm, dài hơn hầu hết các đối thủ cạnh tranh. Ngoài ra, LightStream cung cấp APR bắt đầu thấp (3,99%), với tùy chọn giảm giá cho Autopay.LightStream offers a wide variety of loan options and terms ranging from two to eight years, which is longer than most competitors. Additionally, LightStream offers a low starting APR (3.99%), with a discount option for AutoPay.

LightStream, một bộ phận của Tập đoàn tài chính Truist, có nhiều lựa chọn cho vay, APR tối thiểu thấp và các điều khoản cho vay có thể dao động từ hai đến tám năm, một số điều khoản trả nợ dài nhất có sẵn trên thị trường. Bạn có thể vay một khoản vay cá nhân cho bất kỳ dịch vụ, sản phẩm hoặc mua hàng như dự án cải thiện nhà, hóa đơn y tế, kỳ nghỉ, mua hàng lớn, giáo dục K-12, xe giải trí hoặc kế hoạch hóa gia đình.

LightStream cung cấp một số tỷ lệ thấp nhất trong ngành với tỷ lệ APR khởi đầu là 3,99%. Người vay được hưởng lợi từ giảm giá 0,5% cho APR của họ nếu họ đăng ký Autopay. Ngoài ra, chương trình đánh bại tỷ lệ LightStream cung cấp giảm giá 0,10% nếu người vay được cung cấp một đề nghị APR thấp hơn bởi một người cho vay cạnh tranh (nếu được phê duyệt cho các tùy chọn cho vay tương tự do LightStream cung cấp).

Là một phần của đảm bảo sự hài lòng của khách hàng, LightStream sẽ trả cho bạn 100 đô la nếu bạn không hài lòng với kinh nghiệm của mình sau khi đóng khoản vay.

Chúng tôi cũng thích các biện pháp bền vững của LightStream - không chỉ quy trình cho vay trực tuyến của họ chủ yếu là không có giấy tờ, mà họ còn hợp tác với các khu rừng Mỹ để trồng một cây cho mỗi lần cho vay đóng cửa.

• Thị trường miễn phí và dịch vụ so sánh
• Truy cập vào đủ điều kiện trước và báo giá từ 17 người cho vay
• Đảm bảo tỷ lệ tốt nhất

• Không phải là người phục vụ cho vay

Điểm nổi bật

Độ dài kỳ hạn24 đến 84 tháng Sao, số tiền $ 5.000 - $ 100.000APR3,99% - 19,99% Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết660

Tại sao chúng tôi chọn nó: LightStream cung cấp nhiều lựa chọn cho vay và các thuật ngữ từ hai đến tám năm, dài hơn hầu hết các đối thủ cạnh tranh. Ngoài ra, LightStream cung cấp APR bắt đầu thấp (3,99%), với tùy chọn giảm giá cho Autopay. Credible lets borrowers compare multiple quotes from some of the top-rated personal loan lenders in the market.

LightStream, một bộ phận của Tập đoàn tài chính Truist, có nhiều lựa chọn cho vay, APR tối thiểu thấp và các điều khoản cho vay có thể dao động từ hai đến tám năm, một số điều khoản trả nợ dài nhất có sẵn trên thị trường. Bạn có thể vay một khoản vay cá nhân cho bất kỳ dịch vụ, sản phẩm hoặc mua hàng như dự án cải thiện nhà, hóa đơn y tế, kỳ nghỉ, mua hàng lớn, giáo dục K-12, xe giải trí hoặc kế hoạch hóa gia đình.

LightStream cung cấp một số tỷ lệ thấp nhất trong ngành với tỷ lệ APR khởi đầu là 3,99%. Người vay được hưởng lợi từ giảm giá 0,5% cho APR của họ nếu họ đăng ký Autopay. Ngoài ra, chương trình đánh bại tỷ lệ LightStream cung cấp giảm giá 0,10% nếu người vay được cung cấp một đề nghị APR thấp hơn bởi một người cho vay cạnh tranh (nếu được phê duyệt cho các tùy chọn cho vay tương tự do LightStream cung cấp).

Là một phần của đảm bảo sự hài lòng của khách hàng, LightStream sẽ trả cho bạn 100 đô la nếu bạn không hài lòng với kinh nghiệm của mình sau khi đóng khoản vay.

Chúng tôi cũng thích các biện pháp bền vững của LightStream - không chỉ quy trình cho vay trực tuyến của họ chủ yếu là không có giấy tờ, mà họ còn hợp tác với các khu rừng Mỹ để trồng một cây cho mỗi lần cho vay đóng cửa.

• Thị trường miễn phí và dịch vụ so sánh
• Truy cập vào đủ điều kiện trước và báo giá từ 17 người cho vay

• Đảm bảo tỷ lệ tốt nhất
• Không phải là người phục vụ cho vay

Độ dài kỳ hạn 12 đến 84 tháng Sao, số tiền $ 600 - $ 100.000APR 5,24%-35,99%Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết cho người cho vayWe chose LendingTree as a runner-up for our best loan marketplace because it partners with some of the top lenders in the industry. However, compared to competing marketplace Credible, it had a higher number of CFPB complaints.

Tại sao chúng tôi chọn nó: đáng tin cậy cho phép người vay so sánh nhiều trích dẫn từ một số người cho vay cá nhân được xếp hạng hàng đầu trên thị trường.

Nền tảng cho vay đáng tin cậy cho phép bạn so sánh các báo giá từ 17 người cho vay chỉ trong hai phút - mà không tạo ra điểm số tín dụng của bạn. Chúng có một mạng lưới tuyệt vời của những người cho vay có uy tín, bao gồm Sofi, LightStream, Penfed và những người khác.

• Không có phí khởi tạo
• Không có hình phạt trả trước
• Không có phí trễ
• Giảm giá tự động 0,25%
• Tùy chọn để thêm người đồng cấp tốc độ
• Truy cập vào kế hoạch tài chính trực tiếp mà không phải trả thêm chi phí
• Bảo vệ thất nghiệp cho đến một năm

• Giải ngân tiền có thể mất một vài ngày làm việc
• Thêm một người đồng cấp từ sẽ mở rộng quá trình xem xét cho vay thêm 1-2 tuần

Điểm nổi bật

Độ dài kỳ hạn24 đến 84 tháng trôi qua 5.000 đô la - 100.000apr7,99% - 23,43% (với Autopay) Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết680

Tại sao chúng tôi chọn nó: Sofi cho vay trực tuyến nổi bật vì dễ sử dụng và quy trình ứng dụng nhanh.Online lender SoFi stands out for its ease of use and fast application process.

Ban đầu là một người cho vay sinh viên, Sofi hiện cung cấp các khoản vay cá nhân lên tới 100.000 đô la, một trong những khoản vay cao nhất trong danh sách này.

Bạn cần một điểm tín dụng tốt với tối thiểu 680 để áp dụng, nhưng có rất nhiều điều để thích về các khoản vay cá nhân Sofi.

Không giống như nhiều người cho vay khác, SOFI xem xét dữ liệu tín dụng thay thế - như dòng tiền miễn phí, lịch sử nghề nghiệp và lịch sử trách nhiệm tài chính - trong khi vẫn cung cấp lãi suất cạnh tranh. Họ cũng cung cấp một cộng đồng trực tuyến và các tài nguyên học tập khác. Ngoài ra, họ cung cấp tùy chọn tạm dừng thanh toán khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định trong các thay đổi quan trọng của cuộc sống như tốt nghiệp hoặc bắt đầu một công việc mới.

Sofi cũng cung cấp bảo vệ thất nghiệp. Nếu bạn mất việc, bạn có thể yêu cầu họ sửa đổi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Ngoài ra, họ sẽ cung cấp cho bạn các công cụ miễn phí, như huấn luyện nghề nghiệp và tư vấn tài chính.

Quá trình ứng dụng hoàn toàn trực tuyến và có thể được hoàn thành trong vài phút.

Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay nhỏ, Sofi có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn - số tiền cho vay tối thiểu của họ là 5.000 đô la.

• Chấp nhận ứng viên có tín dụng công bằng và lịch sử tín dụng ngắn hơn
• Xem xét dữ liệu thay thế
• Không có hình phạt trả trước

• Chỉ cung cấp hai điều khoản trả nợ
• Phí phí ​​nguồn gốc
• Khoản thanh toán trễ và phí bản sao giấy trễ

Điểm nổi bật

Độ dài kỳ hạn24 đến 84 tháng trôi qua 5.000 đô la - 100.000apr7,99% - 23,43% (với Autopay) Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết680

Tại sao chúng tôi chọn nó: Sofi cho vay trực tuyến nổi bật vì dễ sử dụng và quy trình ứng dụng nhanh. Upstart is the only peer-to-peer lender that accepts applicants with lower FICO scores and short credit histories.

Ban đầu là một người cho vay sinh viên, Sofi hiện cung cấp các khoản vay cá nhân lên tới 100.000 đô la, một trong những khoản vay cao nhất trong danh sách này.

Bạn cần một điểm tín dụng tốt với tối thiểu 680 để áp dụng, nhưng có rất nhiều điều để thích về các khoản vay cá nhân Sofi.

Không giống như nhiều người cho vay khác, SOFI xem xét dữ liệu tín dụng thay thế - như dòng tiền miễn phí, lịch sử nghề nghiệp và lịch sử trách nhiệm tài chính - trong khi vẫn cung cấp lãi suất cạnh tranh. Họ cũng cung cấp một cộng đồng trực tuyến và các tài nguyên học tập khác. Ngoài ra, họ cung cấp tùy chọn tạm dừng thanh toán khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định trong các thay đổi quan trọng của cuộc sống như tốt nghiệp hoặc bắt đầu một công việc mới.

• Sofi cũng cung cấp bảo vệ thất nghiệp. Nếu bạn mất việc, bạn có thể yêu cầu họ sửa đổi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Ngoài ra, họ sẽ cung cấp cho bạn các công cụ miễn phí, như huấn luyện nghề nghiệp và tư vấn tài chính.
• Quá trình ứng dụng hoàn toàn trực tuyến và có thể được hoàn thành trong vài phút.
• Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay nhỏ, Sofi có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn - số tiền cho vay tối thiểu của họ là 5.000 đô la.

• Chấp nhận ứng viên có tín dụng công bằng và lịch sử tín dụng ngắn hơn

Điểm nổi bật

Độ dài kỳ hạn24 đến 84 tháng trôi qua 5.000 đô la - 100.000apr7,99% - 23,43% (với Autopay) Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết680

Tại sao chúng tôi chọn nó: Sofi cho vay trực tuyến nổi bật vì dễ sử dụng và quy trình ứng dụng nhanh. PenFed offers both the nationwide presence of a traditional brick-and-mortar lender and credit union perks, like flexible loan terms and low fees.

Ban đầu là một người cho vay sinh viên, Sofi hiện cung cấp các khoản vay cá nhân lên tới 100.000 đô la, một trong những khoản vay cao nhất trong danh sách này.

Bạn cần một điểm tín dụng tốt với tối thiểu 680 để áp dụng, nhưng có rất nhiều điều để thích về các khoản vay cá nhân Sofi.

Không giống như nhiều người cho vay khác, SOFI xem xét dữ liệu tín dụng thay thế - như dòng tiền miễn phí, lịch sử nghề nghiệp và lịch sử trách nhiệm tài chính - trong khi vẫn cung cấp lãi suất cạnh tranh. Họ cũng cung cấp một cộng đồng trực tuyến và các tài nguyên học tập khác. Ngoài ra, họ cung cấp tùy chọn tạm dừng thanh toán khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định trong các thay đổi quan trọng của cuộc sống như tốt nghiệp hoặc bắt đầu một công việc mới.

• Sofi cũng cung cấp bảo vệ thất nghiệp. Nếu bạn mất việc, bạn có thể yêu cầu họ sửa đổi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn. Ngoài ra, họ sẽ cung cấp cho bạn các công cụ miễn phí, như huấn luyện nghề nghiệp và tư vấn tài chính.
• Quá trình ứng dụng hoàn toàn trực tuyến và có thể được hoàn thành trong vài phút.
• Tuy nhiên, hãy nhớ rằng nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay nhỏ, Sofi có thể không phải là lựa chọn tốt nhất cho bạn - số tiền cho vay tối thiểu của họ là 5.000 đô la.
• Chấp nhận ứng viên có tín dụng công bằng và lịch sử tín dụng ngắn hơn
• Xem xét dữ liệu thay thế

• Chỉ cung cấp hai điều khoản trả nợ

Điểm nổi bật

Độ dài kỳ hạn24 đến 84 tháng trôi qua 5.000 đô la - 100.000apr7,99% - 23,43% (với Autopay) Điểm tín dụng tối thiểu cần thiết680

Tại sao chúng tôi chọn nó: Sofi cho vay trực tuyến nổi bật vì dễ sử dụng và quy trình ứng dụng nhanh. U.S. Bank offers quick funding and lower APRs than most traditional banks.

Ban đầu là một người cho vay sinh viên, Sofi hiện cung cấp các khoản vay cá nhân lên tới 100.000 đô la, một trong những khoản vay cao nhất trong danh sách này.

Ngân hàng Hoa Kỳ cũng có một khoản vay đơn giản khẩn cấp có sẵn cho các chi phí ngắn hạn, ngắn hạn với số tiền cho vay tối thiểu bắt đầu từ 100 đô la và lên tới 1.000 đô la. Mặc dù khoản vay đơn giản có phí hàng tháng $ 6 cho mỗi 100 đô la bạn vay, nhưng nó có thể là một giải pháp thay thế tốt nếu bạn cần một số tiền nhỏ hơn một cách nhanh chóng.

Tuy nhiên, lưu ý rằng, nếu bạn không có tài khoản ngân hàng tại Ngân hàng Hoa Kỳ, bạn sẽ phải tuân theo các yêu cầu về điểm tín dụng chặt chẽ hơn và chỉ có thể vay tới 25.000 đô la.

Quảng cáo bằng tiền. Chúng tôi có thể được bồi thường nếu bạn nhấp vào quảng cáo nàyAd

Bạn không bao giờ biết khi nào bạn có thể thấy mình bị trói buộc về tài chính - tin tốt là bạn có lựa chọn.

Một khoản vay cá nhân có thể giúp bạn giảm thiểu tổn thất và trở lại đúng hướng. Nhấn vào đây để khám phá các lựa chọn của bạn!

Bắt đầu

Các khoản vay cá nhân khác mà chúng tôi đã xem xét

Marcus của Goldman Sachs cho vay cá nhân

• Không có phí dịch vụ
• Ngày đến hạn tùy chỉnh
• Tiền thưởng trì hoãn một lần cho các khoản thanh toán đúng thời gian, đúng giờ
• 0,25% APR Autopay giảm giá
• #3 trong nghiên cứu về sự hài lòng cho vay của người tiêu dùng Hoa Kỳ của J.D. Power

• Không đồng ký hoặc đồng vay

Marcus của Goldman Sachs chuyên về các khoản vay hợp nhất nợ và có nhiều tính năng xứng đáng bao gồm không có phí dịch vụ và ngày đáo hạn tùy chỉnh. Tuy nhiên, họ không cho phép người đồng ký tên hoặc đồng vay, có thể là người phá vỡ thỏa thuận cho người vay có điểm tín dụng thấp hơn.

Cho vay cá nhân trứng tốt nhất

• Phê duyệt cho vay trực tuyến nhanh chóng
• Điểm tín dụng tối thiểu là 600 - 700 cho mức giá tốt nhất
• Tiền gửi trong tài khoản ngân hàng của bạn ít nhất là một ngày làm việc

• Phí nguồn gốc thay đổi từ 0,99% đến 5,99%
• Khoản vay $ 50.000 tối đa trong nhiều khoản vay

Best Egg chuyên về các khoản vay hợp nhất nợ và có tài trợ nhanh chóng một ngày và phê duyệt trực tuyến. Tuy nhiên, khách hàng chỉ có thể có số dư tối đa là 50.000 đô la trên nhiều khoản vay và phí nguồn gốc là khá cao so với các đối thủ cạnh tranh.

Cho vay cá nhân thịnh vượng

• Chấp nhận thấp hơn điểm tín dụng trung bình
• Không có phí trả trước
• Thông tin trước có sẵn

• Dữ liệu tín dụng thay thế không được xem xét
• Một số lượng lớn các khiếu nại được nộp chống lại nó với CFPB

Prosper là một thị trường cho vay ngang hàng cung cấp các khoản vay được tài trợ bởi các nhà đầu tư. Số lượng khiếu nại cao đối với công ty với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã loại bỏ nó khỏi danh sách chính của chúng tôi.

Cho vay cho vay cá nhân

• Thông tin trước có sẵn
• Dữ liệu tín dụng thay thế không được xem xét
• Một số lượng lớn các khiếu nại được nộp chống lại nó với CFPB

• Prosper là một thị trường cho vay ngang hàng cung cấp các khoản vay được tài trợ bởi các nhà đầu tư. Số lượng khiếu nại cao đối với công ty với Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng (CFPB) đã loại bỏ nó khỏi danh sách chính của chúng tôi.
• Cho vay cho vay cá nhân

Không có hình phạt trả trước

Chấp nhận cosigners

• Số tiền cho vay lên tới 40.000 đô la
• 3% - 6% Phí khởi tạo

• LendingClub là một thị trường cho vay ngang hàng khác. Chúng tôi đã đưa nó vào danh sách của chúng tôi vì phí nguồn gốc cao và số tiền cho vay tối đa tương đối thấp ($ 40.000).

USAA cho vay cá nhân

Nhiều lựa chọn cho vay cá nhân

• Số lượng khiếu nại CFPB thấp
• Chỉ có nghĩa vụ tích cực hoặc quân đội Hoa Kỳ đã nghỉ hưu, hoặc các thành viên gia đình đủ điều kiện
• USAA có nhiều tùy chọn cho vay khác nhau, từ 2.500 đến 100.000 đô la, với các điều khoản trả nợ từ 12 đến 84 tháng. Tuy nhiên, các yêu cầu tín dụng của họ rất khác nhau tùy thuộc vào các điều khoản của các khoản vay, APR tối đa của họ cao hơn nhiều đối thủ cạnh tranh (18,5%) và dịch vụ của họ chỉ có sẵn cho các thành viên quân sự và gia đình của họ.

• Các khoản vay cá nhân của Wells Fargo

APR tối thiểu thấp hơn so với các ngân hàng tương tự

Điểm tín dụng công bằng được chấp nhận

• Hơn 8.000 chi nhánh vật lý
• Số lượng khiếu nại cao với CFPB khi so sánh với những người cho vay tương tự

• Wells Fargo là một trong những ngân hàng lớn nhất và lâu đời nhất ở Mỹ. Số lượng khiếu nại cao được đăng ký chống lại nó với CFPB đã loại nó khỏi danh sách của chúng tôi.
• Cho vay cá nhân
• Bảo lãnh công bằng
• Chấp nhận điểm tín dụng công bằng

Phí nguồn gốc khoản vay cao

Phí quản lý

• APR dao động từ 9,95% đến 35,99%
• Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC) Vụ kiện dân sự
• Avant sử dụng một thuật toán độc quyền để xác định sự tín nhiệm của người vay, làm cho bảo lãnh phát hành của nó trở nên khoan dung hơn. Tuy nhiên, nó tính phí nguồn gốc và hành chính cao và có tỷ lệ cạnh tranh ít hơn. Hơn nữa, vào tháng 1 năm 2022, Ủy ban Thương mại Liên bang đã trả lại 3,7 triệu đô la cho khách hàng tiên phong sau khi cáo buộc công ty đã tham gia vào các hoạt động cho vay lừa đảo.

• Khám phá các khoản vay cá nhân
• Không có hình phạt trả trước
• Các lựa chọn thời hạn cho vay 3, 5 và 7 năm

Giải ngân quỹ ngày hôm sau

$ 39 phí thanh toán trễ

Yêu cầu thu nhập hàng năm tối thiểu $ 25.000

Mục lục

• Khoản vay cá nhân là gì
• Làm thế nào để các khoản vay cá nhân hoạt động
• Các loại cho vay cá nhân
• Cách chọn người cho vay
• Cách đăng ký khoản vay cá nhân

Khoản vay cá nhân là gì?

Các khoản vay cá nhân là một loại khoản vay trả góp.

So với các loại cho vay khác, các khoản vay cá nhân có thể có các điều khoản trả nợ ngắn hơn - thường là từ 12 đến 72 tháng - và lãi suất cố định.

Chúng có thể được sử dụng để hợp nhất nợ, các dự án cải thiện nhà, chi phí y tế hoặc để tài trợ cho việc mua hàng lớn, sự kiện hoặc kỳ nghỉ.

Làm thế nào để các khoản vay cá nhân hoạt động?

Bạn có thể yêu cầu các khoản vay cá nhân từ các ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc các tổ chức tài chính khác.

Người cho vay sẽ xem xét các yếu tố khác nhau khi đánh giá ứng dụng của bạn. Bao gồm các:

• Tỷ lệ nợ-thu nhập (DTI). Đây là khoản nợ hàng tháng của bạn - chẳng hạn như thanh toán thế chấp, nợ thẻ tín dụng, tiền cấp dưỡng hoặc các khoản vay sinh viên - chia cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này cho thấy các ngân hàng có bao nhiêu thu nhập của bạn đang được sử dụng để trả nợ hiện tại và liệu bạn có đủ khả năng để trả khoản vay mới này hay không. Nhìn chung, DTI của bạn càng thấp, bạn càng có được sự chấp thuận.. This is your monthly debt — such as mortgage payments, credit card debt, alimony or student loans — divided by your gross monthly income. This shows banks how much of your income is being used to pay existing debt and whether you can afford to pay this new loan. Overall, the lower your DTI, the likelier you are to get an approval.

• Điểm tín dụng. Người cho vay sẽ lấy báo cáo tín dụng của bạn và xem xét điểm tín dụng của bạn. Người cho vay thích điểm tín dụng FICO từ 660 trở lên. Đó là một ý tưởng tốt để tự mình làm điều này trước khi nộp đơn cho một khoản vay. Nếu bạn cần trợ giúp làm điều đó, hãy đảm bảo đọc bài viết của chúng tôi về cách kiểm tra điểm tín dụng của bạn. Lenders will pull your credit report and review your credit score. Lenders prefer a FICO credit score of 660 or more. It’s a good idea to do this yourself before applying for a loan. If you need help doing that, make sure to read our article on How to Check Your Credit Score.

• Tỷ lệ sử dụng tín dụng. Các ngân hàng sẽ xem xét số lượng tín dụng có sẵn của bạn mà bạn hiện đang sử dụng. Hầu hết người cho vay ủng hộ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%. Banks will review how much of your available credit you’re currently using. Most lenders favor a credit utilization ratio below 30%.

Hầu hết các khoản vay cá nhân đều có lãi suất cố định và được xử lý nhanh chóng - sau khi được phê duyệt, bạn có thể có tiền gửi vào tài khoản ngân hàng của mình trong vòng 24 đến 48 giờ.

Các loại cho vay cá nhân

Cách chọn người cho vay

• Cách đăng ký khoản vay cá nhân require collateral, which is a guarantee of payment based on an asset you own such as your house, car, stocks and bonds or even a certificate of deposit account. If you default on these loans, the lender can claim these assets and use them to pay off the debt.

• Khoản vay cá nhân là gì? don’t require collateral, and therefore, won’t lead to foreclosure or loss of assets. However, these loans usually carry higher interest rates, and defaulting will still significantly impact your credit score. Most personal loans are unsecured loans.

Các khoản vay cá nhân là một loại khoản vay trả góp.

So với các loại cho vay khác, các khoản vay cá nhân có thể có các điều khoản trả nợ ngắn hơn - thường là từ 12 đến 72 tháng - và lãi suất cố định.

• Chúng có thể được sử dụng để hợp nhất nợ, các dự án cải thiện nhà, chi phí y tế hoặc để tài trợ cho việc mua hàng lớn, sự kiện hoặc kỳ nghỉ. – With a balance transfer, you move your debt from one card to a different card with a lower APR and other introductory benefits, such as reward and points programs. Many cards will offer an introductory 0% APR specifically for balance transfers. Typically, this option is available to those with very good or excellent credit.

• Làm thế nào để các khoản vay cá nhân hoạt động? – A credit card cash advance is a short-term loan that you can get from your credit card issuer at almost any ATM machine. However, these cash advances are usually subject to high APR rates.

• Bạn có thể yêu cầu các khoản vay cá nhân từ các ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc các tổ chức tài chính khác. – Both home equity lines of credit (HELOCs) and home equity loans allow you to tap into your home’s equity and use your home as collateral. They usually have lower APRs than personal loans. Additionally, whereas HELOCs are a revolving line of credit and have variable rates, home equity loans provide you with a lump sum upfront and have fixed interest rates.

• Người cho vay sẽ xem xét các yếu tố khác nhau khi đánh giá ứng dụng của bạn. Bao gồm các: – In a cash-out refinance you replace your old mortgage with a larger one and receive the difference as a lump sum. The benefits are that you may be able to obtain a lower interest rate than your existing rate and receive funds in a relatively short amount of time.

• Tỷ lệ nợ-thu nhập (DTI). Đây là khoản nợ hàng tháng của bạn - chẳng hạn như thanh toán thế chấp, nợ thẻ tín dụng, tiền cấp dưỡng hoặc các khoản vay sinh viên - chia cho tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Điều này cho thấy các ngân hàng có bao nhiêu thu nhập của bạn đang được sử dụng để trả nợ hiện tại và liệu bạn có đủ khả năng để trả khoản vay mới này hay không. Nhìn chung, DTI của bạn càng thấp, bạn càng có được sự chấp thuận. – You’re allowed to borrow up to 50% of your 401k balance (with a cap of $50,000) without getting penalized by the IRS. These loans often have low interest rates. However, keep in mind you’d be repaying that loan with money that has been taxed (while the funds invested in a 401k are pre-tax dollars).

Điểm tín dụng. Người cho vay sẽ lấy báo cáo tín dụng của bạn và xem xét điểm tín dụng của bạn. Người cho vay thích điểm tín dụng FICO từ 660 trở lên. Đó là một ý tưởng tốt để tự mình làm điều này trước khi nộp đơn cho một khoản vay. Nếu bạn cần trợ giúp làm điều đó, hãy đảm bảo đọc bài viết của chúng tôi về cách kiểm tra điểm tín dụng của bạn.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng. Các ngân hàng sẽ xem xét số lượng tín dụng có sẵn của bạn mà bạn hiện đang sử dụng. Hầu hết người cho vay ủng hộ tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%.

• Hầu hết các khoản vay cá nhân đều có lãi suất cố định và được xử lý nhanh chóng - sau khi được phê duyệt, bạn có thể có tiền gửi vào tài khoản ngân hàng của mình trong vòng 24 đến 48 giờ. – The Emergency Rental Assistance (ERA) program provides funding at the state and local level for those who need assistance with rent and utility payments, internet and costs associated with moving, including security deposits. You can check out the Consumer Finance Protection Bureau’s website to find programs in your area.

• HUD tài trợ và chương trình - Chương trình Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ (HUD) cung cấp Chương trình chứng từ lựa chọn nhà ở (Phần 8) và Dịch vụ Tư vấn Nhà ở. Ngoài ra, HUD sẽ cung cấp hỗ trợ kiểm tra nhà ở thông qua Trung tâm đánh giá bất động sản (ReC) của họ để đảm bảo ngôi nhà có cấu trúc hợp lý và vệ sinh. – The U.S. Housing and Urban Development (HUD) Program offers the Housing Choice Voucher Program (Section 8) and housing counseling services. Additionally, HUD will provide housing inspection assistance through their Real Estate Assessment Center (REAC) to ensure the house is structurally sound and sanitary.

• Cứu trợ thiên tai - Nếu bạn là nạn nhân của thảm họa tự nhiên, Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (Fema) có thể giúp bạn có được nhà ở tạm thời, tiền sửa chữa gia đình, cũng như các chi phí khác được nhà nước của bạn phê duyệt thông qua chương trình cá nhân và hộ gia đình (IHP). – If you’ve been the victim of a natural disaster, the Federal Emergency Management Agency (FEMA) could help you obtain temporary housing, funds for household repair, as well as other expenses approved by your state through the Individuals and Households Program (IHP).

Tránh những loại khoản vay này

Các khoản vay và cho vay tiêu đề cũng là những lựa chọn thay thế vô cùng phổ biến cho các khoản vay cá nhân, đặc biệt là đối với những người vay có tín dụng công bằng đến kém. Ngoài ra còn có một loại khoản vay nhanh ít được biết đến được gọi là khoản vay dự đoán thuế. Tuy nhiên, chúng tôi không đề xuất bất kỳ tùy chọn nào trong số này vì nhiều lý do

• Các khoản vay trả lương thường là nhỏ, các khoản vay nhanh chóng được tài trợ. Người cho vay Payday giữ một séc sau hoặc yêu cầu truy cập trực tiếp vào tài khoản kiểm tra của bạn để họ có thể rút tiền vào ngày trả lương sau. Tuy nhiên, lãi suất cao trên bầu trời của họ-thường cao tới 400%-có thể làm cho quả bóng nợ nhanh đến mức người vay thấy mình không thể trả lại cho họ. are typically small, quickly funded loans. Payday lenders keep a postdated check or request direct access to your checking account so they can withdraw the funds by the following payday. However, their sky-high interest rates — often as high as 400% — can make the debt balloon so quickly that borrowers find themselves unable to repay them.

• Các khoản vay tiêu đề Sử dụng tiêu đề xe hơi của bạn làm tài sản thế chấp, và người cho vay có thể thu hồi và bán lại xe hơi hoặc xe máy của bạn nếu bạn không trả tiền ngược lại. Mặc dù các khoản vay này tương đối dễ dàng đủ điều kiện, nhưng chúng có lãi suất rất cao, thường là từ 100 đến 300%. use your car title as collateral, and lenders can repossess and resell your car or motorcycle if you don’t pay it back in time. Although these loans are relatively easy to qualify for, they have extremely high interest rates, typically from 100 to 300%.

• Các khoản vay dự đoán về thuế cho bạn một khoản tạm ứng hoàn thuế của bạn và hành động nhiều như một khoản vay trong ngày trả lương. Chúng được phát hành thông qua một người cho vay của bên thứ ba sau khi bạn cung cấp bằng chứng rằng bạn đã nợ một khoản hoàn thuế. give you an advance on your tax refund and act much in the same way as a payday loan. They are issued through a third-party lender once you provide proof that you’re owed a tax refund.

Không trả hết các khoản vay này đúng hạn đã khiến nhiều người vay trong một chu kỳ nợ vô tận. Nếu bạn có tín dụng kém, hãy đảm bảo xem xét các khoản vay tín dụng xấu và thẻ tín dụng được bảo đảm nhằm mục đích cụ thể vào những người vay có rủi ro cao.

Cách chọn người cho vay

Khi chọn người cho vay, điều quan trọng là phải hiểu các điều khoản và chi phí thực sự của các khoản vay mà họ cung cấp. Nó cũng rất quan trọng để làm quen với nhiều yếu tố mà họ đánh giá khi xử lý ứng dụng của bạn. Ví dụ, ngoài điểm tín dụng của bạn, các ngân hàng cũng sẽ xem xét lịch sử việc làm của bạn, sử dụng tín dụng và tỷ lệ nợ trên thu nhập của bạn, trong số những thứ khác.

Đọc về một số mẹo bổ sung để giúp bạn đưa ra lựa chọn đúng.

Xác định mục đích của khoản vay

Hầu hết mọi người xem xét một khoản vay cá nhân khi họ cần truy cập vào các quỹ một cách nhanh chóng để bao gồm các hoàn cảnh khác nhau và các sự kiện cuộc sống như:

• Hợp nhất nợ
• Trường hợp khẩn cấp
• Cải thiện nhà
• Đám cưới và đám tang
• Chi phí đi lại
• Chi phí y tế
• Mua lớn như các thiết bị

Bạn cần phải thảo luận về lý do của bạn để muốn một khoản vay cá nhân với người cho vay. Mặc dù một số người cho vay có thể không đặt điều kiện về cách bạn sử dụng khoản vay cá nhân, nhưng nhiều người sẽ không cho vay nếu họ có nghĩa là mua xe hơi, trả tiền cho việc đi học hoặc trang trải chi phí kinh doanh.

Tương tự, nếu bạn cần tiền để sửa chữa khẩn cấp cho ngôi nhà của bạn, bạn có thể xem xét một khoản vay cải thiện nhà. Những khoản vay này có xu hướng có lãi suất thấp hơn các khoản vay cá nhân; Lưu ý, tuy nhiên, một số yêu cầu bạn cung cấp nhà của bạn làm tài sản thế chấp.

Chọn giữa một ngân hàng, liên minh tín dụng, người cho vay trực tuyến hoặc người cho vay ngang hàng

Bạn có thể nhận được các khoản vay cá nhân từ các ngân hàng, công đoàn tín dụng hoặc từ những người cho vay trực tuyến và ngang hàng như những người được giới thiệu trong danh sách của chúng tôi.

Điều quan trọng là chỉ áp dụng cho những người cho vay có uy tín vì bạn sẽ phải cung cấp thông tin nhận dạng cá nhân trên ứng dụng của bạn, bao gồm cả số an sinh xã hội và địa chỉ của bạn.

So sánh lãi suất so với tỷ lệ phần trăm hàng năm

Điều quan trọng là phải biết sự khác biệt giữa lãi suất và APR khi so sánh các lựa chọn cho vay.

• Lãi suất - là một tỷ lệ phần trăm bổ sung, cố định hoặc biến, rằng người cho vay sẽ tính phí bạn để vay tiền gốc hoặc số tiền bạn đồng ý vay từ người cho vay. – is an additional percentage, fixed or variable, that the lender will charge you to borrow the principal, or the amount you agree to borrow from a lender.

• Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) - là tổng chi phí hàng năm mà bạn sẽ trả cho một khoản vay. Nó có tính đến các điều khoản cho vay và bao gồm hiệu trưởng cho vay, lãi suất, cộng với tất cả các khoản phí bổ sung, chẳng hạn như phí nguồn gốc, phí hành chính và/hoặc giảm giá. – is the total annual cost you’ll pay for a loan. It takes into account the loan terms and includes the loan principal, the interest rate, plus all additional fees, such as origination fees, administrative fees and/or discounts.

Kiểm tra các yêu cầu sơ tuyển và dự phòng cho người cho vay

Khi bạn đã sẵn sàng để đăng ký một khoản vay cá nhân, bạn sẽ thường nghe các điều khoản sơ bộ và preApproval. Cả hai điều khoản này liên quan đến việc đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn. Đôi khi các thuật ngữ này được sử dụng thay thế cho nhau; Tuy nhiên, thường có những khác biệt quan trọng cần nhận thức được.

• Tiền sơo liên quan đến một cuộc điều tra của Soft Soft về lịch sử tín dụng của bạn, có nghĩa là nó đã giành được một dấu hiệu trong báo cáo tín dụng của bạn. Một sơ tuyển cho phép bạn biết liệu bạn có được chấp thuận cho một khoản vay hay không và có thể cung cấp cho bạn một ước tính sơ bộ về số tiền bạn có thể vay. Tuy nhiên, điều đó không có nghĩa là bạn đã được chấp thuận cho khoản vay. involves a “soft” inquiry of your credit history, meaning it won’t leave a mark on your credit report. A prequalification lets you know whether you’d be approved for a loan and can give you a rough estimate as to the amount you could borrow. It does not, however, mean you’re approved for the loan.

• PreApproval liên quan đến một cuộc điều tra tín dụng cứng của người Viking, có thể ảnh hưởng một chút đến điểm số của bạn. Bởi vì nó đánh giá kỹ lưỡng hơn về tài chính của bạn, PreApproval có thể cho bạn ý tưởng tốt hơn về số tiền cuối cùng và APR mà bạn sẽ đủ điều kiện. involves a “hard” credit inquiry, which can slightly impact your score. Because it’s a more thorough evaluation of your finances, preapproval can give you a better idea of the final amount and APR you will qualify for.

Hiểu các điều khoản của khoản vay

Điều khoản cho vay cá nhân có thể dao động từ một vài tháng đến tám năm. Một số người cho vay cung cấp lịch trả nợ linh hoạt hơn so với những người khác và cho phép bạn chọn ngày thanh toán hàng tháng.

Hãy chắc chắn ghi nhớ lãi suất và phí trả trước khi bạn chọn một thời hạn. Mặc dù bạn có thể thích các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn, điều này cũng có nghĩa là bạn sẽ trả khoản vay trong một thời gian dài hơn và trả nhiều tiền lãi hơn.

Tìm kiếm bất kỳ khoản phí bổ sung nào

Nó rất quan trọng để đọc bản in đẹp và tìm kiếm bất kỳ khoản phí bổ sung nào khi đăng ký khoản vay.

Dưới đây là một số loại phổ biến nhất:

• Phí nguồn gốc - Người cho vay có thể tính phí cho các quy trình hành chính và chi phí liên quan đến khoản vay của bạn. Các khoản phí này, còn được gọi là phí hành chính hoặc bảo lãnh phát hành, được bao gồm trong tỷ lệ APR của bạn và thường nằm trong khoảng từ 1 đến 8% tổng số khoản vay của bạn. – Lenders may charge a fee for administrative processes and costs involved in your loan. These fees, also known as administrative or underwriting fees, are included in your APR rate and usually range from 1 to 8% of your loan total.

• Phí trả trước - Một số người cho vay có thể tính cho bạn một khoản phí hoặc tỷ lệ phần trăm cố định của tổng số khoản vay nếu bạn trả khoản vay sớm. Khung thời gian để chi trả và bất kỳ phí trả trước hiện hành sẽ được nêu trong thỏa thuận cho vay của bạn. – Some lenders may charge you a fixed fee or percentage of the total loan if you pay your loan early. The time frame for payoff and any applicable prepayment fees will be stated in your loan agreement.

• Phí thanh toán trễ - Người cho vay có thể tính một khoản cố định (có thể lên tới $ 50) hoặc tỷ lệ phần trăm của khoản thanh toán nếu bạn không trả tiền đúng hạn. Một số người cho vay có thể cung cấp một thời gian ân hạn. Lưu ý rằng nếu bạn trễ hơn 30 ngày trong khoản thanh toán của mình, người cho vay có thể báo cáo nó với văn phòng tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. – Lenders may charge a fixed amount (could be as high as $50) or a percentage of the payment due if you don’t pay on time. Some lenders might offer a grace period. Note that if you’re more than 30 days late in your payment, the lender could report it to the credit bureaus which may affect your credit score.

Xem xét hỗ trợ khách hàng của họ

Hỗ trợ khách hàng là một dịch vụ quan trọng được cung cấp bởi các công ty cho vay. Hãy xem xét loại hỗ trợ bạn thích và chắc chắn kiểm tra xem người cho vay có cung cấp phương thức giao tiếp ưa thích của bạn hay không. Hầu hết các tổ chức tài chính cung cấp như sau:

• E-mail
• Trò chuyện
• Điện thoại
• Vị trí vật lý
• Ứng dụng di động

Cách đăng ký khoản vay cá nhân

• Nhận tất cả các tài liệu tài chính của bạn theo thứ tự - trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần bằng chứng về thu nhập, báo cáo ngân hàng, cùng với bằng chứng về danh tính và quyền công dân để áp dụng. – In most cases, you’ll need proof of income, bank statements, along with proof of identity and citizenship to apply.

• Xem lại báo cáo tín dụng của bạn - Điểm tín dụng cao hơn nhận được tỷ lệ thấp nhất và hầu hết những người cho vay sẽ yêu cầu điểm tín dụng từ 660 trở lên. Kiểm tra báo cáo của bạn cho bất kỳ sự không chính xác nào có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn hoặc xem xét đăng ký với một công ty sửa chữa tín dụng. – Higher credit scores get the lowest rates, and most lenders will require a credit score of 660 or more. Check your report for any inaccuracies that could be impacting your score or consider signing up with a credit repair company.

• Nếu bạn đang cố gắng hợp nhất nợ, hãy tìm ra số tiền bạn cần vay và lãi suất bạn cần - tìm hiểu chính xác số tiền bạn đang trả trong lãi suất bây giờ và tính toán lãi suất bạn cần từ khoản vay cá nhân trong đặt hàng để thực sự giảm nợ của bạn. – Find out exactly how much you’re paying in interest rates now and calculate the interest rate you’d need from a personal loan in order to truly reduce your debt.

• Mua sắm xung quanh - Hầu hết những người cho vay trực tuyến đều có các quy trình sơ tuyển nhanh và có thể cung cấp cho bạn ước tính về tỷ lệ họ có thể cung cấp cho bạn. Những kế toán này liên quan đến một cuộc điều tra tín dụng mềm đã giành được tác động đến điểm tín dụng của bạn như một cuộc điều tra tín dụng khó khăn. – Most online lenders have fast prequalification processes and can give you an estimate of the rate they could offer you. These prequalifications involve a soft credit inquiry which won’t impact your credit score like a hard credit inquiry would.

• Áp dụng - Sau khi bạn giải quyết cho người cho vay phù hợp với nhu cầu của bạn, hãy gửi đơn đăng ký và chờ phản hồi. – Once you settle on a lender that fits your needs, submit an application and await a response.

Tin tức mới nhất về các khoản vay

• Cần một khoản vay cá nhân nhưng tín dụng của bạn không phải là nơi mà bạn thích? Kiểm tra bài viết của chúng tôi về các cách để cải thiện điểm tín dụng của bạn ngay bây giờ.

• Bạn có thể đã nghe nói rằng Fed sẽ tăng lãi suất cho vay sớm - nhưng điều đó có ý nghĩa gì đối với người vay? Hãy chắc chắn đọc 5 bước di chuyển tiền để thực hiện trước khi Fed tăng lãi suất để tìm hiểu làm thế nào bạn có thể chuẩn bị tốt nhất.

Câu hỏi thường gặp về các khoản vay cá nhân tốt nhất

Khoản vay cá nhân không có bảo đảm là gì?

chevron-xuống

Chevron-up

Hầu hết những người cho vay cá nhân cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Các khoản vay không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp - nghĩa là, người vay không phải đưa ra các tài sản có giá trị để đảm bảo thanh toán. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là các khoản vay không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn vì họ có nhiều rủi ro cho người cho vay.

Không giống như với khoản vay có bảo đảm (ví dụ như thế chấp), bạn sẽ không mất bất kỳ tài sản nào nếu bạn mặc định cho một khoản vay không có bảo đảm; Tuy nhiên, tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng, cản trở khả năng của bạn để có được một khoản vay khác trong tương lai.

Bạn có thể có bao nhiêu khoản vay cá nhân cùng một lúc?

chevron-xuống

Chevron-up

Hầu hết những người cho vay cá nhân cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Các khoản vay không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp - nghĩa là, người vay không phải đưa ra các tài sản có giá trị để đảm bảo thanh toán. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là các khoản vay không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn vì họ có nhiều rủi ro cho người cho vay.

Không giống như với khoản vay có bảo đảm (ví dụ như thế chấp), bạn sẽ không mất bất kỳ tài sản nào nếu bạn mặc định cho một khoản vay không có bảo đảm; Tuy nhiên, tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng, cản trở khả năng của bạn để có được một khoản vay khác trong tương lai.

chevron-xuống

Chevron-up

Hầu hết những người cho vay cá nhân cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Các khoản vay không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp - nghĩa là, người vay không phải đưa ra các tài sản có giá trị để đảm bảo thanh toán. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là các khoản vay không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn vì họ có nhiều rủi ro cho người cho vay.

Không giống như với khoản vay có bảo đảm (ví dụ như thế chấp), bạn sẽ không mất bất kỳ tài sản nào nếu bạn mặc định cho một khoản vay không có bảo đảm; Tuy nhiên, tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng, cản trở khả năng của bạn để có được một khoản vay khác trong tương lai.

chevron-xuống

Chevron-up

Hầu hết những người cho vay cá nhân cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Các khoản vay không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp - nghĩa là, người vay không phải đưa ra các tài sản có giá trị để đảm bảo thanh toán. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là các khoản vay không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn vì họ có nhiều rủi ro cho người cho vay.

Không giống như với khoản vay có bảo đảm (ví dụ như thế chấp), bạn sẽ không mất bất kỳ tài sản nào nếu bạn mặc định cho một khoản vay không có bảo đảm; Tuy nhiên, tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng, cản trở khả năng của bạn để có được một khoản vay khác trong tương lai.

Bạn có thể có bao nhiêu khoản vay cá nhân cùng một lúc?

chevron-xuống

Chevron-up

Hầu hết những người cho vay cá nhân cung cấp các khoản vay không có bảo đảm. Các khoản vay không có bảo đảm không yêu cầu tài sản thế chấp - nghĩa là, người vay không phải đưa ra các tài sản có giá trị để đảm bảo thanh toán. Tuy nhiên, điều này cũng có nghĩa là các khoản vay không có bảo đảm thường có lãi suất cao hơn vì họ có nhiều rủi ro cho người cho vay.

Không giống như với khoản vay có bảo đảm (ví dụ như thế chấp), bạn sẽ không mất bất kỳ tài sản nào nếu bạn mặc định cho một khoản vay không có bảo đảm; Tuy nhiên, tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng, cản trở khả năng của bạn để có được một khoản vay khác trong tương lai.

Bạn có thể có bao nhiêu khoản vay cá nhân cùng một lúc?

• Về mặt kỹ thuật, không có giới hạn cho số lượng các khoản vay cá nhân bạn có thể có cùng một lúc. Điều đó nói rằng, các tổ chức tài chính đặt giới hạn về số lượng các khoản vay mà họ sẵn sàng cung cấp cho bất kỳ người vay cùng một lúc. Các chính sách này có thể thay đổi tùy thuộc vào hoàn cảnh cụ thể của bạn. Ngoài ra, bạn càng có nhiều khoản nợ, bạn càng ít có khả năng được chấp thuận cho một khoản vay. We chose banks that provided the most affordable loans, that is, those that offered lowest interest rates and fees. We also evaluated which banks offered the most benefits and unique offers.

• Bạn có thể sử dụng một khoản vay cá nhân cho bất cứ điều gì? We preferred banks that offered customers with multiple term options and ways to pay.

• Một số người cho vay hạn chế các khoản vay nhiều hơn một chút so với những người khác và cấm sử dụng tiền để thanh toán cho đại học hoặc đóng góp cho các kế hoạch nghỉ hưu, trong số những người khác. Ngoài ra, thực hiện một khoản vay thay mặt cho người khác hoặc sử dụng nó cho bất kỳ hình thức đánh bạc nào-bao gồm cả đầu tư-là không có bất kỳ loại khoản vay cá nhân nào. We evaluated how banks ranked in J.D. Power’s Customer Satisfaction surveys and checked any complaints filed with the Better Business Bureau (BBB).

• Tôi có nên nộp đơn xin vay cá nhân hoặc thẻ chuyển khoản số dư để hợp nhất nợ thẻ tín dụng không? We checked for complaints and reports filed with the Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) database and the Federal Trade Commission (FTC).

Các khoản vay cá nhân là một vụ cá cược an toàn hơn so với thẻ chuyển khoản số dư khi nợ thẻ tín dụng và hợp nhất nợ cao cấp. Các khoản vay cá nhân có lãi suất cố định có xu hướng thấp hơn so với số tiền được cung cấp bởi hầu hết các thẻ tín dụng, với các điều khoản trả nợ lên tới 60 tháng. Người cho vay thậm chí có thể cung cấp các khoản vay không có phí.

• Thẻ tín dụng chuyển khoản có lãi suất thấp hơn thẻ tín dụng truyền thống và hầu hết cung cấp 0% APR giới thiệu. Tuy nhiên, các ưu đãi này thường kéo dài trong khoảng 12-18 tháng, sau đó APR của bạn sẽ dựa trên tính tín dụng và điều kiện thị trường của bạn. Phí chuyển khoản lên tới 5% số tiền được chuyển cũng có thể được áp dụng.
• Tôi có thể nhận một khoản vay cá nhân trong khi thất nghiệp không?
• Mặc dù không thể nhận được một khoản vay trong khi thất nghiệp, nhưng sẽ rất khó khăn nếu không có lời mời làm việc hoặc một nguồn thu nhập khác. Một số người cho vay vẫn có thể mở rộng cho bạn một đề nghị cho vay, nhưng hãy nhớ rằng lãi suất có thể sẽ cao, vì bạn sẽ có rủi ro mặc định cao hơn.
• Làm thế nào chúng tôi tìm thấy các khoản vay cá nhân tốt nhất
• Phương pháp của chúng tôi để tìm các khoản vay cá nhân tốt nhất cho độc giả của chúng tôi bao gồm đánh giá chuyên sâu về 40 ngân hàng, công đoàn tín dụng, thị trường và người cho vay ngang hàng có tính đến như sau:
• Tỷ lệ cho vay và phí. Chúng tôi đã chọn các ngân hàng cung cấp các khoản vay giá cả phải chăng nhất, đó là, những khoản cung cấp lãi suất và phí thấp nhất. Chúng tôi cũng đã đánh giá những ngân hàng nào cung cấp nhiều lợi ích và ưu đãi độc đáo nhất.

Ngân hàng nào là tốt nhất cho một khoản vay cá nhân?

Công ty nào là dễ dàng nhất để có được một khoản vay cá nhân?

Trang web tốt nhất để nhận một khoản vay từ?

Nơi an toàn nhất để có được một khoản vay cá nhân là gì?